Как рассчитать инфляцию в Excel

Обновлено: 21.11.2024

Хотите узнать, как рассчитать будущую стоимость денег с учетом инфляции в MS Excel? Хотите рассчитать доход от инвестиций с поправкой на инфляцию?

Вы находитесь в правильном месте.

Прежде чем перейти к расчетам, я познакомлю вас с несколькими терминами, такими как:

Инфляция
Будущая стоимость
Номинальная процентная ставка
Реальная норма прибыли

Что такое инфляция и как она влияет на нашу жизнь?

Цены на вещи растут, и это называется инфляцией. Дефляция является антонимом инфляции. Цены на вещи падают в период дефляции.

На следующем изображении мы видим инфляцию и дефляцию в США за последние около 100 лет.

С 1920 по 1940 год (20 лет) дефляция происходила больше, чем инфляция. Оттуда преобладала инфляция. Таким образом, большую часть времени мы видим, что цены на вещи растут.

Предположим, сегодня у вас есть 100 долларов наличными. И прогнозируемая инфляция на следующий 1 год составляет 4%. Если у вас все еще есть наличные (100 долл. США), через год ваша покупательная способность снизится (96 долл. США) на эти 100 долл. США.

Если мы увидим общие цены на вещи, продукт за 100 долларов будет стоить 104 доллара. Таким образом, имея 100 долл. США наличными, вы не сможете через год купить тот же товар, что и год назад.

Итак, инфляция обесценивает наличные деньги и увеличивает цену продукта.

Вот почему держать наличные — плохая идея в мире инвестиций.

Будущая стоимость денег

О будущей стоимости денег можно думать двумя способами:

Покупательная способность ваших денег в будущем. При инфляции такая же сумма денег обесценится в будущем.
Возврат ваших денег в сочетании с годовым процентным доходом. Если вы инвестируете свои деньги с фиксированным годовым доходом, мы можем рассчитать будущую стоимость ваших денег по следующей формуле: FV = PV(1+r)^n. Здесь FV — это будущая стоимость, PV — текущая стоимость, r — годовой доход, а n — количество лет. Если вы вносите небольшую сумму денег каждый месяц, вашу будущую стоимость можно рассчитать с помощью функции Excel FV. В этом уроке мы обсудим оба метода.

Номинальная процентная ставка

Если вы вносите свои деньги в банк, банк выплачивает вам проценты по вашим вкладам. Ставка, которую банк предоставляет вашему проценту, называется номинальной процентной ставкой. Например, если ваш банк предоставляет 6% в год, то номинальная процентная ставка составляет 6%.

Реальная норма прибыли

Вы можете использовать эту упрощенную формулу для расчета реальной нормы прибыли:

Номинальная процентная ставка – уровень инфляции = реальная норма прибыли

Чтобы получить реальную норму прибыли, вы должны вычесть уровень инфляции из номинальной процентной ставки (или вашего годового дохода).

Но точная формула показана ниже:

Позвольте мне объяснить эту концепцию на примере. Предположим, вы вложили 1000 долларов на денежный рынок и получили оттуда 5% прибыли. Уровень инфляции за этот период составляет 3%.

Итак, теперь ваша общая сумма денег составляет: 1000 долл. США + 1000 долл. США x 5 % = 1050 долл. США.

Но осталась ли ваша покупательная способность такой же, как раньше? Скажем, вы могли купить товар за 1000 долларов, сейчас его цена 1030 долларов (при инфляции 3%).

Сколько из этих товаров вы можете купить сегодня?

Итак, ваша РЕАЛЬНАЯ покупательная способность увеличилась с 1 до 1,019417476.

В % это: ((1,019417476 – 1)/1)*100% = 0,019417476*100% = 1,9417%

Мы также можем получить этот процент, используя следующую формулу:

(1,05/1,03)-1 = 1,019417 – 1 = 0,019417 * 100% = 1,9417%

Загрузить файл Excel

Загрузите файл Excel, который я использовал для написания этой статьи.

Расчет будущей стоимости с учетом инфляции в Excel (два примера)

Мы будем рассчитывать будущую стоимость с учетом инфляции несколькими способами:

Пример 1. Начните с первоначальных инвестиций и без регулярных депозитов

У вас есть деньги, которые можно инвестировать, и вы хотите инвестировать их со следующей информацией:

Сумма, которую можно инвестировать: 10 000 долларов США.
Годовой доход от инвестиций (фиксированный): 8,5 % в год.
Уровень инфляции (приблизительно) за время инвестирования: 3,5 %
Срок инвестирования: 10 лет.
Какой будет ваша прибыль с поправкой на инфляцию?

Это возврат, который вы получите (следующее изображение).

Не поймите одну вещь неправильно. В реальной жизни вы получите реальный доход в размере 22 609,83 долларов США по следующей формуле (инфляция равна нулю):

Но покупательная способность вашей стоимости составит: 16 288,95 долл. США

Вы также получите такое же значение, если воспользуетесь следующей универсальной формулой. В качестве значения r вы будете использовать реальную норму прибыли (реальная норма прибыли = годовая доходность – уровень инфляции).

Прочитайте эту статью, чтобы узнать больше о том, как использовать приведенную выше формулу: Формула сложных процентов в Excel с обычными депозитами

Пример 2. Начните с первоначальных инвестиций и регулярно вносите депозиты

В этом примере я показываю сценарий со следующими деталями:

Ваши первоначальные инвестиции: 50 000 долларов США.
Вы платите регулярный ежемесячный депозит: 2500 долларов США.
Процентная ставка (годовая): 8,5%
Уровень инфляции (годовой): 3%
Частота платежей/год: 12
Общее время (лет): 10
Платеж за период, мес.: 2 500 долл. США
Текущая стоимость, PV: 50 000
Оплата производится в начале периода

На следующем изображении показан результат.

Обратите внимание, что в ячейке C7 мы рассчитали процент за период, вычитая годовой уровень инфляции из годовой процентной ставки, а затем разделив значение на количество платежей в год.

Что делать, если годовой доход ниже уровня инфляции?

Посмотрите на это изображение. Когда годовой доход ниже уровня инфляции, вы фактически теряете деньги.

Заключение

Очень важно рассчитать будущую стоимость ваших инвестиций. Но если вы рассчитываете его без учета уровня инфляции, вы упускаете очень важную вещь. Если вы зарабатываете 8 % в год на инвестициях в экономику, где уровень инфляции составляет 10 %, вы фактически теряете ценность своих денег.

Уровень формулы инфляции помогает нам понять, насколько выросли цены на товары и услуги в экономике за год. Например, если цена товаров и услуг в экономике сейчас составляет 103 доллара, а в предыдущем году она составляла 100 долларов, то инфляция составит 3 доллара. Ниже приведена формула, по которой мы можем рассчитать уровень инфляции.

Формула инфляции = (ИПЦ_X+1 – ИПЦ_X) / ИПЦ_X

Здесь CPI _x означает исходный потребительский индекс.

Пример

CPI предыдущего года составлял 1000 долларов США, а CPI текущего года – 1110 долларов США. Узнайте уровень инфляции за этот год.

Этот пример является вымышленным, и мы взяли его, чтобы упростить понимание уровня инфляции.

Здесь у нас есть индекс потребительских цен за предыдущий год, 1000 долларов США.
И мы также знаем CPI текущего года, 1110 долларов США.

Используя формулу, получаем: –

Уровень инфляции = (ИПЦ _x+1 – ИПЦ _x) / ИПЦ _x

т.е. = (1110–1000 долл. США) / 1000 долл. США = 110 долл. США / 1000 долл. США = 11 %.
В обычном сценарии уровень инфляции составляет около 2%–3%. Обычно уровень инфляции не достигает 11%.

Краткое объяснение

Мы использовали потребительский индекс по приведенной выше формуле для предыдущего и следующего года. Затем мы выяснили разницу между этими двумя.
Позже мы разделили разницу на индекс потребительских цен за предыдущий год.

Каждый год правительство выпускает новые банкноты для экономики. С недавно опубликованными банкнотами стоимость валюты снижается.В результате все, что было доступно по цене 100 долларов США, не будет доступно по цене 100 долларов США в следующем году.

Джон пошел на рынок и купил продуктов на 200 долларов. Он был счастлив, так как получил все меньше 200 долларов США.

В следующем году Джон снова пошел на рынок, чтобы купить те же самые продукты поровну. Он взял 200 долларов, потому что по своему предыдущему опыту знал, что они будут стоить всего 200 долларов. Но, к своему крайнему удивлению, он увидел, что теперь ему нужно будет заплатить 210 долларов за такое же количество продуктов. Это (210–200 долларов США) = 10 долларов США — это инфляция.

И уровень инфляции в том же сценарии будет = 10 долл. США/200 долл. США = 5%.

Использование и актуальность формулы уровня инфляции

Калькулятор уровня инфляции

Вы можете использовать следующую ставку калькулятора инфляции: –

Формула уровня инфляции в Excel (с шаблоном Excel)

Давайте сделаем тот же пример выше в Excel.

Это очень просто. Вам необходимо указать ИПЦ за предыдущий год и ИПЦ за текущий год.

Вы можете легко рассчитать соотношение в предоставленном шаблоне.

Расширить временной горизонт

Один из способов по-новому взглянуть на инфляцию — увеличить период времени, для которого мы рассчитываем инфляцию, с одного года до двух или трех лет. Так, например, мы могли бы рассчитать совокупный средний темп роста (CAGR) цен за период, который начинается до начала рецессии Covid.

Предположим, например, что три года назад стоимость товара составляла 75 долларов США, а сейчас – 100 долларов США. Как я объясняю в статье «Как рассчитать ОБА типа сложных темпов роста в Excel», трехлетний CAGR цены равен приведенной здесь формуле. То есть трехлетний уровень инфляции в этом примере составляет:
(100 долл. США/75 долл. США)^(1/3)-1 = 10 % в год.

Сократить временной горизонт

Еще один способ посмотреть на рост цен – сравнить цены, которые различаются всего за несколько месяцев. Например, может случиться так, что еще четыре месяца назад цены вообще не сильно выросли. Но сейчас, всего за несколько месяцев, цены начали стремительно расти, как видно из таблицы Грязная дюжина выше.

Это уравнение будет выглядеть следующим образом…
…где число месяцев — это количество месяцев между текущей ценой и старой ценой.

Итак, в Excel формула будет выглядеть так:

=( (CurPrice/OldPrice)^(1/NumMos))^12-1

Это формула, которую я использовал для расчета приведенных выше значений Dirty Dozen.

Этот калькулятор инфляции поможет вам рассчитать, сколько будут стоить ваши деньги через определенный период времени в результате инфляции. Инфляция Инфляция – это экономическое понятие, которое относится к повышению уровня цен на товары в течение определенного периода времени. . Повышение уровня цен означает, что валюта в данной экономике теряет покупательную способность (т. Е. На ту же сумму денег можно купить меньше).– рост уровня цен товаров с течением времени.

Посмотрите предварительный просмотр калькулятора инфляции ниже:

Загрузить бесплатный шаблон

Введите свое имя и адрес электронной почты в форму ниже и загрузите бесплатный шаблон прямо сейчас!

Расчет уровня инфляции

Инфляция – это экономическая концепция, связанная с ростом цен на товары с течением времени. Уровень инфляции обычно рассчитывается путем наблюдения за изменением индексов цен. Обычно изменения индекса потребительских цен (ИПЦ) Индекс потребительских цен (ИПЦ) Индекс потребительских цен (ИПЦ) является мерой совокупного уровня цен в экономике. ИПЦ состоит из набора обычно покупаемых товаров, используемых в качестве основы для инфляции. Рассмотрим следующий пример: ИПЦ для страны А составлял 210 на конец 2017 года (базовый год). На конец 2018 года ИПЦ составлял 220. Рассчитав процентное изменение, мы можем увидеть инфляцию за этот период времени:

После расчета уровня инфляции вы можете ввести его в калькулятор инфляции CFI, чтобы увидеть его влияние на стоимость денег с течением времени.

Влияние инфляции

Общее повышение уровня цен означает, что деньги в этой экономике теряют покупательную способность Паритет покупательной способности Концепция паритета покупательной способности (ППС) — это инструмент, используемый для проведения многосторонних сравнений между национальным доходом и уровнем жизни. Другими словами, иметь 100 долларов сегодня дороже, чем иметь 100 долларов через 10 лет из-за естественного эффекта инфляции.

В качестве примера можно посмотреть предварительный просмотр калькулятора инфляции выше. В предварительном просмотре предполагаемый уровень инфляции составляет 2,5%. Это означает, что каждый год общий уровень цен на товары в экономике увеличивается на 2,5%. Следовательно, ваши деньги должны не отставать и увеличиваться как минимум на 2,5%, чтобы оставаться на уровне экономики. Таким образом, если вы сравните 2000,00 долларов США в 2010 году, они будут увеличиваться на 2,5 % каждый год в течение 9 лет и достигнуть 2 497,73 долларов США к 2019 году.

Больше бесплатных шаблонов

Чтобы получить дополнительные ресурсы, ознакомьтесь с нашей библиотекой бизнес-шаблонов и загрузите множество бесплатных шаблонов моделирования Excel, презентаций PowerPoint и документов Word.

Шаблоны моделирования Excel Шаблоны Excel и финансовых моделей Загрузите бесплатные шаблоны финансовых моделей. Библиотека электронных таблиц CFI включает в себя шаблон финансовой модели из 3 отчетов, модель DCF, график задолженности, график амортизации, капитальные затраты, проценты, бюджеты, расходы, прогнозирование, диаграммы, графики, расписания, оценка, сопоставимый анализ компаний, другие шаблоны Excel
Шаблоны презентаций PowerPoint
Шаблоны транзакционных документов Шаблоны Бесплатные бизнес-шаблоны для использования в личной или профессиональной жизни. Шаблоны включают Excel, Word и PowerPoint. Их можно использовать для транзакций,
Рынок шаблонов CFI НОВАЯ биржа шаблонов CFI создала новую платформу настраиваемых бизнес-шаблонов для финансовых аналитиков по всему миру. Посетите CFI Marketplace и получите

Сертификат финансового аналитика

Стать сертифицированным аналитиком по финансовому моделированию и оценке (FMVA)® Стать сертифицированным аналитиком по финансовому моделированию и оценке (FMVA)® Сертификат CFI по финансовому моделированию и оценке (FMVA)® поможет вам обрести уверенность в своей финансовой карьере . Зарегистрируйтесь сегодня! пройдя онлайн-курсы по финансовому моделированию и программу обучения CFI!

Читайте также: