Как снять кредит наличными caspi с помощью qr-кода

Обновлено: 23.11.2024

Kaspi.kz — это невероятная история успеха, и я был очень рад, наконец, погрузиться в нее. Я не жил в Казахстане, когда Kaspi штурмом взял страну, но в своих приездах и на рассказах из f&f я увидел, чем Kaspi отличается. Неустанное внимание к обслуживанию клиентов сделало его самым надежным брендом (например, вы могли самостоятельно распечатать новую карту в киосках и снимать наличные в их банкоматах без карты, среди прочего). Но главный конкурент — это она сама. Может ли Kaspi бросить вызов собственному подходу к успешному развитию за пределами Казахстана?

Платежи: кровь жизни

Торговая площадка: Amazon в Казахстане

Финансовые технологии: жемчужина короны

Что ждет Kaspi в будущем

Каспий провел IPO в Лондоне в прошлом месяце с подразумеваемой рыночной капитализацией в размере 6,5 млрд долларов, и на момент написания статьи она выросла до более чем 8 млрд долларов. Это был второй по величине листинг в Лондоне в этом году и крупнейшее IPO за пределами Казахстана (второе место по выручке после нефтяного гиганта РД КМГ).

Kaspi — это технологическая компания, основанная на банке, или банк, ставший технологичным для Super App. Он создан по образцу других суперприложений, таких как WeChat, Ant/AliPay, Gojek.

Определение суперприложения, данное Гойеком (более подробный анализ суперприложений можно найти здесь)

Суперприложение – это множество приложений в одном общем приложении. Это операционная система, которая разделяет тиранию приложений. Это интернет-портал для мобильных устройств первого поколения

Платформа Kaspi Super App имеет три основных дополнительных приложения или сегмента: платежи, торговая площадка (электронная коммерция) и кредитование (которое они называют финтех). Однако сегодня Kaspi в подавляющем большинстве является банком, поскольку 80% его доходов и 70% прибыли приходится на кредитование клиентов. Он выдает 100 % кредитов из собственного баланса (по сравнению с 2 % у Ant/Alipay).

Примером быстрого и успешного революционного изменения по всем значимым показателям является огромный успех Kaspi: у него 8 миллионов активных пользователей в месяц, а всего 18,6 миллиона человек. В прошлом году компания получила доход в размере 1,4 миллиарда долларов и чистую прибыль в размере 500 миллионов долларов при невероятной рентабельности в 40%. Это изменило сети эквайринга карт, такие как Visa и MasterCard, на долю которых теперь приходится 66% всех объемов платежей по всей стране. Его торговая площадка является крупнейшим каналом электронной коммерции в стране, а на один день «черной пятницы» приходится 4% всех годовых продаж электронной коммерции по всей стране. Это невероятная компания, которая показала отличные результаты во всех сегментах.

Kaspi доказал, что такой небольшой и рассредоточенный рынок, как Казахстан, имеет огромную ценность, что часто является ограничением для инвесторов. Фактически, годовой доход Kaspi на пользователя в 2019 году превысил 220 долларов США, что выше, чем у Google и Facebook.

Но мне любопытно, что ждет впереди и за пределами насыщенного Казахстана, поэтому в этом профиле я копаю, что Kaspi делать дальше. Но сначала.

Прошлое: как это началось

Самая невероятная часть этой истории заключается в том, что Kaspi начал свою деятельность еще в 1990-х годах на волне корпоративной финансиализации постсоветского Казахстана. Это был небольшой корпоративный и малый бизнес-кредитор, когда в 2007 году Baring Vostok, фонд прямых инвестиций, работающий за пределами России, приобрел значительную долю. Партнер фирмы г-н Михаил Ломтадзе был назначен генеральным директором банка, а спустя годы стал основным акционером Baring Vostok и г-на Кима, влиятельного казахстанского бизнесмена.

У г-на Ломтадзе было долгосрочное и уникальное видение Kaspi, но современная история прорыва началась только в 2017 году, когда было запущено мобильное приложение. Г-н Ломтадзе решил провести ребрендинг розничного банка в молодую технологическую компанию с приложением Super App. Одна из причин – оценки технологических компаний могут иметь гораздо более высокие коэффициенты, а рыночная капитализация Kaspi свидетельствует о том, что план сработал.

Это был ошеломляющий запуск продукта. Сегодня более 90 % всех взаимодействий клиентов с Kaspi приходится на приложение, несмотря на обширную сеть отделений (более 1000 отделений).

Казахстанский рынок оказался благодатным для суперприложений по нескольким причинам:

Мобильные устройства первого поколения были особенно восприимчивы к нативной среде приложений

Сетевые эффекты возникли благодаря функции одноранговых платежей, которая де-факто заменила операции с наличными. Сегодня с помощью приложения Kaspi можно осуществить практически любую операцию с наличными между физическими лицами (оплата поездки на такси, еды на вынос, разделение счетов)

Относительно зарождающаяся отечественная интернет-инфраструктура — например, отсутствие торговой площадки типа Amazon создало нишу, в которую Kaspi может вмешаться для консолидации продавцов. Канал онлайн-торговли Kaspi — крупнейший в стране.

Плохая существующая банковская инфраструктура и низкий уровень доверия (банкротства, поглощения и мошенничество снизили доверие людей к банкам)

Несмотря на то, что основная часть приложения создается для Платежей и Торговой площадки, самый большой источник дохода исторически был связан с кредитованием.

Почти 80 % дохода приходится на выдачу кредитов, а средний доход на пользователя, который Kaspi получает от выдачи кредитов, в 6–8 раз выше, чем от платежей, и в 10 раз выше, чем от маркетплейса.

Платежи: кровь жизни

Значительные инвестиции в платежи на Kaspi были убийственным шагом для создания самого сильного конкурентного преимущества: сетевых эффектов клиентов и доступа к кошельку. Эти разработки включали P2P-платежи, платежи с использованием QR-кода у продавцов и т. д. Внутренняя замкнутая платежная система, поддерживаемая Kaspi, в настоящее время настолько доминирует в Казахстане, что на ее долю приходится 66 % всех платежных транзакций.

Самая впечатляющая статистика — это скорость, с которой она была достигнута: чуть более года назад эта доля составляла 2%. Это свидетельствует о возможностях Kaspi в разработке продуктов и доставке, а также является уроком для гигантов Visa и MasterCard о том, как можно разрушить их бизнес-модель.

Платежи как сегмент хорошо развиты: более 85–90 % MAU используют платежные продукты. Это также является движущей силой устойчивого роста числа клиентов. Сетевые эффекты, достигнутые с помощью бесплатных платежей, позволили Kaspi практически бесплатно захватить долю рынка и построить самый большой конкурентный ров. Расходы на продажи и маркетинг составляют всего 5 % от дохода.

Однако для достижения этого Kaspi пришлось отказаться от дохода от обмена, который он мог бы получить через Visa/MasterCard, фактически заменив его бесплатными транзакциями внутри Kaspi. Доля объема транзакций, приносящих доход, упала с 92% до 29% всего за три года. По сути, доход от обмена упущенными транзакциями, который очень значителен (самый большой доход для Monzo, Revolut и т. д.), – это затраты на привлечение клиентов.

Руководство по обмену частью дохода на привлечение клиентов окупилось. Проникновение Kaspi во взрослое население Казахстана составляет поразительные 60%. Инвестирование в платежи позволило Kaspi достичь масштаба, чтобы застолбить Amazon в Казахстане.

Торговая площадка: Amazon в Казахстане и не только

Kaspi повезло со временем, в стране не было крупных консолидаторов электронной коммерции, и, как правило, онлайн-торговля только зарождалась.

Начав с 2014 года, сейчас это крупнейшее место онлайн-торговли в стране. Kaspi не только подключил продавцов к платформе, расширив категории от электроники до одежды, аксессуаров и т. д. Он обеспечивает выполнение, финансирование, более высокую конверсию продаж, привлечение и удержание клиентов. Он глубоко проник в сети продавцов, снабдив каждого считывателем QR-кода и POS-терминалом только для того, чтобы иметь возможность поддерживать замкнутую экосистему.

Kaspi упрощает онлайн- и офлайн-покупки с помощью бонусов, баллов и других привилегий, что значительно повышает конверсию покупок для продавцов.

Продавцы соревнуются друг с другом и в некоторых случаях готовы предоставлять более высокие комиссионные только за то, чтобы попасть на платформу. Но что особенно важно, это основной канал предоставления кредита (продукты «Купи сейчас, плати потом»), который является самым высоким источником дохода и прибыли.

Финансовые технологии: жемчужина короны

Доходность в размере 30% от нескольких миллиардов долларов в год (COVID замедлил этот спад, хотя есть признаки восстановления) составляет очень значительную долю дохода - в 2019 году финтех принесла 1 миллиард долларов дохода. в пределах 1,3 млрд долларов США от общей суммы.

Для стимулирования кредитования используются как платежи, так и сегменты торговой площадки. Но рост кредитования не является самоцелью. Доходность 30%+ не является чем-то необычным, и даже в Великобритании овердрафт и кредитные карты во многих случаях могут взимать больше. Учитывая, что кредиты выданы в тенге, находящемся под инфляционным давлением, реальная доходность значительно меньше. Однако оценивать кредиты с учетом риска гораздо сложнее. Вот где на помощь приходит наука о данных — собственная система оценки кредитоспособности Kaspi.

Результаты говорят сами за себя. На балансе в 3,3 миллиарда долларов только 5% кредитов стали безнадежными (так называемая «стадия 3» в терминологии МСФО). Этот показатель для Народного банка, крупнейшего банка страны, составил 16%. Отличный результат позволяет Kaspi безопасно и чрезвычайно выгодно развивать кредитование.

Что дальше?

Самый большой вопрос заключается в том, сможет ли Kaspi масштабироваться и расти за пределами своей истории успеха в Казахстане. Экосистема или операционная система сыграли ключевую роль в достижении успеха, но это также ограничение масштаба:

Стратегия роста Kaspi заключается в приобретении или разработке собственными силами почти всех продуктов, предлагаемых на платформе. За исключением партнерских отношений с государственными органами по налогам и сборам штрафов за нарушение правил дорожного движения, Kaspi полностью владеет поставками. Этот подход трудно масштабировать при расширении за границу, так как он столкнется с высокими затратами, проблемами интеграции и протекционистским/регуляторным давлением.

Создание ценности для клиентов собственными силами по своей сути происходит медленнее, чем партнерство с поставщиками.В более широком смысле это означает, что привлечение клиентов будет медленным, так как предложения будет недостаточно, чтобы стимулировать рост

Кредитование как основной источник дохода трудно масштабировать на основе баланса. В настоящее время Kaspi выдает кредиты на 80% своих депозитов, поэтому увеличение объемов кредитования на других рынках потребует гораздо большего финансирования. Выдача кредитов и аутсорсинг андеррайтинга быстрее масштабируются и не требуют огромных первоначальных инвестиций

Итак, что он должен делать?

В условиях интернет-экономики компании, обеспечивающие превосходный пользовательский опыт, всегда будут иметь преимущество перед конкурентами. Kaspi уделяет особое внимание удовлетворенности клиентов, исключая почти все остальное, — это правильная долгосрочная игра. Это принесло им много лояльных и прибыльных потребителей.

Однако Kaspi может извлечь больше пользы за пределами своей текущей экосистемы, если откроет свою платформу для других поставщиков, фактически став агрегатором. У Kaspi уже есть две из трех ключевых характеристик, определенных Беном Томпсоном, автором теории агрегации:

✅ Прямые отношения с пользователями: у Kaspi прямые отношения с пользователями и их кошельками. Он может эффективно контролировать поставку продуктов и услуг (которых в теории предостаточно) пользователям (которых мало). Пользователи всегда будут в первую очередь связаны с Kaspi.

✅ Отсутствие предельных затрат на обслуживание новых клиентов: у Kaspi почти нулевые предельные затраты на обслуживание дополнительных клиентов. Как правило, для других предприятий они включают стоимость проданных товаров (нет для Kaspi, поскольку он предоставляет цифровые товары и услуги), транспортные расходы (нет для платежей или кредитования) и транзакционные издержки (устраняются за счет создания инфраструктуры Kaspi Pay). Таким образом, любой новый клиент на платформе Kaspi не создает дополнительных предельных затрат. Это позволяет Kaspi эффективно расширять базу пользователей, что является самым большим конкурентным преимуществом.

❌ Коммодитизация поставщиков на платформе: Kaspi разрабатывает все поставки собственными силами. Но это медленно и дорого. Как только у агрегаторов появится значительная и непосредственная пользовательская база, поставщики начнут выходить на платформу и часто на условиях агрегатора, фактически становясь товаром для обслуживания большего числа клиентов. Это приведет к еще большему количеству клиентов и поставщиков, что еще больше снизит затраты на привлечение клиентов.

Вот пример мини-программ WeChat — сторонних приложений, которым разрешено интегрироваться и создаваться на платформе.

И сторонние приложения, которые в настоящее время находятся в WeChat.

В случае с Ant/Alipay они гарантируют только 2 % своих кредитов, а остальное передают другим банкам и вместо этого берут комиссию (хотя это изменится с новым китайским законодательством, согласно которому 30 % кредитов должно быть от баланс).

Обратите внимание на поразительное сходство визуальных элементов с приложением Kaspi Super App, но, тем не менее, контраст между тем, как много приложение Kaspi отсутствует с точки зрения обслуживания, довольно разительный.

Поскольку Kaspi моделирует себя по образцу Super Apps, ему необходимо внимательно изучить, где они извлекают пользу.

Стать агрегатором имеет смысл по ряду причин (одна из них заключается в том, что все компании FAANG являются агрегаторами):

Аутсорсинговый опыт: стратегия Kaspi на сегодняшний день была сосредоточена на том, чтобы владеть всеми поставками. Даже там, где у Kaspi нет опыта — например, бронирование поездок или выставление счетов за коммунальные услуги — он предпочитает приобретать эти компании. Но это будет становиться все труднее и ограничивать масштабы.

Эффективный цикл между пользователями и поставщиками: Kaspi заботится о клиентском опыте — большее количество поставщиков и программ улучшит его для клиентов. Это, в свою очередь, привлечет больше поставщиков на условиях Kaspi. Что, в свою очередь, привлекает больше клиентов.

Снижение затрат. Став агрегатором, вы еще больше сократите расходы, особенно те, которые связаны с привлечением клиентов. Например, у Kaspi почти нулевые предельные затраты на обслуживание пользователей, т. е. нет дополнительных затрат на производство услуги или ее доставку (за исключением транспортировки через Marketplace). Но ключом является привлечение клиентов, за которые ей нужно будет заплатить при расширении за границу. Создание потребительской ценности собственными силами, как это делается в настоящее время, в конечном итоге ограничит рост за пределами первоначального соответствия продукта рынку.

Не вдаваясь в тайные партнерские отношения, некоторые очевидные финансовые услуги на платформе Kaspi могут включать:

Сбережения и инвестиции (особенно популярная торговля акциями)

Денежные переводы и международные переводы

Кредиты на другие нужды, такие как автомобили и ипотечные кредиты

Я считаю, что одним из самых ценных активов Kaspi является его многолетнее и преданное руководство. Команда менеджеров, которую Ломтадзе привел с собой 14 лет назад, все еще там. У него особое видение и приверженность этому видению, но, что важно, он не гонится за быстрыми результатами и идет на безжалостные компромиссы.

Во время разработки Kaspi принимал важные решения, ориентированные на лазер, которые могли быть плодотворными только в долгосрочной перспективе — я уже упоминал об упущенных доходах от обмена. Другие примеры включают переориентацию на розничный сегмент и закрытие корпоративного бизнеса, закрытие проблемных кредитных карт и т. д.

Если г-н Ломтадзе продолжит мыслить в долгосрочной перспективе, я не сомневаюсь, что Kaspi станет глобальной историей. В заключение цитата другого долгосрочного мыслителя Джеффа Безоса:

Если мы думаем о долгосрочной перспективе, мы можем достичь того, чего в противном случае мы бы не достигли. Временные горизонты имеют значение. Они имеют большое значение.

Отказ от ответственности: я не владею акциями Kaspi, и это не инвестиционный совет

Он устраняет традиционные границы между офлайн и онлайн в покупках, платежах и личных финансах, позволяя нашим клиентам совершать покупки в Интернете и в магазине, совершать и получать платежи, управлять всеми аспектами своих личных финансов, использовать службы определения местоположения и управлять бонусами. программа. Все наши услуги в одном суперприложении становятся частью повседневной жизни клиентов.

Оплата счетов

Наш сервис онлайн-оплаты счетов позволяет нашим клиентам оплачивать повседневные бытовые нужды и покупки.

Потребитель может совершать транзакции с помощью электронного кошелька Kaspi и дебетовой карты Kaspi Gold. Мы регулярно добавляем новых продавцов в наш и без того обширный список продавцов, чтобы создать для наших клиентов возможность оплаты одним платежом.

Рынок

Покупайте на Kaspi.kz – это наш онлайн-рынок, предоставляющий интегрированный опыт покупок в Интернете, начиная с выбора товара и покупки и заканчивая получением в магазине или доставкой.

Процесс выбора продукта упрощается с помощью инструментов поиска, подробных обзоров продуктов, рейтингов и видеороликов. Процессу выбора продавца помогают его рейтинги и сведения о местоположении.

Финансовые технологии

Мы предлагаем нашим клиентам онлайн-доступ к потребительскому финансированию через наше приложение Super и веб-сайт с мгновенным одобрением финансирования. Наши клиенты могут досрочно погасить любой потребительский кредит без каких-либо штрафов до истечения срока действия договора.

Для обеспечения беспрепятственного совершения покупок мы также предлагаем нашим клиентам онлайн-продукты потребительского кредитования, которые позволяют им мгновенно финансировать покупки на платформе Marketplace.

Платежи P2P

Мы запустили P2P-платежи, чтобы наши клиенты могли оплачивать счета и расходы с друзьями, переводить или получать деньги от других клиентов Kaspi.kz, а также переводить деньги на любую карту Mastercard или Visa внутри страны или по всему миру.

Наши клиенты могут совершать P2P-платежи в приложении Kaspi.kz Super по номеру карты, номеру мобильного телефона или Kaspi QR. Клиенты также могут дополнить свой перевод дополнительными текстовыми комментариями и подтвердить перевод прямо из Kaspi Message в нашем Суперприложении.

Мобильная коммерция

Мы запустили Kaspi QR, чтобы перевести платежи наших клиентов в торговых точках с платежей картой на платежи через наше суперприложение.

Чтобы разрешить покупку, продавец сканирует личный QR-код покупателя и вводит соответствующую сумму покупки, а покупатель выбирает один из способов оплаты Kaspi Ecosystem и подтверждает покупку.

Мой банк

Мой Банк — это полностью онлайн-инструмент для управления личными финансами, работающий круглосуточно и без выходных, для наших клиентов, который позволяет управлять семейным бюджетом, анализируя различные типы покупок.

Пользователь My Bank может управлять безопасностью своих карт, получать доступ к информации о счетах онлайн, просматривать подробные выписки по счетам и пополнять дебетовую карту Kaspi Gold.

Шоппинг-клуб

Торговый клуб Kaspi Red позволяет нашим клиентам совершать покупки без каких-либо процентов посредством кредита в рассрочку на срок до трех месяцев и получать Бонусы.

Kaspi Red организован вокруг популярных категорий покупок и продавцов, и покупатель может перемещаться по списку участвующих продавцов по категориям продуктов с указанием местоположения, часов работы, а также любых рекламных акций, проводимых у этого конкретного продавца.

Бонусная программа

Kaspi Bonus нацелен на вовлечение наших клиентов в нашу экосистему и побуждает клиентов переключаться с офлайн-платежей и покупок в онлайн-режиме.

Клиенты получают бонусы за транзакции на наших платежных платформах и платформах Marketplace и могут тратить накопленные бонусы через приложение Super. Бонусы можно потратить мгновенно только онлайн через наше суперприложение.

Kaspi Maps упрощает транзакции в нашей экосистеме и позволяет нашим клиентам найти любой из ближайших Kaspi.kz:

торговые точки с указанием времени их работы и текущего времени ожидания в минутах;

торговые магазины, в которых можно совершать покупки через нашу экосистему;

банкоматы любого банка Казахстана с указанием их лимита на снятие;

и платежные терминалы Kaspi.kz, где они могут пополнить свой депозит, дебетовую карту Kaspi Gold или электронный кошелек.

Сообщения

Kaspi Message – это удобный и удобный персонализированный сервис, который позволяет нашим клиентам напрямую получать сообщения о напоминаниях об оплате счетов, денежных переводах, пополнениях, снятии средств со счетов и депозитов клиентов, начислении бонусов, одобрении потребительского кредита. и напоминания о ежемесячных платежах.

Kaspi Message также помогает нашим клиентам выполнять определенные транзакции в нашей экосистеме.

ЭЛЕКТРОННЫЕ ВЕРСИИ МАТЕРИАЛОВ, К КОТОРЫМ ВЫ ХОТИТЕ ДОСТУПИТЬ («МАТЕРИАЛЫ»), ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ НА ЭТОМ ВЕБ-САЙТЕ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ KASPI.KZ (далее «КОМПАНИЯ») ТОЛЬКО В ИНФОРМАЦИОННЫХ ЦЕЛЯХ. МАТЕРИАЛЫ НЕ НАПРАВЛЕНЫ И НЕ ПРЕДНАЗНАЧЕНЫ ДЛЯ ДОСТУПНОСТИ ЛИЦ, НАХОДЯЩИХСЯ В СОЕДИНЕННЫХ ШТАТАХ АМЕРИКИ (ВКЛЮЧАЯ ЕЕ ТЕРРИТОРИИ И ВЛАДЕНИЯ, ЛЮБОЙ ШТАТ СОЕДИНЕННЫХ ШТАТОВ АМЕРИКИ И ОКРУГ КОЛУМБИЯ) ("СОЕДИНЕННЫЕ ШТАТЫ") ИЛИ ЛИЦ ПРОЖИВАЕТ ИЛИ НАХОДИТСЯ В АВСТРАЛИИ, КАНАДЕ, ЯПОНИИ ИЛИ В ЛЮБОЙ ДРУГОЙ ЮРИСДИКЦИИ, ГДЕ ПРОДЛЕНИЕ ДОСТУПНОСТИ МАТЕРИАЛОВ НАРУШИТ ЛЮБОЙ ПРИМЕНИМЫЙ ЗАКОН ИЛИ НОРМ.

ВАЖНО: Вы должны внимательно прочитать следующее уведомление, так как оно относится ко всем лицам, имеющим доступ к этому веб-сайту. Обратите внимание, что заявление об отказе от ответственности, изложенное ниже, может быть изменено или обновлено. Вы должны читать его полностью каждый раз, когда посещаете сайт. Если вы получаете доступ к Материалам на этом веб-сайте, вы соглашаетесь соблюдать приведенные ниже положения и условия. Если вы не согласны с условиями, не заходите на этот веб-сайт и не просматривайте какие-либо Материалы.

Иностранные лица

Материалы не представляют собой и не являются частью какого-либо предложения или призыва к покупке или подписке на ценные бумаги в США, Австралии, Канаде или Японии или в любой юрисдикции, где такие предложения или продажи являются незаконными («Исключенные территории» ). Любые ценные бумаги, выпущенные или проданные в связи с размещением, не были и не будут зарегистрированы в соответствии с Законом США о ценных бумагах от 1933 г. с поправками («Закон о ценных бумагах») или любыми применимыми законами о ценных бумагах любого штата, провинции, территории, округа или юрисдикции Австралии, Канады или Японии. Соответственно, если не применяется исключение в соответствии с соответствующим законодательством о ценных бумагах, любые такие ценные бумаги не могут предлагаться, продаваться, перепродаваться, доставляться, распространяться или иным образом передаваться, прямо или косвенно, в Соединенных Штатах, Австралии, Канаде или Японии. Публичного размещения ценных бумаг в США не будет.

Материалы адресованы и адресованы только лицам (i) в государствах-членах Европейской экономической зоны («Государства-члены»), которые являются квалифицированными инвесторами по смыслу статьи 2(e) Положения о проспектах (2017 г.). /1129/EC) с поправками и соответствующие меры по реализации («Квалифицированные инвесторы»), или (ii) в Соединенном Королевстве, которые являются Квалифицированными инвесторами (a) имеют профессиональный опыт в вопросах, связанных с инвестициями, подпадающими под действие Статьи 19(5). ) Приказа о Законе о финансовых услугах и рынках (финансовое продвижение) 2005 г. с поправками («Приказ»); (b) которые являются юридическими лицами с высокой чистой стоимостью, описанными в Статье 49(2) (a)–(d) Приказа; или (c) других лиц, которым они могут быть переданы на законных основаниях (все такие лица вместе именуются «Соответствующие лица»). Любые инвестиции или инвестиционная деятельность, к которым относятся Материалы, доступны только Соответствующим лицам (в Соединенном Королевстве) и/или Квалифицированным инвесторам (в государствах-членах) и будут осуществляться только с такими лицами. Лица, не являющиеся Соответствующими лицами (в Соединенном Королевстве) или Квалифицированными инвесторами (в государствах-членах), не должны полагаться на информацию, содержащуюся в Материалах, или действовать на ее основе.

Если вам не разрешено просматривать Материалы или вы сомневаетесь в том, разрешено ли вам просматривать Материалы, покиньте этот веб-сайт.Материалы не должны публиковаться или иным образом пересылаться, распространяться или отправляться в Соединенные Штаты, Австралию, Канаду, Японию или любую другую юрисдикцию, где это является незаконным.

Основы доступа

Доступ к Материалам предоставляется на веб-сайте Компанией добросовестно и исключительно в информационных целях. Любое лицо, ищущее доступ к этому веб-сайту, заявляет и гарантирует Компании, что делает это только в информационных целях. Предоставление объявлений для прессы и других документов в электронном формате не является предложением о продаже или подстрекательством к предложению о покупке каких-либо ценных бумаг Компании. Кроме того, это не является рекомендацией Компании или любой другой стороны продавать или покупать ценные бумаги Компании.

Подтверждение понимания и принятия отказа от ответственности

Я гарантирую, что я не нахожусь в Соединенных Штатах, Австралии, Канаде или Японии или любой другой юрисдикции, где доступ к Материалам или веб-сайту является незаконным, и я соглашаюсь, что я не буду передавать или иным образом отправлять (любыми способами, включая электронной передачей) любые Материалы (полностью или частично) любому лицу в США, Австралии, Канаде или Японии или любой другой юрисдикции, где это является незаконным.

Я прочитал и понял информацию, изложенную выше, и согласен с ее условиями. Я понимаю, что изложенные выше условия могут повлиять на мои права. Нажимая кнопку «Согласен», я подтверждаю, что мне разрешено переходить к электронным версиям Материалов.

Kaspi Bank в Казахстане внедрил биометрическую технологию распознавания лиц в банкоматах, чтобы обеспечить своим клиентам высочайший уровень безопасности. Компания KAL, поставщик программного обеспечения для банкоматов Kaspi Bank, считает, что это один из первых банкоматов в мире, поддерживающих эту технологию.

Использование распознавания лиц позволяет Kaspi выполнять более сложные транзакции в своих банкоматах, поскольку распознавание лиц обеспечивает дополнительный уровень безопасности как для держателя карты, так и для банка.

Клиенты Kaspi могут использовать свою национальную идентификационную карту в банкомате для доступа ко всем своим учетным записям Kaspi, а не ограничиваться только теми учетными записями, которые связаны с их банкоматной картой. Благодаря распознаванию лиц Kaspi Bank теперь может гарантировать своим клиентам самую строгую безопасность наряду с удобством открытого банкинга. Например, клиенты банка могут взять кредит в банкомате, используя только свой мобильный телефон и QR-код, а распознавание лиц выступает в качестве дополнительного метода идентификации.

Банк осуществил свою первую транзакцию с использованием распознавания лиц в апреле 2018 года. На данный момент 750 из его 1 200 банкоматов предлагают эту форму аутентификации, а остальные банкоматы скоро последуют этому примеру.

Процесс, используемый банком, заключается в захвате изображений лиц своих клиентов в отделении банка, а затем сохранении изображений в защищенной биометрической базе данных. Когда клиент прикасается к своему удостоверению личности или вставляет свою банковскую карту в банкомат, программное обеспечение KAL активирует биометрическое программное обеспечение, предоставленное OpenCV. Система захватывает несколько изображений лица и определяет лучшее изображение, которое будет использоваться для распознавания. Если ни один из них не окажется подходящим, покупателю будет предложено подойти ближе, отступить, снять шляпу или солнцезащитные очки или что-то еще, что необходимо для создания подходящего изображения.

Захваченное изображение отправляется в систему биометрической обработки, где оно сравнивается с изображением клиента, хранящимся в базе данных идентификаторов банка. После проверки клиент может получить доступ к своим учетным записям и выполнять авторизованные транзакции.
В систему встроено множество мер по борьбе с мошенничеством, повышающих ее безопасность. Одной из таких мер является поддержка инфракрасной линзы для захвата дополнительных деталей лица для предотвращения попыток мошенничества.

Краткий обзор FinovateEuorpe 2022: постоянные системы и Mambu

Посмотрите на компании, которые будут представлены на выставке FinovateEurope 15 марта в цифровом виде и в Лондоне 22 и 23 марта 2022 года. Зарегистрируйтесь сегодня и сохраните свое место.

Persistent Systems и Mambu продемонстрируют интуитивно понятное решение, которое дает клиентам возможность управлять несколькими финансовыми счетами и обеспечивает беспрепятственный перевод средств на счета и со счетов в разных валютах.

Возможности

Консолидированные остатки по нескольким счетам и валютам.
Перевод средств с одного валютного счета на другой
Перенос на сторонние аккаунты

Почему это здорово

Клиенты ищут цифровые кошельки для хранения и расходов в разных валютах. Решение Persistent и интеграция Mambu позволяют быстро и глобально создавать мультивалютные кошельки.

Докладчики

Роуит Бхосале, специалист по цифровым банковским операциям в Persistent Systems
Бхосале — специалист по цифровым банковским услугам с более чем 10-летним опытом работы в секторе финансовых услуг, проповедуя и поддерживая трансформационные инициативы для глобальных предприятий.
LinkedIn< /p>

Харджит Канг, менеджер по работе с клиентами в Mambu
Сосредоточение внимания на поддержке финансовых организаций, чтобы они отказались от монолитных управляемых услуг и перешли к лучшей в своем классе компонуемой экосистеме. Будучи одним из первых присоединившихся к Mambu, Канг имеет опыт использования таких поездок в реальной жизни.
LinkedIn

Кувейт выпускает руководство для цифровых банков; QR-коды вместо наличных в Аргентине

Согласно отчету Medici, почти 168 миллионов человек в регионе MENA (Ближний Восток и Северная Африка) не имеют банковских счетов. В этой среде открывается множество возможностей как для традиционных финансовых учреждений, так и для новых участников. В некоторых случаях компании, предоставляющие финансовые услуги, запустили свои собственные цифровые банковские порталы, чтобы выйти за пределы своей текущей клиентской базы. В других случаях эти фирмы объединились с банками-претендентами и инновационными финтех-компаниями, чтобы помочь сократить разрыв между банковскими и небанковскими банками.

Одна из проблем, связанных с привлечением большего числа потенциальных клиентов в регионе Ближнего Востока и Северной Африки, связана с регулированием, что делает новости на этой неделе от Центрального банка Кувейта (ЦБК) еще более заметными. ЦБК выпустил набор рекомендаций для цифровых банков в рамках кампании по повышению финансовой стабильности, поощрению инноваций и помощи стране в удовлетворении ее экономических потребностей.

При составлении своих рекомендаций ЦБК опирался на исследование подходов к регулированию, принятых 25 центральными банками, и 40 бизнес-моделей цифровых банков. ЦБ отметил, что существуют три основные модели цифрового банкинга: как подразделение в рамках традиционного банка, партнерство между банком и цифровым учреждением, в котором банк управляет основными банковскими операциями, а учреждение-партнер управляет отношениями с клиентами и другими операциями. и как отдельный цифровой банк.

«Руководящие принципы состоят из пяти частей, охватывающих определение цифровых банков, их правовую базу и лицензированную деятельность, а также этапы и процедуры создания цифровых банков», — сказал управляющий CBK д-р Мохаммад Й. Аль-Хашел. Новые правила позволяют заинтересованным сторонам подавать заявки с настоящего момента до 30 июня. Первоначальные утверждения, по словам управляющего ЦБК, будут сделаны к концу года.

Чтобы узнать больше о цифровой банковской среде на Ближнем Востоке, особенно о необанках, ознакомьтесь с этим обзором от Medici.

Говоря о центральных банках, глава центрального банка Аргентины Мигель Анхель Пеше недавно дал интервью газете Buenos Aires Times. Основной темой разговора стала предварительная договоренность с Международным валютным фондом о погашении долга страны перед организацией в размере 44,5 млрд долларов. Соглашение, которое включает в себя обязательство сократить бюджетный дефицит страны, а также другие меры, было заключено после двухлетнего процесса переговоров и по-прежнему требует одобрения как конгресса Аргентины, так и совета директоров МВФ.

Однако опубликованная на этой неделе отдельная беседа Пеше с репортером из Буэнос-Айреса Хорхе Фонтевеккиа может представлять больший интерес для сторонников международного финтеха. В этом интервью Пеше объяснил некоторые из наиболее противоречивых политик центрального банка Аргентины в отношении финтех-компаний, в том числе требования по страхованию депозитов для компаний, предоставляющих платежные услуги. Пеше защищал эту практику как способ «сделать более независимыми активы компаний, ссужающих депонированные в них активы», и гарантировать, что компании, выступающие в качестве финансовых посредников, регулируются как таковые. Песке признал, что, хотя эта политика вызвала «некоторое недовольство в краткосрочной перспективе», необходимо обеспечить «надежную систему», на которую могли бы положиться клиенты банковских услуг.

Что касается инноваций, Пеше положительно отозвался о запуске и внедрении интероперабельных QR-кодов, которые стали обязательными в Аргентине для всех электронных счетов, начиная с конца декабря 2020 г. Он отметил, что интероперабельные QR-коды могут сделать с физическими деньгами то, что электронные чеки сделали с бумажными чеками («очень важный шаг в этом направлении»). И хотя он не предложил график перехода, «в конечном итоге это произойдет», — настаивал Пеше.

FinovateEurope 2022 не за горами. Если вы инновационная финтех-компания с новыми технологиями, то нет лучшего времени, чем сейчас, и нет лучшего форума, чем FinovateEurope. Чтобы узнать больше о том, как продемонстрировать свои последние инновации на выставке FinovateEurope 2022 в Лондоне 22–23 марта, посетите наш центр FinovateEurope уже сегодня!

Вот наш взгляд на инновации в области финансовых технологий по всему миру.

Латинская Америка и Карибский бассейн

Компания Tribal Credit из Сан-Франциско (Калифорния) привлекла финансирование серии B на сумму 60 млн долларов США для расширения своей деятельности в Латинской Америке. с Mambu, используя платформу облачного банкинга компании для выхода на недостаточно обслуживаемые рынки в стране. (177 млн бразильских реалов) в раунде, возглавляемом 8VC.

Азиатско-Тихоокеанский регион

с его мобильным решением для денежных переводов. объединились, чтобы обеспечить трансграничные QR-платежи между странами. , которая использует стейблкоины для поддержки своей службы денежных переводов.

Африка к югу от Сахары

Аналитик финансовых технологий Крис Скиннер поделился своим мнением о развитии финансовых технологий в Африке.

Центральная и Восточная Европа

Nordigen заключила партнерское соглашение с инвестиционной платформой SaaS Tapline. объявила о сотрудничестве с Temenos Multifonds для улучшения операций по учету фондов и обслуживанию инвесторов. объявил о новом генеральном директоре Яцеке Кинецки.

Ближний Восток и Северная Африка

Компания Brimore, основанная в Египте, получила финансирование в размере 25 млн долларов в рамках серии A. объявила о начальных инвестициях в размере 7,5 млн долларов США, чтобы помочь МСП получить кредитные линии. выбрала Accenture, чтобы возглавить консорциум компаний, помогающих реализовать Стратегию национальных платежных систем.

Центральная и Южная Азия

привлекла 250 миллионов долларов в рамках финансирования серии F при оценке в 2,6 миллиарда долларов. заключила партнерское соглашение с корпорацией NCR для модернизации своего парка из 9800 банкоматов. зафиксировала предварительное финансирование в размере 3,5 млн долларов для запуска опции «Купи сейчас, заплати позже».

Фото Шахбаза Хуссейна Шаха из Pexels

Здравствуйте! Здесь вы можете скачать APK-файл "LANDBANK" для BLU Studio Selfie LTE бесплатно, версия apk-файла 5.6, чтобы загрузить его на BLU Studio Selfie LTE, просто нажмите эту кнопку. Это просто и гарантия. Мы предоставляем только оригинальные файлы apk. Если какой-либо из материалов на этом сайте нарушает ваши права, сообщите нам

Пользуйтесь банковскими услугами в любое время и в любом месте с помощью мобильного устройства с приложением LANDBANK Mobile Banking. Наслаждайтесь широким спектром функций, используя свою учетную запись LANDBANK iAccess.

ФУНКЦИИ:
• Откройте счет, не посещая отделение банка.
• Зарегистрируйтесь в мобильном банкинге, используя предоплаченную карту или кредитную карту.
• Просматривайте остатки, отслеживайте транзакции и проверяйте выписки со счетов, предоплаченные карты, банковские карты, кредитные карты, зарплатные кредиты и инвестиции
• Переводите средства на другие счета LANDBANK и OFBank или в другие банки через InstaPay и PESONet. Используйте QR-коды для более быстрых и точных переводов.
• Оплачивайте счета более чем 80 продавцам.
• Диверсифицируйте свои инвестиции, покупая розничные казначейские облигации (RTB).
• Защитите свои дебетовые и кредитные карты с помощью Mobilock. Банкомат LANDBANK без вашей карты через бескарточное снятие средств
• Запрос чековых книжек
• Найдите отделения, банкоматы и машины для внесения наличных LANDBANK
• Просмотр курсов обмена иностранной валюты и паевого инвестиционного фонда
• Генератор одноразовых PIN-кодов (OTP) обеспечивает мгновенную безопасную аутентификацию OTP
• Самостоятельная разблокировка идентификатора пользователя и сброс пароля

ФУНКЦИИ БЕЗОПАСНОСТИ:
• Подтверждение по электронной почте для каждой успешной финансовой транзакции.
• Проверка подлинности с помощью одноразового PIN-кода для перевода средств на незарегистрированные счета.
• SSL-сертификат обеспечивает сквозное шифрование.

ПЛАТЕЖИ ПРОДАВЦА С ПОМОЩЬЮ QR-КОДОВ
Удобно оплачивайте товары и услуги у участвующих продавцов, просто сканируя их QR-коды.

ПЛАТЕЖИ ПРОДАВЦА С ПОМОЩЬЮ QR-КОДОВ
Удобно оплачивайте товары и услуги у участвующих продавцов, просто отсканировав их QR-код.

РОЗНИЧНЫЕ ДОЛЛАРОВЫЕ ОБЛИГАЦИИ
При минимальных инвестициях в размере 300 долларов США вы можете инвестировать и зарабатывать больше, чем при традиционных сбережениях через розничные долларовые облигации национального правительства (RDB).

ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ С ПОМОЩЬЮ ПРЕДОПЛАТНОЙ ИЛИ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ
У вас еще нет учетной записи мобильного банка? Зарегистрируйтесь, используя предоплаченную карту LANDBANK Mastercard или кредитную карту LANDBANK Mastercard. Чтобы начать, нажмите «Зарегистрироваться сейчас!» на экране входа.

СМЕНИТЬ ПАРОЛЬ
Теперь вы можете изменить свой пароль в приложении, выбрав Дополнительно > Настройки.

ОТКРЫТИЕ СЧЕТА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ И ГДЕ

Откройте новый сберегательный счет LANDBANK с помощью мобильного устройства.

Не нужно идти в отделение. Подготовьте свое единственное действительное удостоверение личности и следуйте простым инструкциям в приложении.

Чтобы начать, нажмите «Открыть учетную запись» на экране входа.

РАЗБЛОКИРОВКА ИДЕНТИФИКАТОРА ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ

Заблокированный идентификатор пользователя? Легко разблокируйте свою учетную запись, нажав «Разблокировать» на экране входа.

Не можете вспомнить пароль? Сбросьте пароль всего за несколько шагов. Нажмите «Забыли?» на экране входа в систему, чтобы начать.

Зарегистрируйте свой счет в паевом инвестиционном фонде (UITF) и наслаждайтесь удобным и беспроблемным инвестированием.

Просматривайте свой портфель UITF и размещайте заказы на подписку на UITF LANDBANK через мобильное устройство.

Чтобы зарегистрировать свою учетную запись, нажмите значок "Дополнительно" на панели управления учетными записями, выберите "Управление моими учетными записями" > "Зарегистрировать дополнительную собственную учетную запись" > "Инвестиции".

У нас есть свежий новый интерфейс, который поможет вам быстрее ориентироваться и упростить выполнение транзакций.

Это обновление также включает:
– Предоплаченную карту LANDBANK Mastercard: запрашивайте, управляйте и переводите средства на или с ваших предоплаченных карт.
– Безкарточное снятие средств: снятие средств в любом банкомате LANDBANK без карты.

Теперь вы можете просматривать ставки доверительного инвестиционного фонда (UITF) через приложение LANDBANK Mobile Banking. UITF предлагает простой, более удобный и менее трудоемкий метод инвестирования в диверсифицированный портфель.

Теперь доступна функция перевода средств LANDBANK MBA с помощью QR-кода Instapay.

Клиенты LANDBANK теперь могут пользоваться дополнительным удобством и безопасностью при выполнении транзакций по переводу средств путем создания QR-кода.

Пользователи мобильного банковского приложения (MBA) с устройствами, поддерживающими последнюю версию ОС Android, теперь могут загрузить последнюю версию MBA в Google Play Store

Перевод средств в режиме реального времени в большее количество банков и небанковских эмитентов электронных денег теперь возможен с помощью функции перевода средств InstaPay.

Читайте также: