Как составить бюджет в Excel
Обновлено: 04.07.2024
Эта статья может содержать ссылки на некоторых наших рекламных партнеров. Если вы нажмете на эти ссылки, мы можем получить компенсацию. Подробнее о нашей политике в отношении рекламы читайте здесь.
Составление бюджета в Excel может показаться сложной задачей, особенно если вы не пользуетесь программой регулярно. К счастью, вам не нужно быть бухгалтером, чтобы настроить шаблон бюджета в Excel.
Независимо от того, является ли ваш бюджет очень простым или очень сложным, это пошаговое руководство научит вас создавать бюджет в Excel, который можно быстро настроить в соответствии с потребностями вашей семьи. Вот как можно прямо сейчас приступить к созданию собственной таблицы бюджета!
Бесплатная таблица бюджета. Не хотите создавать собственный шаблон бюджета в Excel? Не беспокойтесь, мы вас прикрыли. Вот бесплатный шаблон электронной таблицы, который вы можете использовать, чтобы контролировать свои деньги! Получите это здесь.
Как составить бюджет в Excel с помощью готовых шаблонов
Давайте признаем: пандемия COVID-19 превратилась для многих из нас в финансовый кошмар. Поскольку многие люди теряют работу, а ежемесячный доход других сильно падает, создание надежного бюджета как никогда важно.
Использование технологий может оказать огромную помощь. В наши дни на рынке существуют десятки приложений и программ для ведения бюджета. Однако найти программу, которая соответствует вашим уникальным потребностям, может быть непросто.
Войдите в Excel. Программа Microsoft уже давно является отличным средством для создания электронных таблиц бюджета. Лучше всего то, что если вы уже являетесь клиентом Майкрософт, вам ничего не стоит начать.
Самый простой и быстрый способ составить бюджет в Excel — использовать библиотеку готовых шаблонов бюджета, включенную в Excel. Если вы не знаете, с чего начать, я настоятельно рекомендую начать с одного из шаблонов бюджета программного обеспечения, чтобы понять, что вы можете включить в свой собственный бюджет.
Когда вы открываете программу, просто выберите "Файл" > "Создать", а затем выполните поиск по слову "бюджет". Появится несколько шаблонов бюджета Excel, таких как семейный бюджет, калькулятор личных расходов, отпускной бюджет и т. д.
Вместо этого вы найдете места для ввода данных на двух других вкладках — «Ежемесячный доход» и «Ежемесячный расход». Эти цифры автоматически передают информацию на вкладку "Денежный поток", чтобы отслеживать, сколько вы зарабатываете и тратите.
Настройка готового шаблона
Если вы хотите добавить что-то к существующему шаблону, просто выберите место, куда вы хотите добавить поле, и щелкните правой кнопкой мыши. Прокрутите вниз до «Вставить» и выберите «Столбцы таблицы слева» или «Строки таблицы выше». Это должно автоматически синхронизировать новую информацию с существующими вкладками. Если это не так, выберите маленькую стрелку вниз рядом со столбцом «Прогнозы», и вы сможете включить новый столбец в расчеты.
Вы также можете удалить разделы, которые вам не нужны. Например, если вам не нужна строка кредитов на вкладке «Ежемесячные расходы», просто щелкните ее правой кнопкой мыши, выберите «Удалить» и «Строки таблицы».
Это действительно так просто!
Воспользуйтесь БЕСПЛАТНЫМ шаблоном бюджета. Вам нужен шаблон бюджета в виде электронной таблицы, но вы не хотите делать это самостоятельно? Сэкономьте время и силы, воспользовавшись нашей бесплатной таблицей бюджета! Получите свой здесь.
Как составить бюджет в Excel с нуля
Нужно еще больше настроить бюджет? Вы также можете создать электронную таблицу бюджета Excel с нуля! Вот как составить бюджет в Excel с нуля, включая некоторые из моих любимых советов и приемов по настройке нового бюджета.
Шаг 1. Откройте пустую книгу
Ваша цель – создать бюджет с нулевой базой, в котором вы будете учитывать каждый потраченный и заработанный доллар. Это отличный способ следить за своими деньгами, потому что он чертовски точен. Честно говоря, как только вы начнете использовать этот тип бюджета, я не думаю, что вы когда-нибудь снова будете использовать другой стиль бюджета.
Для начала откройте Excel и выберите "Пустая книга" или перейдите в меню "Файл" > "Создать" > "Пустая книга". Теперь у вас есть новый холст для начала.
Шаг 2. Настройте вкладку "Доход"
Когда у вас будет пустая рабочая книга, выделите часть столбцов, чтобы использовать их в качестве заголовка месяца. Для этого выберите первые две строки в столбцах A-G и выберите «Объединить и центрировать» в меню «Главная» рабочей книги. Это сделает весь раздел теперь A1, и вы можете пометить его по своему желанию.
Далее выберите ячейки A3–A11, выберите «Объединить и центрировать», а затем напишите и отцентрируйте слово «Доход». Если вы хотите проявить творческий подход, смело выбирайте разные шрифты и цвета.
Затем объедините ячейки B3 и C3 и пометьте их как "Источник", чтобы показать, откуда генерируется ваш доход, например, ваша основная зарплата, ваша дополнительная работа и т. д. Вы также можете объединить каждую строку B&C по отдельности через строку. 11.
Пометьте ячейку D3 как "Дата", чтобы отслеживать, когда поступил этот платеж. Добавлять раздел даты необязательно и полезно, если ваши источники дохода меняются каждый месяц. Это может быть бесполезно, если ваши зарплаты предсказуемы.
Далее пометьте раздел E3 как "Запланировано" или "Предусмотрено в бюджете". Это сумма дохода, которую вы планируете получить. Раздел F3 — это ваш столбец «Фактические», и он представляет фактические суммы денег, поступающие в банк. счет — надеюсь, больше, чем вы планировали. Наконец, столбец «Разница» в G3 автоматически отслеживает разницу между вашим запланированным и фактическим доходом.
Шаг 3. Добавьте формулы для автоматизации
Чтобы ваш бюджет в Excel выглядел немного чище, выберите весь раздел. Затем используйте инструмент границ на вкладке «Главная» рабочей книги (выглядит как квадрат, разделенный на четыре части) и выберите «Все границы». Чтобы было еще легче читать, вы также можете заштриховать несколько областей.
После того, как вам понравится внешний вид таблицы бюджета, пришло время добавить формулы, которые будут автоматически рассчитывать все за вас. В приведенном ниже примере я добавил «Всего» в ячейку B11. Однако вы можете добавить его в конце всех источников дохода, которые хотите отслеживать.
После того, как у вас есть метка «Итого», выберите все в столбце «Запланировано» и используйте функцию «Автосумма», чтобы получить итог за месяц. Кроме того, вы также можете выбрать последнюю строку в этом столбце и ввести формулу «= СУММ (E4: E10)». Конечно, вы захотите заменить обозначения E4 и E10 диапазоном ячеек, которые вы хотите сложить. Повторите этот процесс для столбцов «Фактическое» и «Разница».
Чтобы автоматически рассчитать разницу между «Запланированным» и «Фактическим» доходом, введите формулу «=СУММ(F4-E4)» после каждой строки. Снова замените F4 и E4 ячейками, соответствующими вашим разделам «Фактическое» и «Запланированное». Повторите это для каждой строки дохода.
Шаг 4. Добавьте свои расходы
После того, как вы определили свой раздел доходов, пришло время подсчитать ваши расходы. Вы можете сделать это на том же листе или начать новый лист. Чтобы сохранить расходы на одном листе, создайте новую область под разделом «Доход» и настройте ее по своему усмотрению. Затем используйте те же заголовки столбцов «Срок выполнения», «Запланировано», «Факт» и «Разница», как и раньше.
Создавайте формулы так же, как и раньше, за одним важным исключением. В столбце «Разница» вместо использования формулы «=СУММ(фактическое число-плановое число)» вам нужно будет поменять местами. Для расчета ваших расходов вы хотите использовать формулу «=СУММ(Запланированное количество-Фактическое количество)», чтобы рассчитать, сколько вы перерасходовали.
Если вы предпочитаете перечислять свои расходы на отдельном листе, просто нажмите знак + внизу рядом с "Лист 1". Затем вы можете переименовать каждый лист, щелкнув правой кнопкой мыши и выбрав «Переименовать».
При перечислении своих расходов вы можете настроить категории по своему вкусу. Сделайте это конкретным или расплывчатым, как вы хотите. Ключ в том, чтобы упростить отслеживание ваших регулярных расходов. Некоторые люди могут захотеть отслеживать свой природный газ, мусор и электроэнергию отдельно, в то время как другие могут захотеть объединить их вместе как «коммунальные услуги». Это полностью зависит от вас!
Шаг 5. Добавьте дополнительные разделы
Теперь становится весело! Добавьте столько разделов или листов в свой бюджет Excel, сколько хотите. В примере я добавил раздел «Средства» и «Сбережения». Вы можете заметить, что я удалил столбец «Разница» из этих разделов, так как нас не беспокоит чрезмерная экономия.Если вы хотите увидеть, сколько вы сэкономили сверх того, что планировали, не стесняйтесь оставить их.
Шаг 6.0. Окончательный баланс
После того как вы создали все разделы, которые хотите отслеживать, важно всегда знать свой текущий баланс. К счастью, вы можете оставить свой калькулятор в ящике стола и автоматически отслеживать его в Excel.
Если вы храните все на одном листе, это очень просто. Просто создайте еще один раздел внизу листа. Затем назовите одну строку «Общие расходы», а другую — «Итоговый баланс». Это простой способ помочь вам отслеживать свои расходы, чтобы вы могли сравнить запланированные суммы с фактическими суммами.
Чтобы рассчитать общий запланированный бюджет, введите формулу «=СУММ(Всего запланированных расходов, Всего запланированных средств, Всего запланированных сбережений)». Затем для расчета запланированного баланса используйте формулу «=СУММ(Общие запланированные расходы – Общий запланированный доход)». Сделайте то же самое для разделов фактических расходов и баланса, но вместо этого используйте фактические итоги.
Помните, что для окончательного баланса вы должны вычесть общую сумму расходов за вычетом общей суммы дохода.
В приведенном ниже вымышленном примере бюджет превышается на 115 долларов США. Поскольку мы составили свой бюджет с помощью электронной таблицы, очень легко увидеть, где семья перерасходовала, а где недоработала. И в этом весь смысл — максимально упростить отслеживание ваших денег, чтобы вы знали, на что тратится каждый доллар.
Шаг 6.1. Суммирование чисел из других листов
Если вы создали отдельные листы для своих расходов, сбережений и других средств, выберите, на какой лист вы хотите поместить итоговую сумму. Вы можете либо добавить итог на первый лист, либо создать новый лист только для итоговых остатков.
В приведенном выше примере я пометил свои листы и добавил новый итоговый лист в самом конце. В общей таблице будут рассчитаны общие запланированные расходы и запланированный окончательный баланс, а также итоги фактических расходов и окончательный баланс.
Чтобы вычислить итоги по разным листам, нажмите на ячейку, в которой хотите отобразить итог, и введите формулу «=СУММ(ИмяЛиста!Ячейка,ИмяЛиста!Ячейка,ИмяЛиста!Ячейка)». В примере эта формула будет «=СУММ(Расходы!E24,Средства!D6,Сбережения!D5)». Повторите это для запланированной суммы и фактической суммы.
Чтобы рассчитать разницу между вашим доходом и общими расходами, выберите ячейку, в которой должен отображаться баланс. Затем введите формулу «=СУММ(ИмяЛиста!Ячейка-расходная ячейка)». В примере это «=СУММ(Доход!F11-D2)». В этой ячейке будет отображаться отрицательное число, если вы потратили больше, чем заработали.
Шаг 7. Вставьте диаграмму (необязательно)
Использование диаграммы в вашем бюджете в электронной таблице необязательно, но это может помочь вам лучше представить, сколько вы тратите. Чтобы создать круговую диаграмму или столбчатую диаграмму, отображающую ваши расходы, сначала необходимо создать столбец для процентов.
Как видно из примера, я просто добавил еще один столбец. Для автоматического суммирования процентов используется формула «= Общая ячейка категории / Фактическая общая ячейка». В нашем примере формула будет выглядеть так: «=F2/F24».
Введите эту формулу для каждой категории, которую вы хотите отобразить в процентах. Чтобы числа отображались в процентах, а не в десятичном виде, выделите столбец и выберите «%», чтобы быстро изменить его на проценты. Общий процент должен составлять 100 процентов.
Далее одновременно выделите столбец категории и процентный столбец. Как только оба будут выделены, перейдите к «Вставить» и выберите тип графика, который вы хотите. Если вам не нравится выбранный стиль, вы всегда можете изменить его впоследствии, щелкнув правой кнопкой мыши график и выбрав «Изменить тип диаграммы».
График, показанный ниже, представляет собой кольцевую диаграмму, и мне нравится, как он аккуратно разбивает категории расходов.
Создание таблицы бюджета: полезные советы
Вы можете сохранить электронную таблицу бюджета Excel в качестве шаблона для использования каждый месяц. Если вы сохранили свои доходы, расходы, сбережения и т. д. на одном листе, вы также можете скопировать все поля и вставить их на новый лист. Просто переименуйте этот лист для другого месяца. Это отличный способ сохранить расходы за весь год в одной книге Excel. В конце года вы можете создать новую формулу для суммирования своих годовых сбережений, расходов и доходов.
Excel может автоматически выполнить расчеты за вас. Я рассмотрел сложение и вычитание, но вот еще формулы умножения и деления:
- Умножение. В нужной ячейке введите «=», а затем ячейку с числом, которое нужно умножить. Затем введите «*» и закончите ячейкой для другого числа, которое вы хотите умножить. Наконец, нажмите Enter. Например, «=F5*H50».
- Деление. В нужной ячейке введите «=», а затем ячейку с числом, которое нужно разделить. Затем введите «/» и закончите ячейкой для другого числа, на которое вы хотите разделить. Наконец, нажмите Enter. Например, "=E15/A10".
Допустим, вы хотите, чтобы в нижней строке складывались все суммы. Вместо того, чтобы вводить формулу в каждую ячейку, вы можете ускорить процесс, перетащив одну и ту же формулу по всей строке. Для этого введите формулу в одну ячейку, щелкните ячейку после появления суммы и перетащите зеленую рамку в область, к которой вы хотите применить эту формулу. Это так просто.
Что делать, если у вас нет Excel?
Если вам нравится идея использования электронной таблицы бюджета, но на вашем компьютере нет Excel, не беспокойтесь. Google предлагает бесплатную версию программы для работы с электронными таблицами под названием Sheets. Обе программы выглядят и работают одинаково. Кроме того, Google Sheets работает (почти) без проблем с Excel, а это означает, что вы можете легко импортировать шаблон бюджета Excel, который вы создали, в Таблицы.
Сделайте Excel своим собственным
Хотя в этом руководстве объясняется, как составлять бюджет в Excel, вы определенно не ограничены тем, что я показал вам здесь. Excel обладает широкими возможностями настройки, и вы можете создать таблицу, соответствующую любой области ваших финансов. Не бойтесь создать совершенно новую таблицу бюджета для отслеживания бюджета отпуска, праздничных расходов, погашения долга и многого другого.
Excel может стать важным инструментом для изменения ваших привычек в отношении расходов, так что поэкспериментируйте с ним, пока не освоитесь. Как только вы настроите его, автоматические формулы в шаблоне бюджета Excel могут даже превзойти ручку и бумагу для бюджета — по крайней мере, с точки зрения удобства. Просто введите информацию правильно, и все автоматически заполнится для вас. Кроме того, вы можете легко просмотреть данные о бюджете за несколько месяцев (или лет) всего за несколько кликов.
Вот что самое приятное: вам никогда не придется узнавать больше, чем указано в этом руководстве, если вы этого не хотите. Использование простого шаблона бюджета Excel может творить чудеса с управлением финансами, поэтому не думайте, что вам нужно стать гением Excel. Если вы никогда не будете изучать другие функции и параметры Excel, а просто будете следовать этим шагам, все будет в порядке.
Все еще не знаете, как начать составлять бюджет? Наше полное руководство по составлению бюджета поможет вам оценить свой доход, определить ежемесячные расходы и узнать, как составить бюджет с нулевой базой. Проверьте это, используя ссылку выше.
Я надеюсь, что это руководство по созданию бюджета в Excel было полезным. Большое спасибо за прочтение и удачи!
БЕСПЛАТНАЯ таблица бюджета. Создание собственного шаблона бюджета кажется вам слишком сложным? Не волнуйтесь, мы сделали это за вас! Загрузите нашу бесплатную таблицу бюджета здесь.
Создали ли вы собственную таблицу бюджета в Excel? Дайте нам знать, как все прошло в комментариях ниже!
Грег путешествует по миру около 20 недель в году и посетил более 40 стран. Он имеет две степени бакалавра, является лицензированным агентом по страхованию путешествий в Индиане и является соавтором книги Zero Down Your Debt. Узнайте больше о Греге здесь.
В этом примере показано, как создать бюджет в Excel.
<р>1. Сначала введите другой тип доходов и расходов в столбце A.
Примечание. На вкладке "Главная" в группе "Шрифт" можно использовать различные команды для изменения размера и стиля шрифта текста. Нажмите на правую границу заголовка столбца A, чтобы увеличить ширину столбца.
<р>2. Введите слово Jan в ячейку B2. Затем выберите ячейку B2, щелкните правый нижний угол ячейки и перетащите ее в ячейку M2. Excel автоматически добавляет остальные месяцы.
Примечание. На вкладке "Главная" в группе "Шрифт" можно добавить верхнюю границу.
<р>5. Выберите ячейку B6, щелкните правый нижний угол ячейки и перетащите ее в ячейку M6. Excel копирует функцию и границу в другие ячейки.
Объяснение: мы создали два правила условного форматирования, чтобы выделить ячейки со значениями меньше 0 и больше 0. Вы можете перейти по ссылке, чтобы узнать больше об этой теме. Возможно, на данном этапе это слишком далеко для вас, но это показывает вам одну из многих других мощных функций, которые может предложить Excel.
Создание плана бюджета для вашей семьи может показаться непосильным и трудным, но Excel может помочь вам организоваться и не сбиться с пути благодаря множеству бесплатных и премиальных шаблонов бюджета.
Ознакомьтесь с местностью
Целью семейного бюджета является суммирование того, что вы зарабатываете, и того, что вы тратите, чтобы помочь вам планировать долгосрочные и краткосрочные цели. Использование электронной таблицы бюджета может помочь сделать ваше финансовое благополучие приоритетом, контролируя расходы и увеличивая сбережения!
Умные деньги с помощью Money в Excel
Деньги в Excel помогут вам контролировать свои финансы. Это единственный шаблон, который безопасно подключается к вашим финансовым учреждениям для импорта и синхронизации учетных записей в электронную таблицу Excel. Отслеживайте финансы и получайте персональные советы, не выходя из Excel.
Примечание. Деньги в Excel — это премиум-шаблон, доступный в рамках подписки на Microsoft 365 Personal или Family, и в настоящее время он доступен только в США.
Сделай сам с помощью шаблона личного бюджета
Предпочитаете делать что-то самостоятельно? Этот шаблон Excel может помочь вам отслеживать ежемесячный бюджет по доходам и расходам. Введите свои расходы и доходы, и любая разница будет рассчитана автоматически, чтобы вы могли избежать дефицита или спланировать любые прогнозируемые излишки. Сравните прогнозируемые расходы с фактическими, чтобы со временем отточить свои навыки составления бюджета.
Совет. Отслеживайте ежемесячные расходы.
Счета за коммунальные услуги, кредитные карты и страховку выставляются ежемесячно, поэтому самый простой способ следить за расходами — определить, сколько вы тратите ежемесячно.
Не забывайте о «дополнительных функциях»
Помимо счета за электроэнергию, есть ли у вас подписка на фильмы или игры? А как насчет абонемента в спортзал? Обязательно отслеживайте и их.
Совет. Обратите внимание на переменные расходы.
Хотя счета за газ и телефон обычно не меняются по месяцам, другие расходы, такие как питание вне дома или покупка одежды, могут сильно различаться.
Классифицировать расходы
Теперь, когда у вас есть общее представление о ежемесячных расходах, пришло время разделить их на категории, чтобы вы могли просмотреть свои фиксированные, переменные и дискреционные расходы.
Постоянные расходы
Постоянные расходы остаются неизменными из месяца в месяц. Примеры включают ипотеку или арендную плату, медицинскую страховку, оплату автомобиля или налоги на жилье. Все это можно отразить в категории "постоянные расходы".
Совет: переменные расходы
Без переменных расходов не обойтись, но они могут колебаться от месяца к месяцу. К таким расходам относятся продукты, техническое обслуживание автомобиля, электричество и вода.
Необязательные расходы
Необязательные расходы могут сильно варьироваться от месяца к месяцу. Примеры – питание вне дома, подписка на стриминговые сервисы, членство в клубе, кабельное телевидение и одежда.
Установите цели
После того, как вы получите четкое представление о том, сколько денег поступает по сравнению с тем, что вы тратите, вы можете начать расставлять приоритеты для своих краткосрочных и долгосрочных целей.
Составить бюджет на реконструкцию дома
Ваша стиральная машина сломалась? Ваши шкафы ветшают? Мастер-ванна нуждается в обновлении? Реконструкция вашего дома может быть сопряжена со многими непредвиденными обстоятельствами. Не забудьте включить эти расходы в свои финансовые цели.
Совет. Оставьте открытыми варианты свадьбы
Постоянный анализ своих финансов поможет вам понять, достаточно ли вы сэкономили, чтобы купить вещь первой необходимости или просто "приятно иметь". Вам нужна арка из роз для свадебного кортежа или вы просто хотите ее? В любом случае обязательно сопоставьте это с вашими целями.
Планируйте развлечения в колледже
Если вы будете придерживаться фиксированных расходов, вы сможете быстрее достичь своих краткосрочных и долгосрочных целей. Но вы также можете включить определенную сумму в свой ежемесячный бюджет на развлечения и развлечения — переменные расходы, которые вы наверняка захотите отслеживать во время учебы в колледже.
Это сообщение может содержать партнерские ссылки, по которым я зарабатываю комиссию без дополнительных затрат для вас, если вы решите совершить покупку после нажатия на ссылку. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой раскрытия информации для получения полной информации. Спасибо за вашу поддержку!
Готовы ли вы взять под контроль свои деньги, составив ежемесячный бюджет? Если это так, вы пришли в нужное место! Бюджетирование звучит пугающе, но как только вы освоите его, оно полностью изменит вашу жизнь. Бюджетирование поможет вам погасить долг, больше откладывать, быстрее достигать финансовых целей и чувствовать себя более организованным. Сегодня я научу вас составлять месячный бюджет, который вы сможете использовать всю оставшуюся жизнь.
У меня также есть бесплатный шаблон Excel, который вы можете загрузить, чтобы включить в него новый бюджет!
В этом уроке я покажу вам, как составлять бюджет в виде электронных таблиц в Excel или Google Таблицах. Мне нравится этот метод больше, чем ручка и бумага, потому что он быстрый, точный и его легко редактировать на ходу.
Прежде чем я начну обучать вас составлению бюджета, я рекомендую вам загрузить мою БЕСПЛАТНУЮ цифровую таблицу для составления бюджета. Как только вы загрузите его в Excel или Google Sheets, прочитайте эти инструкции, и вы сможете построить свой бюджет в электронной таблице по ходу дела!
Это точный метод составления бюджета и таблица, которую мы использовали, чтобы погасить долг в размере 71 000 долларов США менее чем за 3 года при одном доходе. Это была дикая поездка, но она того стоила! Для нас составление бюджета полностью изменило нашу жизнь! Мы до сих пор используем его, чтобы планировать свои расходы, откладывать больше и жить по средствам.
Готовы? Давайте погрузимся!
КАК СОСТАВИТЬ БЮДЖЕТ: ПОШАГОВОЕ РУКОВОДСТВО
Шаг 1. Поймите, что такое нулевой бюджет
Вы собираетесь создать бюджет с нулевой базой.
Бюджет с нулевой базой означает, что вы составляете план на каждый доллар, который вы зарабатываете, вплоть до копейки, до начала месяца. Ноль долларов не останется в бюджете!
Как правило, вы можете спланировать все свои расходы, а затем оставить немного денег. Не оставляйте эти деньги без бюджета. Планируйте, чтобы они пошли на сбережения или в счет вашего долга, и тогда у вас будет бюджет с нулевой базой! Любые исходящие деньги считаются расходами, даже дополнительные платежи по долгам или сбережения.
Подводя итог:
ДОХОД – РАСХОД = $0
Помните, это не означает, что вы тратите все свои деньги. Мы просто включаем все исходящие деньги (счета, расходы, сбережения, дополнительные платежи по долгам и т. д.) в наши расходы, чтобы каждый доллар, приходивший, ушедший и прямо там, где они должны быть, вместо того, чтобы лежать на вашем банковском счете, соблазняя вас потратить их!
Шаг 2. Соберите материалы для составления бюджета
Теперь давайте соберем материалы, которые нам понадобятся для правильного составления бюджета.
Материалы, которые вам понадобятся для составления бюджета:
<р>1. Шаблон бюджета в Excel или Google Sheets (загрузите БЕСПЛАТНУЮ цифровую таблицу для составления бюджета)
Вы должны использовать трекер расходов, чтобы отслеживать каждую из ваших транзакций в течение месяца. Очень важно отслеживать каждую транзакцию!
Я лично пользуюсь платным приложением Every Dollar (на третьем курсе). Приложение обходится мне в 10 долларов в месяц, но оно того стоит! Это очень интуитивно понятно. Он подключается к моим банковским счетам, и каждый раз, когда я трачу или зарабатываю деньги, в моем приложении появляется пузырь, который я затем могу отсортировать по соответствующей категории бюджета. Так я ежемесячно отслеживаю каждую свою транзакцию. Есть и бесплатная версия, которая нравится многим! У него такой же интерфейс, просто он не подключается к вашим банковским счетам и автоматически выполняет транзакции.
Вы также можете отслеживать свои расходы в бесплатном приложении Mint, на листе бумаги или делать это непосредственно в электронной таблице бюджета в нижних строках, которые я указал в БЕСПЛАТНОЙ электронной таблице для составления бюджета).
Все они работают. Найдите тот, который лучше всего подходит для вас!
<р>3. Банковские выписки за последние 3 месяца (распечатанные, рекомендуемые)Убедитесь, что вы распечатали все записи за последние 3 месяца, включая все выписки по кредитным картам, выписки по текущим счетам и т. д. Распечатайте все, что содержит какие-либо записи о ваших деньгах, которые поступали в наш бюджет.
<р>4. Калькулятор (я пользуюсь телефоном) <р>5. Ручка и бумага (я использую дешевый блокнот за 0,98 доллара)Шаг 3. Настройка бюджета
Далее я покажу вам, как настроить бюджет. Не стесняйтесь переходить к моему видеоуроку, если вы визуал. После просмотра вернитесь сюда и дочитайте до конца, чтобы не пропустить ни одной важной детали!
Рассчитывайте каждую зарплату отдельно
Это лучший способ составления бюджета, поскольку вы будете определять, на что будут фактически и буквально потрачены доллары из каждой зарплаты. Гораздо проще следить за своими долларами, когда вы думаете об этом таким образом! По сути, вы собираетесь планировать бюджет по зарплате или ведете бюджет по зарплате.
Выполните следующие действия для каждой зарплаты.
В цифровой электронной таблице бюджета для каждой зарплаты заполните следующее:
<р>1. Напишите свой доход. Используя таблицу бюджета, запишите свой ожидаемый доход в разделе «доход». Перечислите каждую зарплату отдельно в соответствующих разделах. <р>2. Создать категории. Перейдя к разделу расходов, запишите все категории, в которых вы обычно тратите деньги. Будьте конкретны. Нечеткие категории затрудняют отслеживание ваших расходов. Включите категории для всех счетов, расходов, платежей по долгам и сбережений. См. ниже общие категории бюджета. <р>3. Оцените свои расходы. Теперь, когда у вас есть категории, перечислите сумму, которую вы ожидаете потратить в каждой категории, в столбце «Бюджет». Прочитайте, как определить объем планирования в каждой категории.Распространенные категории бюджета:
ИСПРАВЛЕНО:
Аренда/Ипотека
Автострахование
Медицинское страхование
Страхование жизни
Другое страхование
Подписки
Счета за мобильный телефон
Коммунальные услуги
Электричество
Интернет
ПЕРЕМЕННАЯ:
Продовольственные товары
Рестораны
Газ
Личное пособие
Вечернее свидание
Одежда
Развлечения
Домашнее хозяйство
стрижки/уход за телом
подарки
РАЗНОЕ:
Укажите в категории любые расходы, относящиеся только к месяцу, на который вы в настоящее время составляете бюджет и который не повторяется.
Пример:
Подарок маме на день рождения
Школьные принадлежности Джонни
Обрезка деревьев
Новый офисный стул
Шаг 4. Определите размер бюджета для каждой категории
Надеюсь, вы распечатали свои последние 3 месячные банковские выписки. Просмотрите каждую транзакцию и пометьте ее бюджетной категорией, к которой она относится. Затем сложите общую сумму по каждой категории и разделите ее на три, чтобы получить средние расходы в каждой категории за последние три месяца.
Пример:
2475 долларов потрачено на продукты за последние 3 месяца
2475 долларов США ÷ 3 месяца = 825 долларов США в месяц, потраченных на продукты
Затем определите, где вам нужно сократить. Если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами или тратите больше, чем зарабатываете каждый месяц, обратите внимание на категории, которые, по вашему мнению, являются наименее важными и где ваши расходы наименее контролируемы.
Как правило, вы можете значительно сократить расходы на ресторан, личные расходы, продукты, развлечения и другие категории. Попробуйте урезать по крайней мере 10 % в каждом из них и установить это в качестве нового бюджета. Не бойтесь урезать больше, если знаете, что тратите слишком много.
Пример:
Мы сократим 825 долларов США в месяц, которые мы тратим на продукты, на 10 %, чтобы получить новый бюджет на продукты в размере 740 долларов США в месяц.
Теперь у вас есть бюджет со всеми необходимыми категориями, и вы составили план по сокращению расходов на будущее! Отличная работа.
Пример бюджета
Давайте рассмотрим примерный бюджет и применим всю эту информацию на практике. Просканируйте эти цифры, а потом мы их разберем!
Далее давайте разберем это, чтобы убедиться, что мы действительно понимаем, на что смотрим.
Шаг 5. Еженедельно балансируйте свой бюджет, чтобы не сбиться с пути
Важно регулярно балансировать свой бюджет, чтобы обеспечить его соблюдение.
Что такое балансировка бюджета?
Сбалансировать бюджет означает убедиться, что деньги, которые у вас есть на самом деле (остаток на вашем банковском счете), соответствуют тому, что, по вашему мнению, у вас есть (тому, что, согласно вашему бюджету, у вас должно быть). Для этого вам необходимо обновить свой бюджет со всеми вашими транзакциями. Затем они должны совпадать.
Примечание. Если у вас есть незавершенные транзакции, они могут не совпадать на 100%. Вам придется провести некоторые математические расчеты, чтобы выяснить, каким будет ваш банковский баланс после завершения всех незавершенных транзакций.
Как сбалансировать свой бюджет:
После того, как вы получите оплату и начнете тратить деньги в течение месяца, используйте трекер расходов, чтобы отслеживать каждую транзакцию, как входящую, так и исходящую.
Чтобы сбалансировать свой бюджет, вытащите все свои материалы и начните заполнять столбец «Потрачено» в таблице бюджета, указав, сколько вы потратили до этого момента. Ваш трекер расходов будет перечислять каждую вашу покупку в каждой категории. В таблице бюджета будут отображаться только итоговые суммы.
Теперь вы можете видеть, сколько денег вы потратили!
Как часто балансировать бюджет
Вы должны регулярно балансировать свой бюджет. Я делаю это еженедельно, и я рекомендую вам делать это еженедельно. Если вы пойдете намного дольше, вам может быть сложнее сбалансировать, потому что будет больше транзакций, которые запутают его. Проще говоря, подождите слишком долго, и все станет грязным!
Почему вы всегда должны балансировать бюджет за день до зарплаты
Убедитесь, что вы всегда балансируете бюджет за день до того, как вам снова заплатят. Обнулите свой счет, отправив все неизрасходованные деньги на достижение вашей основной цели, например. погашение долга или сбережения. Однако убедитесь, что ваш банковский счет не достигает 0 долларов. Оставьте там буфер или подождите, чтобы фактически перевести деньги, пока вам снова не заплатят.
Понадобятся ли вам эти деньги, чтобы покрыть расходы в течение следующего платежного периода? Если это так, пусть оставшиеся деньги перейдут на следующий платежный период, чтобы покрыть ваши расходы. Отметьте оставшиеся деньги как доход в своем бюджете на следующий платежный период, чтобы ваш основной бюджет соответствовал вашему банковскому счету. Переносите его на следующий платежный период только в том случае, если вы знаете, что он понадобится вам для предстоящих расходов.
Если на первый взгляд кажется, что это много, вы не одиноки. Бюджетирование требует небольшой практики, чтобы понять. Посмотрите обучающее видео ниже, чтобы увидеть все это в действии.
Как составить бюджет в Excel или Google Таблицах: видеоурок
Я надеюсь, что это руководство о том, как составить бюджет, оказалось для вас полезным, и что вы загрузили мой бесплатный шаблон бюджета в Excel или Google Sheets. Это фаворит фанатов, которым восхищаются и любят мои читатели, и мне очень нравится видеть, как люди его используют!
Если вы еще этого не сделали, подпишитесь на меня в Instagram @easy_budget! У меня более 93 тысяч подписчиков, и я ежедневно делюсь советами, вдохновением и информацией.
У вас остались вопросы о том, как начать составлять бюджет? Пожалуйста, свяжитесь со мной в разделе комментариев ниже!
Читайте также: