Финансовые функции Excel для решения экономических задач

Обновлено: 05.07.2024

Пользователи Excel давно и успешно применяют эту программу для решения различного рода задач в разных областях.

Excel — самая популярная программа в каждом офисе мира. Его возможности позволяют быстро находить эффективные решения в широком спектре деятельности. Программа способна решать различного рода задачи: финансовые, экономические, математические, логические, оптимизационные и многие другие. Для наглядности рассмотрим каждую из описанных задач с решением в Excel и рассмотрим на примерах.

Решение проблем с оптимизацией данных

Модели оптимизации применяются в экономической и технической сфере. Их цель — выбрать сбалансированное решение и оптимальное в конкретных условиях (объем продаж для получения определенной выручки, лучший тарифный план, количество рейсов и т. д.).

Следующие команды используются для решения задач оптимизации в Excel:

Менеджер сценариев («ДАННЫЕ» — «Анализ «что, если»» — «Менеджер сценариев») анализирует несколько вариантов исходных значений, создает и оценивает наборы сценариев.
Подбор параметров («ДАННЫЕ» — «Анализ «что, если»» — «Поиск цели») помогает найти значения, обеспечивающие желаемый результат.
Поиск решения (надстройка Microsoft Excel, "ДАННЫЕ" - "Поиск решения") вычисляет оптимальное значение с учетом переменных и ограничений. Перейдите по ссылке и узнайте, как подключить параметр «Поиск решения».

Команда "Подбор параметров" используется для решения простейших задач. Вы используете «Менеджер сценариев» для самых сложных задач. Рассмотрим пример решения оптимизационной задачи с помощью модуля "Решатель".

Условие. Компания производит несколько марок йогурта. Назовем их «1», «2» и «3». Предприятие получает 200 рублей, продав 100 банок йогурта "1". Марка «2» принесла 250 руб. «3» - 300 руб. Продажи хорошо налажены, но количество доступного сырья ограничено. Вам нужно выяснить, какой йогурт и в каком количестве вам нужно сделать, чтобы получить максимальный доход от продаж.

Известные данные (включая норму расхода сырья) будут перечислены в таблице:

На основе этих данных мы составим рабочую таблицу:

Мы до сих пор не знаем количество продуктов. Это переменные.
В столбце "Прибыль" записаны следующие формулы: С11:= 200*В11, С12:= 250*В12, С13:= 300*В13, С14: =СУММ(С11:С13).
Потребление сырья ограничено (это ограничения). В ячейки добавляются следующие формулы:
молоко А18: кефир В18: яйцо С18: сахар D18: То есть мы умножили норму расхода на количество.
Цель состоит в том, чтобы найти максимально возможную прибыль. Это ячейка C14.

Активируйте команду "Решатель" и введите параметры.

Программа выдает свое решение после нажатия кнопки "Решить".

Лучший вариант — сконцентрироваться на приготовлении йогуртов «3» и «1». Кефир "2" производить не стоит.

Решение финансовых задач в Excel

Чаще всего для этой цели используются финансовые функции. Рассмотрим пример.

Условие. Подсчитаем, сколько вложить, чтобы за четыре года образовалось 400 000 рублей. Процентная ставка составляет 20% годовых. Проценты начисляются ежеквартально.

Сделаем таблицу с исходными данными:

Поскольку процентная ставка не меняется в течение всего периода, мы используем функцию =PV (Ставка, Кпер, Pmt, Fv, Тип) к ячейке B7.

Заполнение аргументов:

Ставка. Процентная ставка составляет 20 %/4, поскольку проценты начисляются ежеквартально.
Кпер — общее количество периодов равно 4*4 (общий срок вклада*количество начисляемых периодов в год).
Pmt — Рекуррентные платежи равны 0. Мы ничего не пишем. Депозит не пополняется.
Fv — будущая стоимость — это сумма денег, которую мы хотим получить в конце периода депозита.
Тип – 0.

Инвестор должен внести эти деньги, чтобы результат был отрицательным.

Для проверки правильности решения используем формулу: PV = Fv/(1+Rate)*Nper. Подставляем значения: PV=400 000 / (1 + 0,05) 16 = 183245.

Решение эконометрических задач в Excel

Для установления количественных и качественных взаимосвязей используются математические и статистические методы и модели.

Есть два диапазона значений:

Значения X будут играть роль факторной характеристики, Y – результирующей. Задача состоит в том, чтобы найти коэффициент корреляции.

Для решения этой задачи предусмотрена функция КОРРЕЛ (массив 1, массив 2).

Решение логических задач в Excel

Табличный процессор имеет встроенные логические функции. Любой из них должен содержать хотя бы один оператор сравнения, который будет определять отношение между элементами (=,>, =, например, Задание. Студенты сдали тест. Каждый из них получил оценку. Тест сдается, если есть более 4 баллов. Если меньше - не сдается.

Поместите курсор в ячейку C1. Нажмите значок функции. Выберите "ЕСЛИ".
Заполните аргументы. Логическим выражением является B1> = 4. Это условие, при котором логическое значение равно TRUE.
Если TRUE - "Тест пройден". FALSE — "Тест не пройден".

Решение математических задач в Excel

Используя арсенал программы, вы сможете решать не только самые простые математические задачи, но и более сложные (операции с функциями, матрицами, линейными уравнениями и т. д.).

Условие для обучающей задачи. Найдите обратную матрицу B для матрицы A.

Составляем таблицу со значениями матрицы A.
Выделяем на том же листе область для обратной матрицы.
Перейдите в раздел "ФОРМУЛЫ". Категория - "Математика и триггер". Тип - "МИНВЕРС".
В поле аргумента «Массив» введите диапазон матрицы A.
Одновременно нажмите Shift + Ctrl + Enter, потому что это обязательно для ввода массивов.

Возможности Excel не безграничны. Но с большинством задач программа справляется. Тем более нет описания возможностей, которые можно расширить с помощью макросов и пользовательских настроек.

Если вы хотите изучить Excel для финансов, то вы обратились по адресу. Наша миссия в CFI — помочь вам продвинуться по карьерной лестнице в качестве финансового аналитика… и быть экспертом в Excel — большая часть этого.

В этом руководстве мы разобрали функции Excel, которые, по нашему мнению, являются наиболее важными для финансовых специалистов. Если вы проработаете этот список, мы уверены, что вы будете хорошо подготовлены к тому, чтобы стать финансовым аналитиком мирового класса The Analyst Trifecta® Guide Полное руководство о том, как стать финансовым аналитиком мирового уровня. Хотите стать финансовым аналитиком мирового класса? Вы хотите следовать лучшим отраслевым практикам и выделяться из толпы? Наш процесс под названием The Analyst Trifecta® состоит из аналитики, презентаций и социальных навыков в Excel.

10 лучших функций Excel для финансов

Вот 10 самых важных функций и формул, которые вам нужно знать, в простой и понятной форме. Следуйте этому руководству, и вы будете готовы решать любые финансовые проблемы в Excel. Следует отметить, что хотя каждая из этих формул и функций полезна независимо друг от друга, их также можно использовать в комбинациях, делающих их еще более эффективными. Мы будем указывать эти комбинации везде, где это возможно.

Формула: =XNPV(ставка_дисконта, денежные_потоки, даты)

Формула номер один в Excel для финансовых специалистов должна быть XNPV . Любой оценочный анализ, направленный на определение стоимости компании, должен определять чистую текущую стоимость (NPV) ряда денежных потоков.

В отличие от обычной функции NPV в Excel, XNPV учитывает конкретные даты денежных потоков и, следовательно, гораздо более полезен и точен.

Чтобы узнать больше, посетите наш бесплатный ускоренный курс Excel Основы Excel — формулы для финансов Вы ищете ускоренный курс Excel? Получите бесплатное обучение Excel для карьеры в области корпоративных финансов и инвестиционно-банковской деятельности от Института корпоративных финансов. .

Формула: =ЧВНДР(денежные потоки, даты)

Еще одна важная функция, тесно связанная с XNPV, – ЧИСТВНДОХ. XIRR назначает конкретные даты каждому отдельному денежному потоку, что делает его более точным, чем IRR, при построении финансовой модели в Excel. , который определяет внутреннюю норму прибыли для ряда денежных потоков с заданными датами.

ЧВВНР всегда следует использовать вместо обычной формулы ВНР, поскольку маловероятно, что периоды времени между денежными потоками будут одинаковыми.

Чтобы узнать больше, см. наше руководство, сравнивающее ЧССВН и ВНР в Excel. XIRR назначает конкретные даты каждому отдельному денежному потоку, что делает его более точным, чем IRR, при построении финансовой модели в Excel. .

Формула: =MIRR(денежные потоки, стоимость займа, ставка реинвестирования)

Вот еще один вариант внутренней нормы доходности. Внутренняя норма доходности (IRR) Внутренняя норма доходности (IRR) – это ставка дисконтирования, при которой чистая приведенная стоимость (NPV) проекта равна нулю. Другими словами, это ожидаемая совокупная годовая норма прибыли, которая будет получена от проекта или инвестиции. это очень важно для финансовых специалистов. M означает «модифицированный», и эта формула особенно полезна, если денежные средства от одной инвестиции вкладываются в другую инвестицию.

Например, представьте, что денежный поток от частного бизнеса затем инвестируется в государственные облигации.

Если бизнес является высокодоходным и дает IRR 18% Внутренняя норма доходности (IRR) Внутренняя норма доходности (IRR) – это ставка дисконтирования, при которой чистая приведенная стоимость (NPV) проекта равна нулю. Другими словами, это ожидаемая совокупная годовая норма прибыли, которая будет получена от проекта или инвестиции. , но наличные деньги по пути реинвестируются в облигацию всего под 8%, комбинированная IRR Внутренняя норма доходности (IRR) Внутренняя норма доходности (IRR) — это ставка дисконтирования, которая делает чистую текущую стоимость нулевой проект. Другими словами, это ожидаемая совокупная годовая норма прибыли, которая будет получена от проекта или инвестиции. будет намного ниже 18% (будет 15%, как показано в примере ниже).

Ниже приведен пример MIRR в действии.

Формула: =PMT(скорость, количество периодов, текущая стоимость)

Это очень распространенная функция в Excel для финансовых специалистов, работающих с финансовым моделированием недвижимости. REFM Наш курс REFM предназначен для того, чтобы научить вас создавать финансовую модель развития недвижимости с нуля в Excel. Получите наш курс REFM прямо сейчас. Эту формулу проще всего представить как калькулятор платежей по ипотеке.

Учитывая процентную ставку, количество периодов времени (годы, месяцы и т. д.) и общую стоимость кредита (например, ипотечного кредита), вы можете легко вычислить размер платежей.

Помните, что это дает общую сумму платежа, которая включает в себя как основную сумму, так и проценты.

См. пример ниже, показывающий, какими будут ежегодные и ежемесячные платежи по ипотеке на 1 миллион долларов США со сроком погашения 30 лет и процентной ставкой 4,5%.

IPMT рассчитывает процентную часть платежа по фиксированному долгу. Эта функция Excel очень хорошо работает в сочетании с описанной выше функцией PMT. Выделив процентные платежи в каждом периоде, мы можем получить основные платежи в каждом периоде, взяв разницу между ПЛТ и НМПТ.

В приведенном ниже примере мы видим, что выплата процентов в 5-м году составляет 41 844 доллара США по кредиту на 30 лет с процентной ставкой 4,5%.

Эта финансовая функция в Excel возвращает эффективную годовую процентную ставку для неежегодного начисления сложных процентов. Это очень важная функция Excel для специалистов по финансам, особенно для тех, кто занимается кредитованием или получением займов.

Например, годовая процентная ставка 20,0 % (годовая), которая начисляется ежемесячно, на самом деле является эффективной годовой процентной ставкой 21,94 %.

Подробный пример этой функции Excel см. ниже.

Это отличная функция Excel для бухгалтеров. Бухгалтерский учет Бухгалтерские фирмы состоят из бухгалтеров, чья работа обслуживает бизнес, частных лиц, правительства и некоммерческие организации путем подготовки финансовых отчетов, налогов и финансовых специалистов. Если вы хотите избежать создания большого графика амортизации по методу уменьшающегося остатка (DB) График амортизации График амортизации требуется в финансовом моделировании для связи трех финансовых отчетов (приход, баланс, движение денежных средств) в Excel. , Excel может рассчитать амортизационные отчисления за каждый период с помощью этой формулы.

Ниже приведен пример использования этой формулы для определения амортизации БД.

В финансовом моделировании Что такое финансовое моделирование Финансовое моделирование выполняется в Excel для прогнозирования финансовых показателей компании. Обзор того, что такое финансовое моделирование, как и зачем строить модель. , аналитики обычно составляют график амортизации вручную. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашей серией курсов по финансовому моделированию Курсы по финансовому моделированию .

Функция СТАВКА может использоваться для расчета доходности к погашению ценной бумаги. Это полезно при определении среднегодовой нормы прибыли, полученной от покупки облигации.

Эта функция отлично подходит, если вы хотите знать, сколько денег у вас будет в будущем, учитывая начальный баланс, регулярные платежи и процентную ставку.

В приведенном ниже примере вы увидите, что произойдет с 25 млн долларов США, если они будут увеличиваться на 4,5 % в год в течение 30 лет и получать 1 миллион долларов США в год в дополнение к общему балансу. В результате получается 154,6 миллиона долларов США.

Формула: =НАКЛОН(зависимая переменная, независимая переменная)

Специалистам в области финансов часто приходится рассчитывать бета-версию без кредитного плеча / бета-версию актива Бета-бета без кредитного плеча (бета актива) — это волатильность доходов для бизнеса без учета его финансового рычага. Он учитывает только свои активы. (волатильность) акции при проведении оценочного анализа и финансового моделирования. В то время как вы можете получить бета-версию акций из Bloomberg Financial Data. Где найти данные для финансовых аналитиков — Bloomberg, CapitalIQ, PitchBook, EDGAR, SEDAR и другие источники финансовых данных для финансовых аналитиков в Интернете или из CapIQ CapIQ CapIQ (сокращение от Capital IQ) Платформа рыночной аналитики, разработанная Standard & Poor's (S&P). Платформа широко используется во многих сферах корпоративной деятельности, часто лучше всего проводить анализ самостоятельно в Excel.

Функция наклона в Excel позволяет легко рассчитать бета-версию без использования заемных средств или бета-версию актива. Он учитывает только свои активы. , учитывая недельную доходность акций и индекс, с которым вы хотите их сравнить.

В приведенном ниже примере показано, как точно рассчитать бету в Excel для финансового анализа.

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашими онлайн-курсами по оценке. Изучите все курсы .

Загрузить бесплатный шаблон

Введите свое имя и адрес электронной почты в форму ниже и загрузите бесплатный шаблон прямо сейчас!

15 лучших финансовых функций в Excel

Microsoft Excel — важнейший инструмент для инвестиционных банкиров Инвестиционные банкиры Инвестиционно-банковские услуги — это специализированный банковский поток, который помогает бизнес-структурам, государственным и другим организациям генерировать капитал за счет заемных средств и акционерного капитала, реорганизации, слияний и поглощений и т. д. подробнее и финансовые аналитики. Они потратили более 70% времени на подготовку моделей Excel, формулирование предположений, оценок, расчетов, графиков и т. д. Можно с уверенностью предположить, что инвестиционные банкиры являются мастерами в использовании ярлыков и формул Excel. Хотя в Excel существует более 50 финансовых функций, вот список 15 лучших финансовых функций в Excel, которые чаще всего используются на практике.

Без лишних слов давайте рассмотрим все финансовые функции одну за другой –

Если вы хотите узнать будущую стоимость конкретной инвестиции с постоянной процентной ставкой и периодическими платежами, используйте следующую формулу –

FV (ставка, Nper, [Pmt], PV, [тип])

Ставка = процентная ставка/период.
Кпер = количество периодов
[Pmt] = платеж/период
PV = текущая стоимость
[Тип] = при совершении платежа (если ничего не указано, предполагается, что платеж был произведен в конце периода)

Пример FV

A инвестировал 100 долларов США в 2016 году. Платеж производится ежегодно. Процентная ставка составляет 10% годовых. Какой будет FV в 2019 году?

Решение. В Excel составим уравнение следующим образом:

= БС (10%, 3, 1, – 100)

= 129,79 долларов США

FVSCHEDULE = (Основной, Расписание)

Основная сумма = Основная сумма представляет собой текущую стоимость конкретной инвестиции.
Расписание = совокупный ряд процентных ставок (в случае Excel мы будем использовать разные поля и выбирать диапазон)

FVSCHEDULE Пример:

M инвестировал 100 долларов США в конце 2016 года. Ожидается, что процентная ставка будет меняться каждый год. В 2017, 2018 и 2019 годах процентные ставки составят 4%, 6% и 5% соответственно. Какой будет FV в 2019 году?

Решение. В Excel мы сделаем следующее:

= FVSCHEDULE (C1, C2: C4)

= 115 752 долларов США

Если вы знаете, как рассчитать FV, вам будет проще узнать PV. Вот как —

PV = (Ставка, Nper, [Pmt], FV, [Тип])

Ставка = процентная ставка/период.
Кпер = количество периодов
[Pmt] = платеж/период
FV = будущая стоимость
[Тип] = при совершении платежа (если ничего не указано, предполагается, что платеж был произведен в конце периода)

Пример PV:

Будущая стоимость инвестиции в 100 долларов США в 2019 году. Платеж производится ежегодно. Процентная ставка составляет 10% годовых. Каким будет PV на данный момент?

Решение. В Excel составим уравнение следующим образом:

= PV (10%, 3, 1, – 100)

= 72,64 доллара США

ЧПС = (Ставка, Значение 1, [Значение 2], [Значение 3]…)

Ставка = ставка дисконта за период.
Значение 1, [Значение 2], [Значение 3]… = Положительные или отрицательные денежные потоки
Здесь отрицательные значения будут рассматриваться как платежи, а положительные — как поступления.

Пример чистой приведенной стоимости

Вот ряд данных, из которых нам нужно найти NPV –

=ЧПС (5%, B4:B7) + B3

= 240,87 долларов США

Эта финансовая функция похожа на чистую приведенную стоимость с одной изюминкой. Здесь выплаты и доходы не являются периодическими. Для каждого платежа и дохода указаны достаточно конкретные даты. Вот как мы это вычислим –

XNPV = (ставка, значения, даты)

Ставка = ставка дисконта за период.
Значения = положительные или отрицательные денежные потоки (массив значений)
Даты = конкретные даты (массив дат)

Пример XNPV

Вот ряд данных, из которых нам нужно найти NPV –

=XNPV (5%, B2:B6, C2:C6)

= 289,90 долларов США

В Excel PMT обозначает периодический платеж, необходимый для погашения в течение определенного периода времени с постоянной процентной ставкой. Давайте посмотрим, как рассчитать его в Excel –

PMT = (Ставка, Nper, PV, [FV], [Тип])

Ставка = процентная ставка/период.
Кпер = количество периодов
PV = текущая стоимость
[FV] = необязательный аргумент, относящийся к будущей стоимости кредита (если ничего не указано, FV считается равным «0»)
[Тип] = при совершении платежа (если ничего не указано, предполагается, что платеж был произведен в конце периода)

Пример PMT

1000 долларов США должны быть полностью выплачены в течение 3 лет. Процентная ставка составляет 10% годовых. и оплата должна быть сделана ежегодно. Узнайте PMT.

Решение. В Excel мы рассчитаем его следующим образом:

= ПЛТ (10%, 3, 1000)

= – 402,11

Это другая версия PMT. Единственная разница заключается в том, что PPMT рассчитывает оплату основного долга с постоянной процентной ставкой и постоянными периодическими платежами. Вот как рассчитать PPMT —

PPMT = (Ставка, За, Кпер, PV, [FV], [Тип])

Ставка = процентная ставка/период.
За = период, за который рассчитывается основная сумма.
Кпер = количество периодов
PV = текущая стоимость
[FV] = необязательный аргумент, относящийся к будущей стоимости кредита (если ничего не указано, FV считается равным «0»)
[Тип] = при совершении платежа (если ничего не указано, предполагается, что платеж был произведен в конце периода)

Пример PPMT

1000 долларов США должны быть полностью выплачены в течение 3 лет. Процентная ставка составляет 10% годовых. и оплата должна быть сделана ежегодно. Узнайте PPMT в первый и второй год.

Решение. В Excel мы рассчитаем его следующим образом:

1-й год

=PPMT (10%, 1, 3, 1000)

= – 302,11 доллара США

2 год

=PPMT (10%, 2, 3, 1000)

= – 332,33 доллара США

Чтобы понять, прибыльны ли новые проекты или инвестиции, фирма использует IRR. Если IRR больше, чем пороговая ставка Пороговая ставка Пороговая ставка в бюджетировании капиталовложений — это минимально приемлемая норма прибыли (MARR) для любого проекта или инвестиции, требуемой менеджером или инвестором. Он также известен как требуемая норма прибыли компании или целевая ставка. читать больше (приемлемая ставка/средняя стоимость капитала), то это выгодно фирме и наоборот. Давайте посмотрим, как мы узнаем IRR в Excel –

IRR = (Значения, [Предположение])

Значения = положительные или отрицательные денежные потоки (массив значений)
[Guess] = предположение о том, каким, по вашему мнению, должен быть IRR

Пример внутренней нормы доходности

Вот ряд данных, из которых нам нужно найти IRR –

= IRR (A2:A6, 0,1)

= 15 %

MIRR = (Значения, Ставка финансирования, Ставка реинвестирования)

Значения = положительные или отрицательные денежные потоки (массив значений)
Финансовая ставка = процентная ставка, выплачиваемая за деньги, используемые в денежных потоках. Денежные потокиДенежные потоки — это сумма денежных средств или их эквивалентов, созданных и потребленных Компанией за определенный период. Это необходимо для анализа силы, прибыльности и возможностей для улучшения бизнеса.Подробнее...
Ставка реинвестирования = процентная ставка, выплачиваемая за реинвестирование денежных потоков.

Пример MIRR

Вот ряд данных, из которых нам нужно найти MIRR –

ЧИСТВНДОХ = (Значения, Даты, [Предположение])

Значения = положительные или отрицательные денежные потоки (массив значений)
Даты = конкретные даты (массив дат)
[Guess] = предположение о том, каким, по вашему мнению, должен быть IRR

Пример XRR

Вот ряд данных, из которых нам нужно найти XIRR –

= ЧИСТВНРД (B2:B6, C2:C6, 0,1)

= 24 %

КПЕР = (Коэффициент, ПЛТ, PV, [БС], [Тип])

Ставка = процентная ставка/период.
PMT = сумма, выплаченная за период.
PV = текущая стоимость
[FV] = необязательный аргумент, относящийся к будущей стоимости кредита (если ничего не указано, FV считается равным «0»)
[Тип] = при совершении платежа (если ничего не указано, предполагается, что платеж был произведен в конце периода)

Пример КПЕР

За кредит в размере 1000 долларов США выплачивается 200 долларов США в год. Процентная ставка составляет 10% годовых. и оплата должна быть сделана ежегодно. Узнайте КПЕР.

Решение. Нам нужно рассчитать КПЕР следующим образом:

= КПЕР (10%, -200, 1000)

= 7,27 года

С помощью функции СТАВКА в Excel Функция СТАВКА В Excel Функция Ставка в Excel используется для расчета ставки, взимаемой за период кредита. Требуемые входные данные для этой функции: количество периодов оплаты, pmt, текущая стоимость и будущая стоимость. читать далее , мы можем рассчитать процентную ставку, необходимую для полного погашения кредита в течение определенного периода времени. Давайте посмотрим, как рассчитать финансовую функцию СТАВКА в Excel –

СТАВКА = (КПЕР, ПЛТ, PV, [БС], [Тип], [Предположение])

Кпер = количество периодов
PMT = сумма, выплаченная за период.
PV = текущая стоимость
[FV] = необязательный аргумент, относящийся к будущей стоимости кредита (если ничего не указано, FV считается равным «0»)
[Тип] = при совершении платежа (если ничего не указано, предполагается, что платеж был произведен в конце периода)
[Guess] = предположение о том, каким, по вашему мнению, должен быть RATE

Пример СТАВКИ

За кредит в размере 1000 долларов США на 6 лет выплачивается 200 долларов США в год, и платеж необходимо производить ежегодно. Узнайте СТАВКУ.

Решение:

= СТАВКА (6, -200, 1000, 0,1)

= 5 %

С помощью функции ЭФФЕКТ мы можем определить эффективную годовую процентную ставку.Когда у нас есть номинальная процентная ставка и количество сложных процентов в год, становится легко узнать эффективную ставку. Давайте посмотрим, как рассчитать финансовую функцию ЭФФЕКТ в Excel –

ЭФФЕКТ = (Номинальная_ставка, NPERY)

Номинальная_ставка = номинальная процентная ставка
NPERY = количество начислений сложных процентов в год.

ЭФФЕКТ Пример

Решение:

= ЭФФЕКТ (12%, 12)

= 12,68 %

Когда у нас есть эффективная годовая ставка и количество периодов начисления сложных процентов в году, мы можем рассчитать НОМИНАЛЬНУЮ ставку за год. Давайте посмотрим, как это сделать в Excel –

НОМИНАЛЬНОЕ = (Effect_Rate, NPERY)

Effect_Rate = эффективная годовая процентная ставка
NPERY = количество начислений сложных процентов в год.

НОМИНАЛЬНЫЙ пример

Решение:

= НОМИНАЛ (12%, 12)

= 11,39 %

С помощью функции SLN мы можем рассчитать амортизацию линейным методом. В Excel мы рассмотрим финансовую функцию SLN следующим образом:

Чтобы проиллюстрировать самые популярные финансовые функции Excel, мы рассмотрим кредит с ежемесячными платежами, годовой процентной ставкой 6%, сроком действия 20 лет, текущей стоимостью 150 000 долларов США (сумма займа) и будущей стоимостью 0 (это чего вы надеетесь достичь, когда погасите кредит).

Мы делаем ежемесячные платежи, поэтому используем 6%/12 = 0,5% для Ставки и 20*12 = 240 для Кпер (общее количество периодов). Если мы делаем ежегодные платежи по одному и тому же кредиту, мы используем 6% для Ставки и 20 для Кпер.

Выберите ячейку A2 и вставьте функцию PMT.

Примечание: последние два аргумента являются необязательными. Для ссуд Fv можно не указывать (будущая стоимость ссуды равна 0, однако она включена здесь для пояснения). Если тип не указан, предполагается, что платежи должны быть произведены в конце периода.

Результат. Ежемесячный платеж составляет 1074,65 доллара США.

Совет: при работе с финансовыми функциями в Excel всегда задавайте себе вопрос, я совершаю платеж (отрицательный) или получаю деньги (положительный)? Мы выплачиваем кредит в размере 150 000 долларов США (положительный результат, мы получили эту сумму) и делаем ежемесячные платежи в размере 1074,65 долларов США (отрицательный результат, мы платим). Посетите нашу страницу о функции PMT, чтобы найти множество других примеров.

Если ставка является единственной неизвестной переменной, мы можем использовать функцию СТАВКА для расчета процентной ставки.

Или функция КПЕР. Если мы будем ежемесячно выплачивать 1 074,65 доллара США по кредиту на 20 лет с годовой процентной ставкой 6 %, на погашение этого кредита потребуется 240 месяцев.

Мы уже знали об этом, но сейчас мы можем изменить ежемесячный платеж, чтобы увидеть, как это повлияет на общее количество периодов.

Вывод: если мы будем ежемесячно выплачивать 2074,65 доллара США, на погашение кредита уйдет менее 90 месяцев.

Или функция PV (текущая стоимость). Если мы будем ежемесячно выплачивать 1074,65 доллара по кредиту на 20 лет с годовой процентной ставкой 6%, сколько мы сможем занять? Вы уже знаете ответ.

И мы заканчиваем эту главу функцией FV (Future Value).Если мы делаем ежемесячные платежи в размере 1074,65 доллара по 20-летнему кредиту с годовой процентной ставкой 6%, погасим ли мы этот кредит? Да.

Но если мы вносим ежемесячные платежи всего в размере 1000 долларов США, у нас все еще есть долги через 20 лет.

Читайте также: