Кэшбэк в альфа-банке, в чем подвох

Обновлено: 21.11.2024

Другим признаком углубления финансового кризиса является то, что Stearns Bank приобретет обанкротившийся Alpha Bank and Trust в Джорджии, что сделает его 16-м американским банком, упавшим в этом году.

НЬЮ-ЙОРК. Еще одним признаком углубления финансового кризиса является то, что Stearns Bank приобретет обанкротившиеся Alpha Bank and Trust в Джорджии, что сделает его 16-м американским банком, упавшим в этом году.

В пятницу власти США прекратили деятельность Альфа-банка.

"Alpha Bank and Trust, Альфаретта, Джорджия, был закрыт сегодня Департаментом банковского дела и финансов Джорджии, и управляющим была назначена Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC).

«Чтобы защитить вкладчиков, FDIC заключила соглашение о покупке и уступке со Stearns Bank, Национальной ассоциацией, Сент-Клауд, Миннесота, чтобы принять на себя застрахованные депозиты Alpha Bank & Trust», — говорится в вчерашнем заявлении FDIC.

В заявлении отмечается, что Альфа-банк является 16-м учреждением, застрахованным FDIC, которое будет закрыто в этом году, и добавлено, что расходы его Фонда страхования вкладов составят 158,1 миллиона долларов.

В отдельном заявлении в пятницу исполнительный директор Stearns Bank Норман С. Скалицкий сообщил, что текущий капитал банка составляет около 250 млн долларов.

"Сегодня в нашей банковской системе более 23% капитала. Это в три раза больше среднего капитала всех коммерческих банков в Соединенных Штатах, в четыре раза больше, чем считается хорошо капитализированным, и почти в десять раз больше, чем у некоторых банков. инвестиционные банки имеют или имели."

"У нас есть очень надежный и диверсифицированный портфель активов, распределенный между шестью различными финансовыми продуктами. Мы рады предоставить безопасность и надежность Stearns Bank бывшим вкладчикам Alpha Bank & Trust", – сказал Норман С. Скалицкий.

Активы банка Stearns Bank из Миннесоты превышают один миллиард долларов.

Помимо застрахованных депозитов обанкротившегося банка, Stearns Bank приобретет активы Alpha примерно на 38,9 млн долларов. FDIC сохранит оставшиеся активы для последующей реализации.

По состоянию на 30 сентября 2008 года общая сумма активов Альфа-Банка составляла 354,1 млн долларов, а общая сумма депозитов – 346,2 млн долларов.

Кроме того, в заявлении FDIC добавлено, что Stearns Bank не выплатил регулирующему органу премию за право принять на себя застрахованные депозиты Alpha Bank.

Согласно заявлению, вкладчики обанкротившегося банка автоматически станут вкладчиками Stearns Bank, а депозиты будут по-прежнему застрахованы FDIC.

"На момент закрытия незастрахованные депозиты на сумму около 3,1 млн долларов США находились примерно на 59 счетах, которые потенциально превышали страховые лимиты. Эта сумма является оценочной, которая, вероятно, изменится, как только FDIC получит дополнительную информацию от этих клиентов. ."

У Alpha Bank & Trust также было около 16,8 млн долларов США на депозитах при посредничестве, которые не являются частью сегодняшней сделки. По словам FDIC, FDIC будет платить брокерам напрямую за сумму их застрахованных средств.

Загрузите приложение The Economic Times News News, чтобы получать ежедневные рыночные обновления и бизнес-новости в режиме реального времени.

Новая карта Bank of America позволяет участникам программы Preferred Rewards возвращать до 2,62 % на покупки.

Поделиться Поделиться статьей через Facebook Поделиться статьей через Twitter Поделиться статьей через LinkedIn Поделиться статьей по электронной почте

Редакционная группа Select независимо друг от друга занимается обзором финансовых продуктов и пишет статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Новая кредитная карта с вознаграждением только что появилась на рынке: карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards Card входит в переполненное поле карт с кэшбэком. Карта Unlimited Cash Rewards — это карта без ежегодной комиссии, по которой возвращаются 1,5 % наличных за покупки, а если вы являетесь участником программы Bank of America Preferred Rewards, вы можете получить более высокую ставку возврата наличных.

Бонусная карта Unlimited Cash Rewards имеет простую бонусную программу с изюминкой. Карта возвращает 1,5% наличными за все, но она также позволяет вам подключиться к программе Preferred Rewards от Bank of America, которая дает вам возможность получить дополнительное вознаграждение от 25% до 75%, в зависимости от вашей программы Preferred Rewards. уровень участника.

Bank of America присоединяется к Wells Fargo и Citigroup, которые за последние несколько месяцев выпустили карты с кэшбэком.

"Некоторые клиенты выбирают продукты с фиксированным возвратом денег, и мы заметили, что некоторые из наших клиентов [пошли бы] искать этот тип продукта в другом месте, потому что Bank of America не предлагал его", – Джейсон Гоган, специалист по работе с потребителями. — сказал менеджер по карточным продуктам Bank of America.

Карта предлагает солидный приветственный бонус в размере 200 долларов США, если вы потратите 1000 долларов США в течение первых трех месяцев после открытия карты и 15-месячный начальный период 0% годовых на переводы остатка и покупки (после этого варьируется от 13,99% до 24,99%). . Она также имеет комиссию за иностранные транзакции в размере 3 %, поэтому эта карта не очень удобна для международных путешественников.

Вы можете обменять свои наличные обратно в виде кредитной выписки, прямого депозита на расчетный или сберегательный счет Bank of America или кредита на соответствующий счет Merrill®.

Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards

Награды

Неограниченный возврат 1,5 % наличными за все покупки, но вы получаете на 25–75 % больше наличных за каждую покупку, если являетесь участником программы Preferred Rewards

Приветственный бонус

Бонус в размере 200 долларов США наличными после совершения покупок на сумму не менее 1 000 долларов США в течение первых 90 дней с момента открытия счета.

Ежегодная плата

Введение в год

Вводная ставка 0 % годовых в течение первых 15 платежных циклов при покупках и переводах остатка, совершенных в течение 60 дней с момента открытия счета.

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Многие финансовые учреждения предлагают программы поощрения, чтобы побудить клиентов увеличить объем сделок с этим банком. Как правило, клиенты, у которых есть несколько депозитных счетов, кредитных счетов и, возможно, ипотечный или автокредит, более прибыльны, чем клиенты, у которых есть только один счет, поэтому банки хотят поощрять клиентов укреплять свои банковские отношения. Bank of America предлагает такую поощрительную программу под названием Preferred Rewards.

Что такое привилегированные вознаграждения Bank of America?

Bank of America Preferred Rewards – это поощрительная программа, предназначенная для поощрения инвестиционных клиентов Bank of America и Merrill к увеличению суммы активов, которыми они владеют в Bank of America и Merrill. Программа вознаграждает клиентов такими преимуществами, как повышенные процентные ставки по депозитным счетам, множители вознаграждений по кредитным картам и сниженные комиссии в нескольких службах Bank of America и Merrill. Чтобы претендовать на участие в программе, клиенты должны хранить более 20 000 долларов США в виде совокупных депозитов на депозитных счетах в Bank of America и на инвестиционных счетах Merrill.

Как присоединиться к программе Bank of America Preferred Rewards?

Приоритетная программа Bank of America Preferred Rewards доступна только по приглашению. Если вы являетесь клиентом Bank of America, вы получите приглашение присоединиться к программе Preferred Rewards, если вы соответствуете как минимум золотому уровню программы Preferred Rewards. Чтобы получить приглашение стать клиентом программы Preferred Rewards, вы должны иметь средний дневной баланс в размере не менее 20 000 долларов США за три месяца на соответствующих депозитных счетах Bank of America и/или инвестиционных счетах Merrill.

Один из самых простых способов получить право на участие в программе Bank of America Preferred Rewards — перевести часть своих пенсионных сбережений в Merrill Edge. Merrill предлагает как управляемое инвестирование, которое связывает вас с консультантом и взимает процент от вашего инвестиционного портфеля в качестве ежегодной платы, так и самостоятельные инвестиционные счета через Merrill Edge, которые не взимают ежегодную плату за программу. Merrill Edge предлагает онлайн-торговлю акциями, ETF и опционами за 0 долларов и позволяет вам выбрать ряд недорогих вариантов инвестирования, включая ETF индексных фондов. Если у вас есть пенсионная учетная запись, такая как Roth IRA или традиционная IRA, перевод этих активов в Merrill Edge, вероятно, является самым быстрым путем к получению статуса Preferred Rewards.

Уровни привилегированных вознаграждений Bank of America

Программа Bank of America Preferred Rewards предлагает пять уровней: Gold, Platinum, Platinum Honors, Diamond и Diamond Honors. Привилегии, которые получают участники, и количество активов, необходимых для получения права, увеличиваются с каждым последующим уровнем.

Золотой уровень

Gold – это базовый уровень программы Preferred Rewards, доступный для клиентов Bank of America, у которых средний дневной остаток на счетах Bank of America и Merrill за три месяца составляет от 20 000 до 49 999 долларов США.

Наиболее примечательной особенностью Gold уровня Preferred Rewards является бонус в размере 25 % на соответствующие счета кредитных карт Bank of America. Подходящие кредитные карты включают кредитную карту Bank of America® Customized Cash Rewards, кредитную карту Bank of America® Unlimited Cash Rewards, кредитную карту Bank of America® Travel Rewards и кредитную карту Bank of America® Travel Rewards.

Уровень Gold также повышает процентные ставки по сбережениям на 5 % и включает скидку 0,05 % на годовую плату за участие в программе для продуктов Merrill для управляемого инвестирования.

Помимо вышеперечисленного, золотой уровень предлагает ряд дополнительных скидок на продукты Bank of America и Merrill:

Скидка 200 долл. США на комиссию за выдачу нового ипотечного кредита Bank of America на покупку или рефинансирование
Увеличение процентной ставки на сберегательный счет Bank of America Advantage на 5%
Скидка 0,125 % на процентную ставку по новой кредитной линии Bank of America под залог жилья
Скидка 0,25 % на процентную ставку при покупке нового автомобиля или рефинансировании кредита Bank of America
Скидка 1 % на мобильные и онлайн-заказы в иностранной валюте, включая бесплатную стандартную доставку

Все уровни программы Bank of America Preferred Rewards включают приоритетное обслуживание участников, отсутствие ежемесячной платы за обслуживание до четырех соответствующих требованиям расчетных и четырех сберегательных счетов в Bank of America, а также отсутствие платы за отдельные услуги, включая стандартные чеки, кассовые чеки, входящие внутренние платежи. банковские переводы и многое другое.

Платиновый уровень

Уровень Platinum доступен участникам программы Preferred Rewards, у которых средний дневной остаток на счетах Bank of America и Merrill составляет от 50 000 до 99 999 долларов США за три месяца.

Платиновый уровень включает в себя все преимущества Золотого уровня, но увеличивает вознаграждение по кредитной карте до 50 % и удваивает годовую скидку на комиссию по программе управляемого инвестирования Merrill до 0,10 %. Кроме того, уровень Platinum включает до 12 бесплатных транзакций через банкоматы в год.

Многие из дополнительных скидок на продукты Bank of America и Merrill также увеличиваются, когда вы достигаете уровня Platinum:

Скидка 400 долл. США на комиссию за выдачу нового ипотечного кредита Bank of America на покупку или рефинансирование
Увеличение процентной ставки на 10 % на сберегательном счете Bank of America Advantage
Скидка 0,250 % на процентную ставку по новой кредитной линии Bank of America под залог жилья
Скидка 0,35 % на процентную ставку при покупке нового автомобиля или рефинансировании кредита Bank of America
Скидка 1,5 % на мобильные и онлайн-заказы в иностранной валюте, включая бесплатную стандартную доставку

Платиновый уровень

Участники программы Preferred Rewards, у которых совокупный среднедневной остаток средств за три месяца на счетах Bank of America и Merrill составляет от 100 000 до 1 миллиона долларов, получат статус Platinum Honors.

Уровень Platinum Honors основан на преимуществах уровня Platinum и включает в себя бонус в размере 75 % к вознаграждению по кредитной карте. Platinum Honors — это сладкое пятно для многих участников программы Bank of America Preferred Rewards, поскольку она включает в себя самый высокий бонус вознаграждения по кредитной карте, который предлагает Bank of America. Кроме того, клиенты со статусом Platinum Honors получают скидку 0,15 % на управляемые инвестиции Merrill и неограниченное количество транзакций в банкоматах без комиссии.

Многие из дополнительных скидок на продукты Bank of America и Merrill также увеличиваются, когда вы достигаете уровня Platinum Honors:

Скидка 600 долларов США на комиссию за выдачу нового ипотечного кредита Bank of America на покупку или рефинансирование
Увеличение процентной ставки на сберегательный счет Bank of America Advantage на 20 %
Скидка 0,375 % на процентную ставку по новой кредитной линии Bank of America под залог жилья
Скидка 0,50 % на процентную ставку при покупке нового автомобиля или рефинансировании кредита Bank of America
Скидка 2 % на мобильные и онлайн-заказы в иностранной валюте, включая бесплатную стандартную доставку

Бриллиантовый уровень

Уровень Diamond включает в себя все преимущества уровня Platinum Honors и предлагается клиентам Bank of America, владеющим активами на сумму от 1 млн до 10 млн долларов в Bank of America и Merrill.

Дополнительные преимущества для уровня Diamond ограничены, но уровень Diamond добавляет снижение комиссии за выдачу ипотечного кредита или снижение процентной ставки по новым покупкам или рефинансированию ипотечных кредитов. На уровне Diamond это снижение процентной ставки составляет 0,250%. Уровень "Бриллиант" также увеличивает дисконт по процентной ставке по новой кредитной линии Bank of America на приобретение жилья до 0,625%.

Бриллиантовый уровень

Уровень Diamond Honors — это наивысший уровень программы Preferred Rewards для клиентов с активами более 10 млн долларов США в Bank of America и Merrill. Он включает в себя все преимущества уровня Diamond. Клиенты со статусом Diamond Honors получают скидку на комиссию за выдачу ипотечного кредита или снижение процентной ставки на 0,375 %, а также скидку на процентную ставку по кредитной линии собственного капитала в размере 0,625 %.

Карты, являющиеся частью программы Preferred Rewards

Многие потребительские кредитные карты Bank of America участвуют в программе Preferred Rewards и имеют право на получение поощрительных бонусов в зависимости от уровня. Эти карты включают кредитную карту Bank of America® Unlimited Cash Rewards, кредитную карту Bank of America® Customized Cash Rewards, кредитную карту Bank of America® Travel Rewards и кредитную карту Bank of America® Premium Rewards®.

Кредитные карты, по которым не начисляются вознаграждения, и кобрендинговые кредитные карты не участвуют в программе Preferred Rewards.Совместные карты Bank of America включают карты, предлагаемые в партнерстве с авиакомпаниями и другими брендами, такие как кредитная карта Alaska Airlines Visa® * и Virgin Atlantic World Elite Mastercard® *.

Бизнес-кредитные карты не подходят для участия в личной программе Preferred Rewards, хотя у Bank of America есть программа Business Preferred Rewards с аналогичными вознаграждениями для бизнес-клиентов, владеющих активами в Bank of America и Merrill.

Как получить максимальную отдачу от программы Bank of America Preferred Rewards

Для большинства потребителей лучший способ получить максимальную отдачу от программы Bank of America Preferred Rewards — сосредоточиться на бонусном множителе, применимом к соответствующим кредитным картам Bank of America. На уровне Platinum или выше программа Preferred Rewards предлагает участникам бонус в размере 75% к вознаграждениям по кредитным картам.

Для обычных покупок кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards предлагает неограниченный возврат наличных в размере 1,5% на все покупки с годовой комиссией в размере 0 долларов США. Когда это умножается на 1,75, кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards дает вам 2,62% возврата денег за обычные покупки, что делает кредитную карту Bank of America® Unlimited Cash Rewards, возможно, единственной лучшей кредитной картой для денежных вознаграждений на общие расходы. .

Если вы часто путешествуете, обратите внимание на кредитную карту Bank of America® Premium Rewards®, которая предлагает базовые 2 балла за доллар за покупки в поездках и ресторанах и 1,5 балла за доллар за все остальные покупки, что делает эту карту наличными 3,5%. резервную карту для всех поездок и покупок в ресторане, если у вас есть статус Platinum Honors или выше. Хотя вы можете получать более высокие вознаграждения в определенной сети отелей или использовать переводимые баллы для международных рейсов бизнес-класса, лишь немногие карты могут обеспечить 3,5 % кэшбэка за все туристические покупки.

В зависимости от ваших финансовых потребностей вы также можете воспользоваться сниженной комиссией за выдачу ипотечного кредита, скидкой на покупку дома или скидкой на автокредит, но убедитесь, что вы присматриваетесь к ставкам. Платить более высокую процентную ставку, чтобы сэкономить 600 долларов США на затратах на оформление ипотечного кредита на 30 лет, почти наверняка будет плохой компромисс.

Итог

Если у вас есть активы на сумму не менее 50 000 долларов США, которые вы можете легко перевести в Bank of America и Merrill и потратить значительную сумму денег на кредитные карты, вам следует рассмотреть возможность получения статуса Preferred Rewards. Если вы сможете перевести в Merrill активы на сумму не менее 100 000 долларов США, статус Platinum Honors в сочетании с кредитной картой Bank of America Premium Rewards позволит вам получить возврат 2,62 % на все покупки и 3,5 % на все поездки.

Часто задаваемые вопросы

Как стать клиентом программы Bank Of America Preferred Rewards?

Привилегированные вознаграждения Bank of America будут предлагаться клиентам Bank of America, у которых средний дневной баланс за три месяца превышает 20 000 долларов США.

Стоит ли вознаграждение Bank Of America Preferred Rewards?

Если вы много тратите на обычные покупки или много тратите на поездки, бонусы Bank of America Preferred Rewards в сочетании с кредитной картой Bank of America могут того стоить. Возврат денежных средств в размере 2,62 % за обычные покупки и возврат 3,5 % за покупки в поездках — одни из самых высоких доступных ставок возврата денежных средств.

Это сообщение содержит ссылки на продукты одного или нескольких наших рекламодателей. Мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Чтобы ознакомиться с нашей Политикой в отношении рекламы, посетите эту страницу.

Обновление: некоторые предложения, упомянутые ниже, больше не доступны. Ознакомьтесь с текущими предложениями здесь.

Примечание редактора. В этот пост добавлена последняя информация о программе. На этой странице содержится информация о карте Discover it Miles, которая в настоящее время недоступна на The Points Guy и может быть устаревшей.

Проведите опрос среди друзей и коллег и спросите их, какая программа поощрения кредитных карт самая ценная. Для тех, у кого есть немного знаний и интереса, вы, скорее всего, услышите небольшое количество American Express, Chase Ultimate Rewards и, возможно, Capital One. От специалистов по баллам и милям вы узнаете о конкретных программах лояльности отелей или авиакомпаний. Но я почти гарантирую вам, что никто, будь то эксперт или новичок, не скажет «Привилегированные вознаграждения Bank of America».

Сегодня я объясню, почему программа Bank of America Preferred Rewards может быть самой ценной программой вознаграждений по кредитным картам для значительной части американцев и почему всем нам следует перестать ее игнорировать. Будьте уверены, это не платное партнерство с Bank of America. Единственные сотрудники BofA, с которыми я когда-либо разговаривал, — это телефонные агенты по пересмотру кредитных карт, когда я пытался получить решение по моим личным заявкам на кредитные карты.

Новый пользователь Points Guy?Хотите узнать больше о баллах и милях кредитной карты? Подпишитесь на нашу ежедневную рассылку.

В этом сообщении

Основы программы

Preferred Rewards – это многоуровневая программа, предлагающая различные преимущества во многих продуктах и услугах Bank of America. По сути, чем больше активов вы храните в Bank of America, тем больше вознаграждений и скидок вы получаете. Но давайте отложим в сторону преимущества программы Preferred Rewards, такие как повышение процентной ставки по счету денежного рынка и отсутствие комиссий в банкоматах, и сосредоточимся на вознаграждениях по кредитным картам.

Как только ваши активы на соответствующих инвестиционных счетах в Bank of America и Merrill составят 20 000 долларов США, вы получите право на получение привилегий Gold-уровня Preferred Rewards. Общие активы на сумму 50 000 долларов США соответствуют требованиям уровня Platinum, а общие активы на сумму 100 000 долларов США соответствуют уровню Preferred Rewards уровня Platinum Honors.

Участники со статусом Gold, Platinum и Platinum Honors получают бонус в размере 25 %, 50 % и 75 % соответственно по кредитной карте Bank of America® Customized Cash Rewards, кредитной карте Bank of America® Travel Rewards и кредитной карте Bank of America®. Кредитная карта Premium Rewards®. Простой пример: если ваши ежемесячные покупки возвращают 100 долларов США по выписке по кредитной карте Premium Rewards, и вы являетесь участником Platinum Honors, вы получите 175 долларов США наличными.

Ключом к получению максимального количества привилегированных вознаграждений является получение статуса Platinum Honors. Да, 100 000 долларов в активах, хранящихся в Bank of America, по номинальной стоимости — это много для большинства людей, которые могут держать в банке. Но как только вы увидите, что он также включает инвестиционные счета Merrill в дополнение к вашим обычным банковским счетам, квалификационная сумма становится намного более доступной. И если вы можете претендовать на статус Platinum Honors, Preferred Rewards должны быть в вашем портфеле программы лояльности и, возможно, в самом верху.

Самый высокий кэшбэк

После того, как вы станете участником программы Platinum Honors и получите кредитную карту Cash Rewards и Premium Rewards, вы получите наибольшую сумму возврата денежных средств за ежедневные расходы и покупки бензина из всех известных мне кредитных карт. Ниже приведена диаграмма возврата денег, которую вы заработаете как участник Platinum Honors со всеми тремя картами в категориях бонусных расходов, рекламируемых для всех карт:

Наличные Награды	Награды за путешествия*	Премиум-награды
Газ	5,25 % (2500 долл. США в квартал)	2,625%	2,625%
Бакалеи/оптовые клубы	3,5 %** (2500 долл. США в квартал)	2,625 %	2,625%
Путешествия и рестораны	1,75%	2,625%	3,5%
Другие расходы	1,75%	2,625%	2,625%

*Чтобы получить 1 цент/балл с кредитной карты Travel Rewards, его можно использовать только для покрытия дорожных покупок, сделанных с помощью карты.
**Скидка 3,5 % на продукты, предлагаемая картой Cash Rewards, превосходит только карту Blue Cash Preferred® Card от American Express, которая не дает сопоставимого возврата денежных средств по другим категориям расходов.

Комбинация карт Cash Rewards и Premium Rewards означает, что вы получите как минимум 2,625 % возврата денег за все свои покупки. Это исключительное значение для вознаграждений по кредитным картам, и, насколько мне известно, оно превосходит только карту Discover it Miles, которая предлагает неограниченное количество миль в 1,5 раза, а Discover будет соответствовать количеству миль, которые вы заработали в конце первого года участия в программе, фактически зарабатывая в 3 раза больше миль. в первый год, но в последующие годы этот показатель снижается до 1,5x.

Вишенкой на торте станет 3,5 % на продукты, оптовые клубы и поездки в дополнение к 5,25 % на бензин (самый высокий возврат денег за бензин в мире). Имейте в виду, что это все за общую сумму 95 долларов в год на обе карты. Просто превосходно.

Почему это игнорируется?

Базовая ставка кэшбэка в размере 2,625 % всего за 95 долларов США в виде годовых комиссий — это здорово, но многие утверждают, что она не может конкурировать со стоимостью переводных вознаграждений. Возьмем, к примеру, Chase Freedom Unlimited, который каждый день приносит 1,5% кэшбэка (в виде 1,5x очков Ultimate Rewards) за все покупки. Если вы также являетесь держателем привилегированной карты Ink Business Preferred, привилегированной карты Chase Sapphire или резервной карты Chase Sapphire, TPG оценивает эти баллы в 2 цента каждый, что дает вам эффективную ставку заработка в размере 3% от всех расходов. 3% явно выше, чем 2.625%, так что Чейз снова лидирует в Preferred Rewards, верно?

Но у этого предположения есть два потенциальных недостатка: оно предполагает, что у каждого держателя кредитной карты с возможностью передачи вознаграждений есть необходимое время и знания, чтобы максимизировать эти вознаграждения, и что доступность вознаграждения (как в отеле, так и в авиакомпании) не является препятствием для путешественников, связанных негибкими условиями. расписания.

Аналогия между штатами

(Фото космонавта / Getty Images)

Я обычно рассказываю историю читателям и подписчикам, которые забывают, как редко кто-то действительно имеет четкое представление о вознаграждениях по кредитным картам. Представьте себя на мгновение на I-95 между Вашингтоном, округ Колумбия, и Нью-Йорком, возможно, самой загруженной дорогой в Америке. Скажем, произошла авария, и движение остановилось на протяжении трех миль. Если бы вы и все остальные на этой припаркованной автомагистрали вышли из машины, сколько людей вокруг вас:

Сможете рассказать вам, что такое баллы Ultimate Rewards?
Сможете ли вы сказать, как обменять его по крайней мере на 2 цента за балл?

Я рискну предположить, что этим знанием обладают менее 10 человек. Очевидно, что это число было бы намного выше, если бы окружающие автомобили были полны читателей TPG, но знания, которыми вы обладаете, чтобы максимизировать передаваемые очки, по-прежнему являются исключительно редким навыком.

Для некоторых наличные деньги должны быть важнее

Кредитная карта Cash Rewards дает бонус за регистрацию в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США на покупки в течение первых 90 дней после открытия счета, а кредитная карта Premium Rewards предоставляет бонус за регистрацию в размере 50 000 баллов после того, как вы потратите 3000 долларов США в течение первых 90 дней. дней открытия счета. Предположим, что вы тратите 4000 долларов США в месяц на кредитные карты (более чем разумно для участника Platinum Honors), после года трат у вас будет как минимум 1910 долларов США наличными, которые вы сможете тратить по своему усмотрению.

Помните, что для того, чтобы заработать максимальное количество переносимых баллов, вам, как правило, необходимо учитывать ряд расходов. Например, ежегодная плата за Chase Sapphire Reserve составляет 550 долларов США, что само по себе кажется большой суммой для тех, кто не знаком с вознаграждениями или тем, как максимизировать дорожный кредит в размере 300 долларов США. И основной головной болью для людей, начинающих с нуля, будут накладные расходы времени, необходимые для получения информации о заработке и выкупе, время, потраченное на поиск доступности и бронирования, а также возможные расходы, связанные с негибкими датами поездки при отсутствии свободных мест.

Эти причины должны обеспечивать минимальный возврат в размере 2,625 %, который можно использовать на любой авиабилет, проживание в отеле, аренду автомобиля или другие расходы, связанные с поездкой, по крайней мере, для среднего держателя карты в США. Да, если вы потратите время на то, чтобы изучить все способы заработать баллы и мили, вы сможете добиться большего. Но многих людей больше устраивает простота возврата денег.

Итог

Хотя я не могу сказать, что программа Bank of America Preferred Rewards лучше для каждого человека, чем Chase Ultimate Rewards или Amex Membership Rewards, пора перестать игнорировать или забывать о программе, когда друзья, семья или коллеги просят рекомендации. Я знаю лучше, чем большинство других, пограничные безумия, которые делают возможными переводные партнеры, но я также обычно могу сказать в течение 30 секунд после разговора с кем-то, если его или ее профессиональный и семейный график или интерес к предмету не позволяют максимизировать передаваемые баллы.

Поэтому в этом случае рекомендовать использовать кредитную карту с наибольшей наличной скидкой (с 200 долларов США в выписке о командировках) без каких-либо ограничений всего за 95 долларов США в год никогда не будет плохой стратегией. Возможно, программе Preferred Rewards не уделяется того внимания, которого она заслуживает, но мы надеемся, что вы подумаете об этом во время следующей поездки по межштатной автомагистрали.

Воспользуйтесь одним из лучших тарифов в стране, наслаждаясь свободой от ежемесячных платежей.

Сэкономьте на будущее, зарабатывая 1,00 % годовых при открытии годового компакт-диска. 2

Вы можете получить кэшбэк в размере 1,00 % за соответствующие покупки и получить неограниченные скидки на комиссию банкомата, зарабатывая 0,10 % годовых при остатках на счетах от 2 500,00 до 99 999,99 долларов США.

Проверка деловых интересов без скрытых комиссий. Теперь получайте кэшбэк в размере 1,00 % за покупки, соответствующие требованиям, с помощью дебетовой карты Tailored Checking

Разработано для вас

В LendingClub мы стремимся предоставлять превосходные продукты и услуги, чтобы помочь нашим клиентам в достижении их финансовых целей.

Партнерская торговая площадка

Мы сотрудничаем с одними из лучших финансовых продуктов, которые помогут вам тратить, экономить и защищать свои деньги (и жизнь).

Бесплатная проверка

Это ваши деньги — вам не нужно платить за их использование. Все учетные записи LendingClub не имеют ежемесячной платы за обслуживание или требований к низкому балансу, а также не взимают комиссию за использование банкоматов SUM или MoneyPass.

Кроме того, наши клиенты Rewards Checking и Tailored Checking получают неограниченное ежемесячное возмещение комиссий за использование банкоматов вне сети.

Высокая доходность

Зарабатывайте 0,65% годовых на балансах от 2 500 долларов США и выше и быстрее достигайте своих целей по сбережениям. 1

Депозитный сертификат

Увеличьте свой процент, заработав 1,00% годовых при открытии компакт-диска сроком на 1 год. 2

Проверка наград

Получайте вознаграждение за ежедневные покупки и возвращайте деньги с помощью Rewards или Tailored Checking за квалифицированные покупки, совершенные с помощью вашей дебетовой карты.

Получайте оплату на 2 дня раньше

Настройте прямой депозит на свой депозитный счет LendingClub, и вы сможете получить свои деньги на два дня раньше. Ваша зарплата будет доступна, как только ваш работодатель отправит свои платежные ведомости в Федеральную резервную систему. Для многих это означает получение средств уже в среду на неделе выплат. 11

Проверка наград

Получите бесплатный расчетный счет, который вознаграждает вас за поддержание высокого баланса.

– Зарабатывайте 0,10% годовых на балансах от 2 500,00 до 99 999,99 долларов США 5
– Зарабатывайте 0,15 % годовых на балансах от 100 000 долларов США и выше 5

Управление карточками

Возможна потеря дебетовой карты. К счастью, у нас есть раздел «Карты» в вашем мобильном приложении LendingClub. Вы можете включить или выключить свою дебетовую карту, если она будет утеряна или украдена.

Специальная проверка

Вы можете получить возврат 1,00 % наличными за соответствующие покупки с помощью дебетовой карты Tailored Checking. Получайте неограниченное количество транзакций без дополнительных комиссий, бесплатные банкоматы по всему миру и зарабатывайте 0,10% годовых при остатках на счетах от 5000 долларов США и выше. Документы не нужны. Подайте заявку онлайн за считанные минуты и вернитесь к управлению своим бизнесом.

Интегрированные финансовые инструменты

Создавайте бюджет, отслеживайте свои расходы, анализируйте тенденции, разрабатывайте план действий по погашению долгов и подсчитывайте собственный капитал — все это входит в личный онлайн-банк и мобильный банкинг.

Плати на ходу с помощью мобильных кошельков

Добавьте свою дебетовую карту в Apple Pay®, Google Pay™ и Samsung Pay. Когда будете готовы заплатить, откройте приложение, поднесите телефон к совместимым регистрам и завершите покупку!

Депозитные чеки с помощью мобильного приложения LendingClub

Надежно вносите чеки на текущий или сберегательный счет всего несколькими нажатиями. Подпишите свой чек надписью «Только мобильный депозит» на обороте, сделайте снимок — и все готово!

Осуществлять платежи юридическим и физическим лицам

Независимо от того, оплачиваете ли вы счет за коммунальные услуги или отдаете подарок, планируйте и совершайте платежи в онлайн- и мобильном банкинге.

Откройте онлайн-аккаунт менее чем за 3 минуты прямо сейчас, где бы вы ни находились, на любом устройстве!

Награды и признание

Награда журнала Newsweek за лучший расчетный счет с кэшбэком 2022 года

Награда Nerdwallet за лучший расчетный онлайн-счет 2020 года

Награжден лучшим онлайн-банком 2020 года по рейтингу банка

Лучший расчетный счет с кэшбэком 2022 года

Rewards Checking был признан лучшим чековым счетом для возврата денег в списке Лучшие банки Америки по версии Newsweek за 2022 год. Активные пользователи дебетовых карт могут получать вознаграждение за считывание с помощью текущего счета, который возвращает процент от свои покупки, аналогично тому, как работает кредитная карта с кэшбэком. Победитель платит проценты вдобавок к этому, предлагает неограниченное возмещение банкоматов и не взимает ежемесячную плату за обслуживание и не требует минимального остатка.

Лучшие банки Америки 2022 года

Radius теперь называется LendingClub

1 февраля 2021 г. LendingClub Bank N.A. приобрел Radius Bank. Приобретение сочетает в себе сильные стороны двух цифровых новаторов с взаимодополняющими бизнесами и внеофисным подходом к банковскому обслуживанию, ориентированному на цифровые технологии. Посетите нашу страницу часто задаваемых вопросов для получения дополнительной информации.

Высокоэффективная экономия

Зарабатывайте 0,65 % годовых на остатках в размере 2 500,00 долларов США и более 1.
Без ежемесячной платы за обслуживание
Нет требований к минимальному балансу после 100 долларов США для открытия
Доступна бесплатная банкоматная карта

1 год компакт-диска

Зафиксируйте фиксированную ставку 1.00% годовых при открытии годового компакт-диска 2
Минимальный первоначальный депозит – 2 500 долл. США.
Гарантированный доход в течение срока действия компакт-диска.
Нет риска для основного баланса
Застраховано FDIC на максимально возможную сумму 3

Проверка наград

Вы можете получить неограниченный кэшбэк в размере 1 % за покупки, соответствующие критериям, с помощью дебетовой карты Rewards Checking 4.
Зарабатывайте 0,10 % годовых на остатках от 2 500 до 99 999,99 долларов США 5.
Неограниченное количество автоматических комиссий за банкоматы 6.
Без ежемесячной платы за обслуживание
Нет требований к минимальному балансу после 100 долларов США для открытия

Специальная проверка

Вы можете получить неограниченный кэшбэк в размере 1 % за соответствующие покупки, используя дебетовую карту Tailored Checking 7.
Зарабатывайте 0,10 % годовых на балансах от 5 000,00 долл. США 8
Неограниченное количество автоматических комиссий за банкоматы 9
Нет ежемесячной платы за обслуживание, если ваш баланс превышает 5000 долларов США 10

Оставьте нам отзыв!

Есть что сказать? Мы хотим услышать это! Посетите нашу страницу отзывов, чтобы поделиться своим мнением о LendingClub, нашей службе поддержки клиентов или любых наших продуктах или услугах.

Цифровой банкинг, созданный людьми.

В LendingClub мы ставим наших клиентов в центр всего, что мы делаем. Вот почему мы стремимся предоставлять продукты и услуги, которые не только удобны, но и помогают сделать жизнь проще.

Безопасность

Мы используем 256-битное шифрование, чтобы обеспечить защиту данных с высочайшим уровнем безопасности.

Страхование FDIC

Ваши депозиты застрахованы FDIC на максимально возможную сумму — 250 000 долларов США на вкладчика для каждой категории собственности.

Поддержка клиентов

Есть вопрос? Мы здесь, чтобы помочь. Пообщайтесь с нами в чате или свяжитесь с нами по телефону или электронной почте.

High-Yield Savings – это бесплатный сберегательный счет без ежемесячной платы за обслуживание, без требований к минимальному балансу после 100 долларов США для открытия счета. Он застрахован FDIC до максимально допустимого уровня. Годовая процентная доходность (APY) по состоянию на 28 марта 2022 г. Минимальная сумма для открытия счета составляет $100.00. Уровни ставок следующие: 0,00% применяется к остаткам от 0,01 до 9,99 долларов США; 0,05% применяется ко всему балансу при остатках от 10,00 до 2499,99 долларов США; 0,65% применяется ко всему остатку на остатках от 2 500,00 до 24 999,99 долларов США, а 0,65 % применяется ко всему остатку на остатках в размере 25 000,00 долларов США или более. Ставки являются переменными и могут измениться в любое время после открытия счета. Сборы могут снизить прибыль. Процентные ставки могут быть изменены без предварительного уведомления и будут определяться по усмотрению Банка.

Годовая процентная доходность (APY) по состоянию на 28 марта 2022 г. Требуется минимальный начальный депозит в размере 2500,00 долларов США. Максимальная сумма депозита $250,000.00. Сборы могут уменьшить доход на счете. За досрочное снятие может быть наложен штраф. По истечении первоначального срока компакт-диски будут автоматически продлены по предложенной на тот момент цене.

Застраховано FDIC на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика для каждой категории собственности.

Программа вознаграждений по дебетовым картам (вознаграждение за наличные) обеспечивает возврат 1,00% наличными за все соответствующие требованиям покупки, совершенные владельцами счетов Rewards Checking, отвечающими требованиям, если владелец счета выполняет одно из следующих действий; соответствует требованиям, имеет наследство или поддерживает средний баланс в размере 2500 долларов США или более в течение календарного месяца на своем текущем счете Rewards или получает общую сумму депозитов в размере 2500 долларов США или более на своем текущем счете Rewards посредством соответствующего прямого депозита в течение месяца. Квалифицируемые прямые депозиты — это кредиты Автоматизированной клиринговой палаты (ACH), которые могут включать заработную плату, пенсионные или государственные платежи (например, социальное обеспечение) вашим работодателем или внешним агентством. LendingClub Bank N. A. может потребовать документацию для подтверждения того, что кредиты являются соответствующими прямым депозитам. Стоимость этого вознаграждения может составлять для вас налогооблагаемый доход. Вам может быть выдана форма 1099 Службы внутренних доходов (или другая соответствующая форма), в которой отражена стоимость такого вознаграждения. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом, так как LendingClub Bank N. A. не предоставляет налоговые консультации. Квалифицированные покупки включают покупки на основе подписи, сделанные с помощью дебетовой карты, выпущенной банком LendingClub, привязанной к расчетному счету Rewards, зарегистрированному в программе Rewards для дебетовых карт. Это «кредитные» покупки, которые можно совершать в магазинах и онлайн. Чтобы совершить покупку на основе подписи, выберите «кредит», а не дебет в киосках торговых точек. Вариант «кредит» чаще всего предварительно выбирается при совершении покупок в Интернете с использованием дебетовой карты. Платежи за онлайн-подписку не могут считаться покупками на основе подписи.Тип платежной транзакции (на основе подписи или другой) в конечном итоге определяется продавцом и тем, как транзакция передается в LendingClub Bank N. A. во время обработки. Мы оставляем за собой право определять, является ли транзакция квалифицированной покупкой, и устанавливать дополнительные типы соответствующих критериям покупок, которые могут быть доступны различными способами. Любые товары или услуги, приобретенные с помощью дебетовой карты, выпущенной банком LendingClub, которые возвращаются или иным образом зачисляются на ваш счет, не являются квалифицированными покупками. Незаконные покупки и покупки валюты, наличных денег или их эквивалентов (включая, помимо прочего, валюту Монетного двора США, дорожные чеки, подарочные карты, криптовалюту, фишки казино, одноранговые платежи, предоплаченные дебетовые карты, открытие счетов, платежи по кредитам или другие денежные эквиваленты), совершенные с помощью дебетовой карты, выпущенной банком LendingClub, не являются Соответствующими покупками. Мы можем потребовать от вас предоставить документы, подтверждающие, что определенные покупки являются Соответствующими покупками. LendingClub Bank N. A. оставляет за собой право изменять или прекращать действие этой программы в любое время. Ваша зарегистрированная учетная запись должна оставаться открытой, активной и иметь хорошую репутацию для участия в программе, что означает: отсутствие элементов NSF (недостаточно средств) в течение предшествующих двенадцати календарных месяцев на вашем расчетном счете (независимо от типа расчетного счета). В чеке eFunds не должно быть отрицательной истории за предыдущие двенадцать месяцев, и все ежемесячные сборы за обслуживание должны быть полностью оплачены за предыдущие 12 месяцев. LendingClub Bank N. A. оставляет за собой право изменять описание «хорошей репутации» в любое время. Если вы или Банк закроете ваш счет по какой-либо причине до окончания цикла выписки, вы лишитесь всех вознаграждений, начисленных по привязанной дебетовой карте в течение этого цикла выписки.

Годовая процентная доходность (APY) по состоянию на 28 марта 2022 г. Минимальная сумма для открытия счета составляет $100.00. Уровни ставок следующие: 0,00% APY применяется к остаткам от 0,01 до 2499,99 долларов США, 0,10% APY применяется ко всему остатку от 2500,00 до 99999,99 долларов США и 0,15% APY применяется ко всему балансу от 100 000,00 долларов США или более. Тарифы могут измениться после открытия счета. Сборы могут снизить доход.

Получайте неограниченные автоматические скидки на комиссию за банкомат, взимаемую с вас другими банками. Скидки на комиссию банкоматов применяются к снятию наличных со счета Rewards Checking или Champion Checking с использованием дебетовой карты, выпущенной банком LendingClub, везде, где она принимается. LendingClub Bank N. A. не взимает комиссию за использование банкомата другого банка. Комиссионные за банкоматы будут возвращаться в конце каждого цикла выписки. Исключая комиссию за международный обмен. LendingClub Bank N. A. делает все возможное, чтобы определить комиссии банкоматов, на которые распространяется скидка. В случае, если вы не получили скидку на комиссию, которая, по вашему мнению, соответствует требованиям, обратитесь в службу поддержки клиентов по телефону 800.242.0272. LendingClub Bank N. A. оставляет за собой право изменять или прекращать программу скидок на комиссию за банкомат в любое время. Плата за внесетевые банкоматы в среднем составляет 4,69 доллара США — источник: CNBC по состоянию на 06.12.2019. Если кто-то будет использовать внесетевой банкомат 6 раз в месяц со средней комиссией 4,69 доллара США за снятие средств, он потратит 337,68 доллара США на комиссию через банкомат за 12 месяцев.

Программа вознаграждений дебетовой картой (вознаграждение наличными) предусматривает возврат 1,00% наличными за все соответствующие требованиям покупки, совершенные владельцами соответствующих счетов Tailored Checking, если владелец счета соответствует требованиям и поддерживает средний баланс в размере 5000 долларов США или более в течение календаря. месяц на их специальном расчетном счете. Стоимость этого вознаграждения может составлять для вас налогооблагаемый доход. Вам может быть выдана форма 1099 Службы внутренних доходов (или другая соответствующая форма), в которой отражена стоимость такого вознаграждения. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом, так как LendingClub Bank N. A. не предоставляет налоговые консультации. Квалифицированные покупки включают покупки на основе подписи, сделанные с помощью дебетовой карты, выпущенной банком LendingClub, привязанной к счету Tailored Checking, зарегистрированному в программе вознаграждений дебетовой картой. Это «кредитные» покупки, которые можно совершать в магазинах и онлайн. Чтобы совершить покупку на основе подписи, выберите «кредит», а не дебет в киосках торговых точек. Вариант «кредит» чаще всего предварительно выбирается при совершении покупок в Интернете с использованием дебетовой карты. Платежи за онлайн-подписку не могут считаться покупками на основе подписи. Тип платежной транзакции (на основе подписи или другой) в конечном итоге определяется продавцом и тем, как транзакция передается в LendingClub Bank N. A. во время обработки. Мы оставляем за собой право определять, является ли транзакция квалифицированной покупкой, и устанавливать дополнительные типы соответствующих критериям покупок, которые могут быть доступны различными способами. Любые товары или услуги, приобретенные с помощью дебетовой карты, выпущенной банком LendingClub, которые возвращаются или иным образом зачисляются на ваш счет, не являются квалифицированными покупками.Незаконные покупки и покупки валюты, наличных денег или их эквивалентов (включая, помимо прочего, валюту Монетного двора США, дорожные чеки, подарочные карты, криптовалюту, фишки казино, одноранговые платежи, предоплаченные дебетовые карты, открытие счетов, платежи по кредитам или другие денежные эквиваленты), совершенные с помощью дебетовой карты, выпущенной банком LendingClub, не являются Соответствующими покупками. Мы можем потребовать от вас предоставить документы, подтверждающие, что определенные покупки являются Соответствующими покупками. LendingClub Bank N. A. оставляет за собой право изменять или прекращать действие этой программы в любое время. Ваша зарегистрированная учетная запись должна оставаться открытой, активной и иметь хорошую репутацию для участия в программе, что означает: отсутствие элементов NSF (недостаточно средств) в течение предшествующих двенадцати календарных месяцев на вашем расчетном счете (независимо от типа расчетного счета). В чеке eFunds не должно быть отрицательной истории за предыдущие двенадцать месяцев, и все ежемесячные сборы за обслуживание должны быть полностью оплачены за предыдущие 12 месяцев. LendingClub Bank N. A. оставляет за собой право изменять описание «хорошей репутации» в любое время. Если вы или Банк закроете ваш счет по какой-либо причине до окончания цикла выписки, вы лишитесь всех вознаграждений, начисленных по привязанной дебетовой карте в течение этого цикла выписки.

Годовая процентная доходность (APY) актуальна по состоянию на 28 марта 2022 г. Минимальная сумма для открытия счета составляет $100.00. Уровни ставок следующие: 0,00% APY применяется к остаткам от 0,01 до 4999,99 долларов США, а 0,10% APY применяется ко всему балансу при остатках от 5000 долларов США и более. Тарифы могут измениться после открытия счета. Сборы могут снизить доход.

Получайте неограниченные автоматические скидки на комиссию за банкомат, взимаемую с вас другими банками. Скидки на комиссию банкомата применяются к снятию наличных со счета Tailored Checking с использованием дебетовой карты для бизнеса, выпущенной LendingClub Bank, везде, где она принимается. LendingClub Bank N. A. не взимает комиссию за использование банкомата другого банка. Комиссионные за банкоматы будут возвращаться в конце каждого цикла выписки. Исключая комиссию за международный обмен. LendingClub Bank N. A. делает все возможное, чтобы определить комиссии банкоматов, на которые распространяется скидка. В случае, если вы не получили скидку на комиссию, которая, по вашему мнению, соответствует требованиям, обратитесь в службу поддержки клиентов по телефону 800.242.0272. LendingClub Bank N. A. оставляет за собой право изменять или прекращать программу скидок на комиссию за банкомат в любое время. Плата за внесетевые банкоматы в среднем составляет 4,69 доллара США — источник: CNBC по состоянию на 06.12.2019. Если кто-то будет использовать внесетевой банкомат 6 раз в месяц со средней комиссией 4,69 доллара США за снятие средств, он потратит 337,68 доллара США на комиссию через банкомат за 12 месяцев.

Со счетов со среднемесячным балансом менее 5000 долларов США в конце каждого цикла выписки будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание в размере 10 долларов США. Счет не будет превышен ежемесячной платой за обслуживание. Аккаунт с балансом менее 10 долларов США будет оцениваться как доступная сумма, уменьшая баланс до нуля.

Любые функции учетной записи, которые позволяют вам получать прямые депозиты или позволяют досрочно предоставлять вам средства прямого депозита, зависят от таких функций и зависят от их поддержки плательщиком.

Читайте также: