Как перенести клиент банка на другой компьютер

Обновлено: 21.11.2024

Джанет Фаулер — независимый финансовый обозреватель и более 5 лет профессионального опыта работы в сфере управления персоналом.

Хадия Хартит — эксперт по стратегии, инвестициям и финансированию, а также преподаватель финансовых технологий и стратегических финансов в ведущих университетах. Она была инвестором, предпринимателем и консультантом более 25 лет. Она является держателем лицензий FINRA серий 7, 63 и 66.

В технологическом мире, в котором мы живем сегодня, перевод денег наличными, чеком, банковским переводом или денежным переводом может показаться похожим на динозавра. Хотя эти традиционные методы могут показаться менее популярными, когда есть более быстрые электронные способы перевода денег между счетами, штатами и даже странами, это не означает, что старые способы по-прежнему не являются жизнеспособными вариантами. Кроме того, если вас больше всего беспокоит стоимость, существуют недорогие способы перевода денег, и самый дешевый способ может варьироваться в зависимости от ваших обстоятельств.

Кассир банка может помочь вам настроить множество других служб перевода, включая банковские переводы в другой банк, штат или страну. Если вы хотите перевести средства на счет в другом финансовом учреждении, вам потребуется номер счета, на который вы хотите отправить деньги, и маршрутный номер банка. Часто за перевод денег в другое финансовое учреждение взимается комиссия.

Ваш банк

Банк может помочь со многими видами переводов. Если вы просто переводите деньги с одного счета на другой в том же финансовом учреждении, вы можете легко сделать это бесплатно в своем банке. Это можно сделать лично в отделении, сняв деньги с одного счета и сделав депозит на другом, или инициировав перевод онлайн.

Ключевые выводы

  • Традиционные способы отправки денег, например через ваш банк, по-прежнему применимы и сегодня.
  • Переводы за границу через ваш банк возможны, но за отправку денег взимается дополнительная комиссия.
  • Новые приложения, такие как Paypal и Zelle, позволяют легко отправлять деньги друзьям и родственникам за считанные минуты и без комиссии.
  • С помощью Western Union и MoneyGram можно отправлять деньги в другой город, штат или страну за определенную плату.
  • Наличные — это еще один способ перевода денег, так как можно бесплатно снять деньги в одном банке и внести депозит в банке, где у получателя есть расчетный счет.

Денежные переводы за границу также возможны через ваш банк, хотя вам часто требуется гораздо больше информации, включая имя и адрес владельца счета, информацию о финансовом учреждении, в которое отправляются деньги, и Общество Международные межбанковские финансовые телекоммуникации (SWIFT) или международный номер банковского счета (IBAN) банка-получателя. Международные банковские переводы, отправленные в долларах США, обойдутся вам примерно в 45 долларов США. Средства, отправленные в иностранной валюте, будут стоить около 35 долларов. Тарифы меняются и могут различаться в зависимости от вашего банка.

Зелле

Одним из новых игроков на рынке платежей является компания Zelle, основанная в 2017 году. Эта компания представляет собой базирующуюся в США сеть цифровых платежей, принадлежащую частной финансовой компании Early Warning Services. Чтобы получить доступ к сервису, пользователи (имеющие средства на банковском счете в США) регистрируют свою электронную почту и номер мобильного телефона в США в приложении Zelle или на электронном портале Zelle своего банка.

Затем человек, отправляющий деньги, вводит предпочитаемый почтовый адрес и номер мобильного телефона в США получателя, у которого также должен быть банковский счет в США. После отправки платежа получатель получает уведомление с инструкциями по совершению платежа. Zelle не взимает комиссию за отправку и получение денег, но иногда банк или другое финансовое учреждение взимает плату с клиентов за предоставление доступа к услуге.

PayPal

PayPal может быть экономичным способом перевода денег. Это позволяет физическим и юридическим лицам переводить средства в электронном виде с одного счета PayPal на другой. Отправить деньги через PayPal можно бесплатно, хотя с получателя взимается комиссия за обналичивание платежа. Для переводов до 3000 долларов США комиссия составляет 2,9% плюс 0,30 доллара США за транзакцию.

Комиссия немного снижается для крупных транзакций, а за отправку друзьям или членам семьи плата не взимается при условии, что деньги поступают с банковского счета. Комиссия за международную транзакцию, как правило, примерно на 1 % выше, и имейте в виду, что с вас будет взиматься обменный курс при переводе в международные фонды.

Вестерн Юнион или MoneyGram

Western Union и MoneyGram предоставляют аналогичные услуги, которые позволяют вам переводить деньги в другой город, штат или страну. Они взимают фиксированную ставку за перевод, которая зависит от скорости перевода, места, куда вы отправляете деньги, и суммы отправляемых денег.Если вы совершаете перевод за границу или международный перевод, с вас также будет взиматься обменный курс. Эти службы денежных переводов, как правило, не предлагают очень конкурентоспособный обменный курс, что приводит к скрытой комиссии, если вы переводите деньги на международном уровне. Однако одно из основных преимуществ этих служб заключается в том, что они, как правило, очень надежны и удобны.

Например, перевод 200 долларов США через Western Union в пункт назначения в США или Канаде обойдется вам примерно в 12 долларов США за быстрый перевод и 8 долларов США за перевод на следующий день. Перевод в Соединенное Королевство будет стоить около 22 долларов США, если он будет сделан через агента Western Union, и 15 долларов США, если он будет сделан через Интернет. Тарифы могут измениться в любое время.

Новыми финтех-стартапами, которые предоставляют международные денежные переводы, являются Transferwise (недавно сменила название на Wise) и Payoneer, которые обслуживают более 150 стран.

Хотя это может считаться "старомодным способом", когда речь идет о переводе денег, использование наличных может быть чрезвычайно практичным в некоторых обстоятельствах. В случаях, когда время не является самым важным соображением, простое снятие наличных и физический перенос их в другой банк для внесения на счет совершенно бесплатно! В большинстве случаев, во многих случаях внесенные деньги доступны для вывода немедленно. Имейте в виду, что отправка наличных по почте не рекомендуется. Если почта потеряется, вернуть деньги будет невозможно.

Личные чеки

Выписать чек и положить его на другой счет, передать другому лицу или отправить по почте получателю в другом городе или штате — еще один доступный вариант, особенно если ваш банк предлагает бесплатную проверку.

При отправке чеков за границу все немного сложнее. Отправка за границу чека, выписанного в американских долларах, часто приводит к задержкам с обналичиванием чека, чтобы банк мог проверить депозит, а некоторые банки могут даже не принимать иностранные чеки. Получатель чека, возможно, также должен будет заплатить комиссию за его обналичивание и покрыть обменный курс для обмена средств на местную валюту. Этот способ более безопасен, чем отправка наличными по почте, поскольку вы можете аннулировать чек, если он не дошел до адресата.

Банковские тратты, денежные переводы и кассовые чеки

Что касается физических переводов, которые отправляются в иностранной валюте, вы можете покупать банковские тратты и денежные переводы в валюте места, куда вы отправляете деньги. Недорогие денежные переводы можно приобрести во многих почтовых отделениях. Эти денежные переводы часто будут дешевле, чем те, которые приобретаются через финансовое учреждение, и стоят от 3 до 9 долларов. Денежные переводы, приобретенные через банк, часто стоят около 10 долларов США.

Денежные переводы обычно используются для меньших сумм, чем банковские переводы. Из-за этого стоимость покупки банковской тратты часто выше, чем покупка денежного перевода. Хотя эти формы денежных переводов могут занять больше времени, они, как правило, являются более экономичным выбором, чем такие услуги, как банковские переводы, и их можно отследить, если они не прибудут в пункт назначения.

Денежные переводы по электронной почте

Некоторые финансовые учреждения, особенно крупные канадские банки, предлагают услугу денежных переводов по электронной почте. Эта форма денежного перевода функционирует как электронный чек. Средства физически не передаются по электронной почте, хотя транзакция инициируется по электронной почте, и получатель уведомляется по электронной почте о том, что средства доступны. Вам не нужен номер банковского счета получателя, хотя обычно требуется секретный вопрос, чтобы идентифицировать получателя, прежде чем он сможет получить средства.

Будьте осторожны и принимайте электронные письма только от знакомых вам людей, чтобы не стать жертвой фишинга.

Перевод средств по электронной почте обычно стоит пару долларов, что делает его дешевым вариантом, если он доступен для вас. Получение средств этим способом, как правило, бесплатно. Эта услуга также достаточно надежна и быстра, обычно требуется всего несколько дней, чтобы поступить на счет получателя.

Итог

Поиск и изучение возможных вариантов помогут вам найти лучшее предложение для денежных переводов. Не торопитесь и ищите последнюю информацию о сборах в Интернете. Самый дешевый способ перевода денег в одних обстоятельствах может оказаться совершенно другим в других. Сделайте домашнее задание, чтобы убедиться, что вы не отдаете свои с трудом заработанные деньги крупным финансовым учреждениям или организациям, занимающимся денежными переводами.

После этого вы обычно можете получить доступ к своим деньгам через 2–3 рабочих дня.

1: Войти

Войти выше. На вкладке "Платежи и переводы" выберите "Внешние аккаунты".

2: Связать аккаунт

Выберите «Добавить внешний счет», затем введите маршрут и номера счетов из другого банковского счета.

3: Подтвердить

Мы подтвердим, что данные вашего счета совпадают с данными вашего другого банка. Нам может понадобиться, чтобы вы подтвердили два небольших пробных депозита и один вывод средств.

4: Расписание

Выберите «Запланировать перенос» и заполните данные.

Свяжите свой внешний аккаунт

Узнайте, как добавить учетные записи в приложение Chase Mobile для осуществления переводов или платежей.

Часто задаваемые вопросы

Сколько денег я могу перевести?

Большинство учетных записей Chase имеют лимит в 25 000 долларов США в день. Лимиты Chase Private Client и Chase Sapphire Banking составляют 100 000 долларов в день. Имейте в виду, что в другом банке может быть другой лимит перевода.

Сколько времени занимает цифровой перевод?

Для перевода в/из аккаунта, отличного от Chase, обычно требуется 2–3 рабочих дня.

Где найти маршрутный номер и номер счета моего другого банковского счета?

Эту информацию можно найти в нижней части чека или, возможно, на веб-сайте вашего банка.

Как связать и подтвердить мой другой банковский счет?

После того, как вы введете свою учетную запись и маршрутный номер, нам может потребоваться подтвердить вашу учетную запись одним из двух способов:

  1. Некоторые банки разрешают мгновенную проверку, если вы сообщите нам свое имя пользователя и пароль для этого банка.
  2. Если вы не хотите сообщать нам свое имя пользователя и пароль, мы отправим два небольших депозита на ваш счет и один вывод средств из общего количества двух депозитов, а затем попросим вас подтвердить два депозита. Обычно этот процесс занимает 2–3 рабочих дня.

Стоит ли внешний перевод денег?

Нет, мы не берем комиссию. Ваш другой банк может взимать комиссию за перевод денег в Chase, поэтому вам следует проконсультироваться с ним до начала перевода.

Как настроить повторяющийся перевод?

На вкладке "Оплата и перевод" выберите "Перевести деньги", а затем "Запланировать перевод".

Затем введите данные учетной записи и сумму перевода, затем выберите «Настроить повторяющиеся переводы». Наконец, выберите частоту переноса, даты и продолжительность.

Подпишитесь на нас:

Мы здесь, чтобы помочь вам управлять своими деньгами сегодня и завтра

Проверка аккаунтов

Выберите расчетный счет, который вам больше всего подходит. Ознакомьтесь с нашим предложением Chase Total Checking ® для новых клиентов. Совершайте покупки с помощью дебетовой карты и выполняйте банковские операции практически из любого места с помощью телефона, планшета или компьютера, а также в 16 000 банкоматов и более чем в 4 700 отделениях.

Сберегательные счета и компакт-диски

Начать экономить никогда не рано. Откройте сберегательный счет или депозитный сертификат (см. процентные ставки) и начните копить деньги.

Кредитные карты

Выберите одну из наших кредитных карт Chase, чтобы купить то, что вам нужно. Многие предлагают вознаграждения, которые можно обменять на наличные или на вознаграждения в таких компаниях, как Disney, Marriott, Hyatt, United или Southwest Airlines. Мы можем помочь вам найти кредитную карту, которая соответствует вашему образу жизни. Кроме того, получите бесплатный кредитный рейтинг!

Ипотека

Кредитная линия для собственного капитала

Возможно, вы сможете использовать часть стоимости вашего дома, чтобы привести его в порядок или оплатить другие счета с помощью кредитной линии Home Equity. Чтобы узнать, имеете ли вы право на получение HELOC, воспользуйтесь нашим калькулятором HELOC и другими ресурсами для HELOC.

Chase Auto поможет вам выбрать правильный автомобиль. Подайте заявку на автофинансирование нового или подержанного автомобиля с Chase. Используйте калькулятор платежей для расчета ежемесячных платежей.

Планирование и инвестиции

Независимо от того, решите ли вы работать с финансовым консультантом и разработать финансовую стратегию или инвестировать в Интернете, J.P. Morgan предлагает идеи, опыт и инструменты, которые помогут вам достичь ваших целей. Ознакомьтесь здесь с последними предложениями J.P. Morgan по онлайн-инвестированию, акциями и купонами.

  • НЕ СТРАХОВАНЫ FDIC
  • НЕ СТРАХОВАН ЛЮБЫМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ГОСУДАРСТВЕННЫМ ОРГАНОМ
  • НЕ ДЕПОЗИТ ИЛИ ДРУГИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ИЛИ ГАРАНТИИ JPMORGAN CHASE BANK, N.A. ИЛИ КАКИХ-ЛИБО ЕГО АФФИЛИРОВАННЫХ ЛИЦ
  • С УЧЕТОМ ИНВЕСТИЦИОННЫХ РИСКОВ, ВКЛЮЧАЯ ВОЗМОЖНУЮ ПОТЕРЮ ОСНОВНОЙ СУММЫ ИНВЕСТИЦИЙ

Погоня за частным клиентом

Получите больше благодаря персонализированным отношениям с преданным банкиром, который поможет вам справиться с вашими повседневными банковскими потребностями, и консультантом по работе с частными клиентами J.P. Morgan, который поможет разработать индивидуальную инвестиционную стратегию для удовлетворения ваших меняющихся потребностей.Свяжитесь с ближайшим к вам отделением, и мы поможем вам достичь ваших целей.

Банковское дело

В Business Banking вы получите рекомендации от команды бизнес-профессионалов, специализирующихся на улучшении движения денежных средств, предоставлении кредитных решений и управлении платежной ведомостью. Chase также предлагает онлайн-сервисы и услуги для мобильных устройств, бизнес-кредитные карты и решения для приема платежей, разработанные специально для бизнеса.

О Чейзе

Chase Bank обслуживает почти половину домохозяйств в США, предоставляя широкий спектр продуктов. Chase Online позволяет вам управлять своими учетными записями Chase, просматривать отчеты, отслеживать активность, оплачивать счета или безопасно переводить средства из одного центрального места. Чтобы узнать больше, посетите банковский образовательный центр. Если у вас возникнут вопросы или проблемы, свяжитесь со службой поддержки Chase или сообщите нам о жалобах и отзывах Chase.

Спорт и развлечения

Chase предоставляет вам доступ к уникальным спортивным, развлекательным и кулинарным мероприятиям через Chase Experiences и наши эксклюзивные партнерские отношения, такие как Открытый чемпионат США, Мэдисон-Сквер-Гарден и Chase Center.

Другие продукты и услуги:

«Chase», «JPMorgan», «JPMorgan Chase», логотип JPMorgan Chase и символ восьмиугольника являются товарными знаками JPMorgan Chase Bank, NA JPMorgan Chase Bank, NA является дочерней компанией, находящейся в полной собственности JPMorgan Chase & Co.< /p>

Инвестирование сопряжено с рыночным риском, включая возможную потерю основной суммы, и нет гарантии, что цели инвестирования будут достигнуты.

Дж.П. Morgan Wealth Management является подразделением JPMorgan Chase & Co., которое предлагает инвестиционные продукты и услуги через J.P. Morgan Securities LLC (JPMS), зарегистрированного брокера-дилера и инвестиционного консультанта, члена FINRA и SIPC. Аннуитеты предоставляются через Chase Insurance Agency, Inc. (CIA), лицензированное страховое агентство, которое ведет бизнес под названием Chase Insurance Agency Services, Inc. во Флориде. Определенные депозитарные и другие услуги предоставляются JPMorgan Chase Bank, N.A. (JPMCB). JPMS, CIA и JPMCB являются дочерними компаниями, находящимися под общим контролем JPMorgan Chase & Co. Продукты доступны не во всех штатах.

Chase Private Client – это торговая марка банковских и инвестиционных продуктов и услуг, для которых требуется текущий счет Chase Private Client.

Банковские депозитные счета, например чековые и сберегательные, могут подлежать утверждению. Депозитные продукты и сопутствующие услуги предлагаются JPMorgan Chase Bank, членом FDIC в Северной Америке.

  • О Чейзе
  • Дж.П. Морган
  • JPMorgan Chase & Co.
  • Медиацентр
  • Карьера
  • Карта сайта
  • Конфиденциальность и безопасность
  • Условия использования
  • Специальные возможности
  • Выбор рекламы
  • Оставить отзыв
  • Член FDIC
  • Кредитор с равными правами на жилье

© 2022 JPMorgan Chase & Co.

Теперь вы покидаете Chase

Условия использования веб-сайта и/или мобильных устройств, политика конфиденциальности и безопасности Chase не распространяются на сайт или приложение, которое вы собираетесь посетить. Пожалуйста, ознакомьтесь с его условиями, политиками конфиденциальности и безопасности, чтобы узнать, как они относятся к вам. Chase не несет ответственности (и не предоставляет) какие-либо продукты, услуги или контент на этом стороннем сайте или в приложении, за исключением продуктов и услуг, которые явно носят имя Chase.

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Перевод денег — это одна из нескольких распространенных повседневных банковских операций. Вы можете использовать перевод, чтобы перевести деньги с чека на сбережения, оплатить остаток на кредитной карте, оплатить счета или отправить деньги друзьям или семье. Существует несколько способов перевода денег из одного банка в другой, о которых вам следует знать, чтобы вы могли максимально эффективно переводить деньги, сводя к минимуму любые комиссии.

Вот несколько распространенных способов перевода средств с учетом различных соображений времени и затрат на транзакцию.

Переводы между связанными аккаунтами

Если вы являетесь владельцем нескольких счетов в одном банке, например расчетного счета и сберегательного счета, настроить перевод между этими связанными счетами относительно легко и быстро. Это также известно как «внутренний перевод» средств. Перейдите на платформу онлайн-банкинга или в мобильное приложение вашего банка и найдите варианты настройки перевода средств. Вы также должны знать о плюсах и минусах привязки банковских счетов.

Обычно у вас есть возможность настроить однократный или повторяющийся перенос. Большинство банков позволяют вам выбрать немедленный перевод средств (в течение текущего рабочего дня) или назначить будущий перевод на определенную дату.Если ваши два счета уже связаны, банк может утвердить перевод немедленно, в течение одного рабочего дня. Если вы впервые подключаетесь к новой учетной записи, обработка первого перевода средств может занять от двух до трех рабочих дней.

Переводы на внешние счета

Что делать, если у вас есть счета в двух разных банках? Например, предположим, что у вас есть онлайн-сберегательный счет в банке, отличном от вашего обычного повседневного расчетного счета. В этом случае вы можете связать свой сберегательный онлайн-счет с обычным текущим счетом и настроить «внешний перевод».

Чтобы перевести деньги на внешний счет, вам потребуется маршрутный номер банка и номер счета для обоих счетов — внешнего счета, получающего перевод, и счета, с которого вы переводите деньги. Банк, который получит ваш перевод, может помочь вам организовать транзакцию. Как только учетные записи будут связаны, вы, как правило, сможете выполнять будущие переводы на эту внешнюю учетную запись без повторного ввода вашего маршрутного номера и номера учетной записи каждый раз.

Большинство банковских переводов, которые вам необходимо совершать в повседневной жизни, например, подписка на прямой перевод вашей зарплаты или оплата счетов через Интернет, – это виды электронных переводов средств (ЭПС), при которых деньги отправляются туда и обратно с помощью электронных средств. платежные сети. Один из наиболее распространенных типов переводов происходит в сети электронных переводов средств, называемой Автоматизированной клиринговой палатой (ACH). С помощью платежа ACH банки осуществляют платежи от имени клиентов, проверяя счета и подтверждая суммы, переводя деньги в течение одного-трех рабочих дней.

Большинство банковских переводов ACH и других платежей EFT обрабатываются без каких-либо дополнительных комиссий для клиентов, но обязательно уточните это в своем банке.

Одноранговые передачи

Сейчас доступно множество платежных приложений — Venmo, PayPal, CashApp, Zelle и другие, — которые помогают перемещать деньги между людьми в одноранговых (P2P) переводах. С помощью этих приложений можно быстро отправлять деньги друзьям или родственникам или совершать платежи в пользу малого бизнеса, часто бесплатно или за небольшую комиссию, которая составляет небольшой процент от общей суммы транзакции.

Убедитесь, что вы понимаете комиссии, сроки и ограничения каждого приложения P2P, прежде чем использовать его для перевода денег. Например, Zelle имеет лимит транзакций в размере 500 долларов в неделю, Venmo позволяет отправлять 4999 долларов в неделю или меньше, а лимиты Facebook Messenger зависят от банковских ограничений. Некоторые платежные приложения не допускают международные транзакции. Если вам нужно отправить деньги кому-то в другую страну, вам может потребоваться выбрать другой способ оплаты или быть готовым заплатить большую комиссию.

Банковские переводы

Если вам нужно перевести более значительную сумму денег, банковские переводы помогут вам отправить деньги быстро и безопасно. Тем не менее, банковские переводы часто идут с комиссией. Комиссия за банковский перевод зависит от банка и от того, отправляете ли вы деньги внутри страны или за границу, но она может стоить от 15 до 50 долларов США и более за отправку или получение банковского перевода.

Банковские переводы обычно считаются безопасным и быстрым способом отправки денег. Если вы отправляете банковский перевод в другой банк в США, средства могут быть доступны в течение одного рабочего дня или даже в течение нескольких часов. Отправка международного банковского перевода может занять больше времени.

При осуществлении банковского перевода убедитесь, что вы переводите деньги правильному получателю, а не мошеннику. Банковские переводы нельзя отменить после их обработки.

Выписка бумажных чеков

Еще один простой способ перевести деньги из одного банка в другой — простой классический вариант: выписка чека. Когда вы выписываете чек, вы уполномочиваете свой банк перевести средства получателю. Вы также можете выписать чек на себя, если вам нужно перевести деньги с одного счета на другой или внести депозит на новый счет.

Теперь, когда мобильные чеки стали настолько распространены в мобильных банковских приложениях, вы часто можете выписывать и вносить чеки, не выходя из дома. Имейте в виду, что чеки не являются мгновенным переводом денег. На зачисление и обналичивание чека может уйти несколько рабочих дней, в течение которых он будет указан как незавершенная транзакция на депозитном счете.

Итог

Финансовая система разработана таким образом, чтобы сделать перемещение денег максимально простым и эффективным. Независимо от того, получаете ли вы свою зарплату прямым переводом, подписываетесь на онлайн-оплату счетов или отправляете 50 долларов своему другу, существует больше способов, чем когда-либо прежде, чтобы быстро отправить деньги - без необходимости ждать в очереди в банке или заполнять квитанцию ​​​​о депозите. .

Многие из этих высокотехнологичных способов оплаты и перевода могут осуществляться по низкой цене или вообще без комиссии. Обратитесь в свой банк и прочитайте мелкий шрифт в любых платежных приложениях, чтобы понять комиссии и сроки обработки вашего перевода.Некоторые виды денежных переводов требуют ожидания обработки транзакции в течение нескольких дней, в то время как другие переводы осуществляются в тот же день или даже мгновенно. Изучите варианты и решите, какая форма денежного перевода подходит для вашей ситуации.

Легко перемещайте деньги между своими счетами Wells Fargo, а также своими счетами в других финансовых учреждениях США.

Оплатить счета

Используйте Bill Pay для отправки платежа компании или физическому лицу в США

Добавить карты в электронный кошелек

Используйте его для быстрой оплаты в участвующих магазинах, в Интернете или в приложениях, а также для доступа к любому банкомату Wells Fargo. ,

Отправлять и получать деньги

Отправляйте и получайте деньги с Zelle ® . Отправляйте деньги с помощью адреса электронной почты или номера мобильного телефона в США за считанные минуты.

Перевести деньги

Переводите деньги на корпоративные и личные счета по всему миру. Настройте получателей, отправляйте телеграммы и просматривайте историю.

Отправить деньги семье за ​​границу

Используйте этот доступный и безопасный способ отправки денег семье и друзьям в 13 странах Латинской Америки и Азии.

Дополнительные функции

Найти быстро

Ресурсы

Есть вопросы?

Быстрая помощь

Позвоните нам

Найти местоположение

Назначить встречу

Применяются положения и условия. Настройка требуется для переводов в другие финансовые учреждения США, а проверка может занять 1–3 дня. Клиенты должны обращаться в свои другие финансовые учреждения США для получения информации о любых возможных комиссиях за перевод, взимаемых этими учреждениями. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных оператора мобильной связи. Дополнительную информацию см. в Соглашении о доступе в Интернете Wells Fargo.

Не все смартфоны поддерживают цифровой кошелек. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Доступ к цифровому кошельку возможен в банкоматах Wells Fargo для дебетовых карт Wells Fargo и карт Wells Fargo EasyPay® в цифровых кошельках, поддерживаемых Wells Fargo. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Для входа в некоторые банкоматы в безопасных местах может потребоваться физическая карта.

Требуется регистрация в Zelle® через Wells Fargo Online® или Wells Fargo Business Online®. Принять условия. Для использования Zelle ® требуется текущий или сберегательный счет в США. Транзакции между зарегистрированными пользователями обычно происходят в течение нескольких минут. В целях вашей безопасности Zelle ® следует использовать только для отправки денег друзьям, родственникам или другим лицам, которым вы доверяете. Ни Wells Fargo, ни Zelle® не предлагают программы защиты авторизованных платежей, совершенных с помощью Zelle®. Функция запроса в Zelle ® доступна только через Wells Fargo с использованием смартфона. Чтобы отправлять платежные запросы на номер мобильного телефона в США, этот номер должен быть уже зарегистрирован в Zelle ® . Чтобы отправлять или получать деньги с помощью малого бизнеса, обе стороны должны быть зарегистрированы в Zelle ® непосредственно через онлайн-банкинг или мобильный банк своего финансового учреждения. Для получения дополнительной информации см. Приложение Zelle ® Transfer Service к Соглашению о онлайн-доступе Wells Fargo. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Zelle и связанные с Zelle товарные знаки полностью принадлежат Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.

Хадия Хартит — эксперт по стратегии, инвестициям и финансированию, а также преподаватель финансовых технологий и стратегических финансов в ведущих университетах. Она была инвестором, предпринимателем и консультантом более 25 лет. Она является держателем лицензий FINRA серий 7, 63 и 66.

Ханс Даниэль Ясперсон имеет более чем десятилетний опыт исследований в области государственной политики, уделяя особое внимание развитию рабочей силы, образованию и экономической справедливости. Его исследования были представлены членам Конгресса США, федеральным агентствам и политикам в нескольких штатах.

NEWS ALERT 28 февраля 2022 г., 10:05 по восточному стандартному времени: США, ЕС, Великобритания и Канада договорились усилить экономические санкции против России, удалив некоторые российские банки из системы обмена сообщениями SWIFT. Япония объявила, что сделает то же самое.

SWIFT для электронных денежных переводов

Необходимо перевести деньги за границу? Сегодня легко зайти в банк и перевести деньги в любую точку земного шара, но как это происходит? За большинством международных денежных переводов и переводов ценных бумаг стоит система Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). SWIFT – это обширная сеть обмена сообщениями, которую банки и другие финансовые учреждения используют для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, например инструкций по переводу денег.

В 2021 году более 11 000 организаций-членов SWIFT по всему миру отправляли в среднем 42 миллиона сообщений в день, что на 11,4 % больше, чем в 2020 году.

В этой статье мы рассмотрим, что делает SWIFT, как он работает и как он приносит деньги.

Ключевые выводы

  • Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) – это кооператив, принадлежащий его участникам, который обеспечивает безопасные и надежные финансовые операции для своих членов.
  • Эта платежная сеть позволяет физическим и юридическим лицам принимать электронные платежи или платежи по картам, даже если клиент или продавец использует другой банк, чем получатель платежа.
  • SWIFT присваивает каждому учреждению-участнику уникальный идентификационный код, который идентифицирует не только название банка, но и страну, город и филиал.
  • В феврале 2022 г. США и ЕС удалили из SWIFT некоторые ключевые российские банки, ужесточив экономические санкции против России за ее действия в Украине.

Внутри транзакции SWIFT

SWIFT – это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций с помощью стандартизированной системы кодов. Хотя SWIFT стал важной частью глобальной финансовой инфраструктуры, сам по себе он не является финансовым учреждением: SWIFT не владеет активами и не передает их. Скорее, его полезность заключается в его способности обеспечивать безопасную и эффективную связь между учреждениями-членами.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 символов. Код взаимозаменяемо называется кодом идентификатора банка (BIC), кодом SWIFT, идентификатором SWIFT или кодом ISO 9362. Чтобы понять, как присваивается код, давайте посмотрим на итальянский банк UniCredit Banca со штаб-квартирой в Милане. Он имеет восьмизначный SWIFT-код UNCRITMM.

  • Первые четыре символа: код учреждения (UNCR для UniCredit Banca)
  • Следующие два символа: код страны (IT для страны Италия)
  • Следующие два символа: код места/города (ММ для Милана)
  • Последние три символа: необязательны, но организации используют их для присвоения кодов отдельным филиалам.

Предположим, клиент отделения Bank of America Corp. (BAC) в Нью-Йорке хочет отправить деньги своему другу, который работает в отделении UniCredit Banca в Венеции. Клиент в Нью-Йорке может войти в свое отделение Bank of America, указав номер счета своего друга и уникальный SWIFT-код UniCredit Banca для своего отделения в Венеции.

Bank of America отправит сообщение SWIFT о платежном переводе в отделение UniCredit Banca по защищенной сети SWIFT. Когда Unicredit Banca получит сообщение SWIFT о входящем платеже, он очистит и зачислит деньги на счет итальянского друга.

Какой бы мощной ни была система SWIFT, помните, что это всего лишь система обмена сообщениями. SWIFT не владеет средствами или ценными бумагами и не управляет счетами клиентов.

Мир до SWIFT

До SWIFT телекс был единственным доступным средством подтверждения сообщения для международного перевода средств. Телексу мешали низкая скорость, проблемы безопасности и свободный формат сообщений. Другими словами, у Телекса не было единой системы кодов, подобной SWIFT, для наименования банков и описания транзакций. Отправители телекса должны были описывать каждую транзакцию предложениями, которые затем интерпретировались и выполнялись получателем. Это привело к множеству человеческих ошибок, а также к замедлению времени обработки.

Чтобы обойти эти проблемы, в 1973 году была создана система SWIFT. Шесть крупнейших международных банков сформировали совместное общество для управления глобальной сетью, обеспечивающей безопасную и своевременную передачу финансовых сообщений.

Почему доминирует SWIFT?

По данным Лондонской школы экономики, "поддержка общей сети начала обретать институциональную форму в конце 1960-х годов, когда Société Financière Européenne (SFE, консорциум шести крупных банков, базирующихся в Люксембурге и Париже), инициировал «проект по переключению сообщений».

SWIFT была основана в 1973 году и включала 239 банков в 15 странах. К 1977 году он расширился до 518 учреждений в 22 странах. В 2022 году насчитывается более 11 000 институциональных членов из более чем 200 стран и территорий.

Несмотря на то, что существуют другие службы обмена сообщениями, такие как Fedwire, Ripple и Система межбанковских платежей (CHIPS), SWIFT продолжает сохранять свое доминирующее положение на рынке. Его успех можно объяснить тем, как он постоянно добавляет новые коды сообщений для передачи различных финансовых транзакций, а также безопасностью его платформы.

Хотя изначально SWIFT предназначался для простых платежных инструкций, теперь он отправляет сообщения для самых разных действий, включая транзакции с ценными бумагами, казначейские транзакции, торговые транзакции и системные транзакции. Согласно последнему отчету Swift за январь 2022 года, 44,5 % трафика SWIFT по-прежнему приходится на платежные сообщения, 50,6 % приходится на транзакции с ценными бумагами, а оставшийся трафик направляется на казначейские, торговые и системные транзакции.

Глобальное господство SWIFT привело к тому, что он стал важным фактором в геополитике. В 2012 году Европейский союз наложил санкции на банки в Иране, отключив их от системы SWIFT. В феврале 2022 года лидеры США.S. и ЕС договорились об удалении некоторых российских банков из SWIFT.

Кто использует SWIFT?

Сначала основатели SWIFT разработали сеть для облегчения обмена информацией только о казначейских и корреспондентских транзакциях. Надежность конструкции формата сообщений обеспечила огромную масштабируемость, благодаря которой SWIFT постепенно расширился, чтобы предоставлять следующие услуги:

  • Банки
  • Брокерские институты и торговые дома
  • Дилеры по ценным бумагам
  • Компании по управлению активами
  • Информационные центры
  • Депозитарии
  • Биржи
  • Корпоративные коммерческие дома
  • Участники казначейского рынка и поставщики услуг
  • Обменные и денежные брокеры

Предложения SWIFT по услугам

Система SWIFT предлагает множество услуг, которые помогают компаниям и частным лицам совершать беспрепятственные и точные бизнес-транзакции. Некоторые из предлагаемых услуг перечислены ниже.

Приложения

Соединения SWIFT обеспечивают доступ к различным приложениям, включая сопоставление инструкций в режиме реального времени для казначейских и валютных операций, инфраструктуру банковского рынка для обработки платежных инструкций между банками и инфраструктуру рынка ценных бумаг для обработки клиринговых и расчетных инструкций по платежам, ценным бумагам. , форекс и операции с деривативами.

Бизнес-аналитика

SWIFT недавно представила информационные панели и утилиты отчетности, которые позволяют клиентам получать динамическое представление в режиме реального времени для мониторинга сообщений, действий, торговых потоков и отчетов. В отчетах предусмотрена фильтрация по региону, стране, типу сообщений и связанным параметрам.

Услуги по соблюдению требований

Нацеленный на услуги по соблюдению требований в отношении финансовых преступлений, SWIFT предлагает отчеты и утилиты для «Знай своего клиента» (KYC), санкций и борьбы с отмыванием денег (AML).

Обмен сообщениями, связь и программные решения

Основой бизнеса SWIFT является обеспечение безопасной, надежной и масштабируемой сети для беспрепятственного перемещения сообщений. Благодаря различным центрам обмена сообщениями, программному обеспечению и сетевым подключениям SWIFT предлагает множество продуктов и услуг, которые позволяют конечным клиентам отправлять и получать транзакционные сообщения.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT — это кооперативная организация, принадлежащая ее членам. Участники делятся на классы в зависимости от владения акциями. Все участники платят единовременный вступительный взнос плюс ежегодные расходы на поддержку, размер которых зависит от класса участника.

SWIFT также взимает плату с пользователей за каждое сообщение в зависимости от его типа и длины. Эти сборы также варьируются в зависимости от объема использования банка; разные уровни оплаты существуют для банков, которые генерируют разные объемы сообщений.

Кроме того, SWIFT запустила дополнительные услуги, как описано выше. Это подтверждается долгой историей данных, поддерживаемых SWIFT. К ним относятся бизнес-аналитика, справочные данные и услуги по обеспечению соответствия, а также другие источники дохода SWIFT.

Проблемы SWIFT

Большинство клиентов SWIFT обрабатывают огромные объемы транзакций, для которых ручной ввод инструкций нецелесообразен. Растет потребность в автоматизации создания, обработки и передачи сообщений SWIFT. Однако за это приходится платить и увеличивать эксплуатационные расходы.

Несмотря на то, что SWIFT успешно предоставляет программное обеспечение для автоматизации, это также обходится недешево. SWIFT, возможно, придется использовать эти проблемные области для большей части своей клиентской базы. Автоматизированные решения в этой области могут принести SWIFT новый источник дохода и привлечь клиентов в долгосрочной перспективе.

SWIFT и санкции

Поскольку SWIFT используется для обеспечения быстрой, беспрепятственной и безопасной связи, страны по всему миру заинтересованы в сохранении хорошей репутации в организации. SWIFT контролируется центральными банками стран Группы десяти (G10), но это нейтральная организация, работающая на благо всех ее членов. В последние годы возможность использования членства в SWIFT в качестве потенциальной санкции против участников всплывала неоднократно. Например, в 2012 году Европейский Союз ввел санкции против Ирана, которые вынудили SWIFT отключить подпавшие под санкции иранские банки.

Недавно лидеры Великобритании, ЕС, США и Канады объявили, что некоторые банки в России будут отключены от SWIFT в связи с вторжением на Украину в феврале 2022 года.

Кратко о том, что такое SWIFT?

За большинством международных денежных переводов и переводов ценных бумаг стоит Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, известное как система SWIFT. SWIFT – это обширная сеть обмена сообщениями, которую банки и другие финансовые учреждения используют для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, например инструкций по переводу денег.

Была ли Россия отключена от SWIFT из-за вторжения в Украину?

Да. По состоянию на февр.28 февраля 2022 года США, ЕС, Великобритания и Канада договорились об усилении экономических санкций против России путем удаления некоторых российских банков из системы обмена сообщениями SWIFT. Япония объявила, что сделает то же самое.

Насколько важен SWIFT для глобальных финансов?

SWIFT стал важной частью глобальной финансовой инфраструктуры. В 2021 году более 11 000 организаций-членов SWIFT со всего мира отправляли через сеть в среднем 42 миллиона сообщений в день, что на 11,4 % больше, чем в 2020 году.

Итог

SWIFT сохранила свое доминирующее положение в глобальной обработке транзакционных сообщений. Недавно она занялась другими областями, такими как предоставление утилит для создания отчетов и данных для бизнес-аналитики, что свидетельствует о ее готовности оставаться инновационными. В краткосрочной и среднесрочной перспективе SWIFT, похоже, продолжит доминировать на рынке.

Читайте также: