Что такое управление денежными средствами

Обновлено: 21.11.2024

Проще говоря, управление денежными средствами – это процесс сбора и управления денежными потоками, который является ключевым компонентом финансовой стабильности коммерческой организации.

В бизнесе управление денежными средствами (также называемое управлением денежными средствами) – это процесс управления операциями или коммерческой деятельностью, финансовыми вложениями, финансовой деятельностью и снижением связанных с ними рисков. В более крупных компаниях может быть отдел, полностью посвященный управлению финансами и денежными средствами.

В мире банковских и финансовых услуг под управлением денежными средствами понимаются консультанты и специализированные продукты и услуги, призванные помочь организациям во всех отраслях и секторах упростить сбор, выплату и отчетность о своих денежных потоках.

Почему важно управлять денежными средствами?

Денежные средства – это основной актив, который регулярно используется для оплаты обязательств. Управление притоком и оттоком денежных средств компании позволяет компании выполнять платежные обязательства, планировать будущие платежи и поддерживать достаточную стабильность бизнеса для поддержки повседневной работы, роста и расширения бизнеса.

Существует несколько ключевых показателей, которые организации отслеживают и анализируют ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Ежедневные обзоры денежных средств, полученных от дебиторской задолженности, денежных средств, уплаченных за кредиторскую задолженность, денежных средств, уплаченных за инвестиции и денежных средств, уплаченных за финансирование, отслеживаются и сообщаются, чтобы контролировать, сколько денежных средств есть в наличии у компании.

Специализированные банковские продукты и услуги могут помочь бизнесу ускорить сбор и размещение входящих средств, составить график исходящих платежей и составить отчет о движении средств и остатках на счетах. Важно периодически проверять денежные потоки бизнеса, а также используемые продукты и услуги, чтобы определить, нужны ли изменения.

Если вы хотите поговорить с корпоративным банкиром о продуктах и ​​услугах по управлению денежными средствами, которые помогут вашему бизнесу повысить эффективность работы, позвоните нам по телефону 877-671-2265.

*Инвестиционные продукты не являются депозитом, не гарантируются Enterprise Bank, не застрахованы FDIC, не застрахованы каким-либо государственным агентством и могут утратить свою ценность.

Подробнее

Остерегайтесь популярного мошенничества с телефонными звонками/текстовыми сообщениями

Мошенники продолжают разрабатывать способы обмана на деньги по телефону с помощью звонков или текстовых сообщений.

Что такое социальная инженерия?

Социальная инженерия — это общий термин, обозначающий попытки мошенников заставить жертву совершать действия или разглашать конфиденциальную информацию.

Глоссарий терминов страхования

Освежите в памяти терминологию бизнес-страхования с помощью этого глоссария терминов.

© 2022 Энтерпрайз Банк. Все права защищены.

Обычные акции Enterprise Bancorp, Inc. торгуются на фондовой бирже NASDAQ под символом «EBTC». Enterprise Bancorp, Inc. является холдинговой компанией Enterprise Bank and Trust Company, Enterprise Bank и Trust Company, обычно именуемой Enterprise Bank.

Уилл Кентон является экспертом в области экономики и инвестиционного законодательства. Ранее он занимал руководящие должности редактора в Investopedia и Kapitall Wire, имеет степень магистра экономики Новой школы социальных исследований и степень доктора философии по английской литературе Нью-Йоркского университета.

Эми является членом ACA, генеральным директором и основателем OnPoint Learning, компании по обучению финансовых специалистов, которая проводит обучение финансовых специалистов. Она имеет почти двадцатилетний опыт работы в финансовой отрасли и в качестве финансового инструктора для профессионалов отрасли и частных лиц.

Кимберли Оверкаст — отмеченный наградами писатель и специалист по проверке фактов. Она написала научно-популярные книги о политике, здоровье и христианстве для нескольких авторов, в том числе несколько бестселлеров New York Times. Кимберли также имеет лицензию частного детектива класса C.

Что такое управление денежными средствами?

Управление денежными средствами – это процесс сбора и управления денежными потоками. Управление денежными средствами может быть важно как для частных лиц, так и для компаний. В бизнесе это ключевой компонент финансовой стабильности компании. Для физических лиц наличные деньги также необходимы для финансовой стабильности, и их также обычно считают частью портфеля общего состояния.

Частным лицам и компаниям доступен широкий спектр предложений на финансовом рынке, которые помогут удовлетворить все потребности в управлении денежными средствами. Банки, как правило, являются основным поставщиком финансовых услуг по хранению денежных средств. Существует также множество различных решений по управлению денежными средствами для частных лиц и компаний, стремящихся получить максимальную отдачу от денежных активов или наиболее эффективное использование денежных средств в комплексе.

Управление денежными средствами

Об управлении денежными средствами

Денежные средства – это основной актив, который физические и юридические лица используют для регулярной оплаты своих обязательств.В бизнесе компании имеют множество притоков и оттоков денежных средств, которыми необходимо разумно управлять, чтобы выполнять платежные обязательства, планировать будущие платежи и поддерживать адекватную стабильность бизнеса. Физическим лицам обычно важнее всего поддерживать баланс денежных средств, а также получать доход от незанятых денежных средств.

В корпоративном управлении денежными средствами, также известном как управление казначейством, бизнес-менеджеры, корпоративные казначеи и финансовые директора обычно являются основными лицами, ответственными за общие стратегии управления денежными средствами, обязанности, связанные с денежными средствами, и анализ стабильности. Многие компании могут передать часть или все свои обязанности по управлению денежными средствами другим поставщикам услуг. Несмотря на это, есть несколько ключевых показателей, которые ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно отслеживаются и анализируются руководителями отдела управления денежными средствами.

Отчет о движении денежных средств является центральным компонентом корпоративного управления денежными потоками. Несмотря на то, что он часто прозрачно сообщается заинтересованным сторонам ежеквартально, некоторые его части обычно поддерживаются и отслеживаются внутри компании на ежедневной основе. В отчете о движении денежных средств всесторонне фиксируются все денежные потоки предприятия. Он включает денежные средства, полученные от дебиторской задолженности, денежные средства, уплаченные по кредиторской задолженности, денежные средства, уплаченные за инвестиции, и денежные средства, уплаченные за финансирование. Нижняя строка отчета о движении денежных средств показывает, сколько денежных средств имеется в наличии у компании.

Ключевые выводы

  • Управление денежными средствами – это процесс управления притоком и оттоком денежных средств.
  • На финансовом рынке доступно множество соображений и решений по управлению денежными средствами как для частных лиц, так и для компаний.
  • Для предприятий отчет о движении денежных средств является центральным компонентом управления денежными потоками.

Отчет о движении денежных средств

Отчет о движении денежных средств состоит из трех частей: операционной, инвестиционной и финансовой. Операционная часть операций с денежными средствами будет сильно различаться в зависимости от чистого оборотного капитала, который указывается в отчете о движении денежных средств как оборотные активы компании за вычетом текущих обязательств. Два других раздела отчета о движении денежных средств более прямолинейны и содержат притоки и оттоки денежных средств, относящиеся к инвестициям и финансированию.

Внутренний контроль

Существует множество средств внутреннего контроля, используемых для управления и обеспечения эффективности денежных потоков бизнеса. Некоторые из основных соображений движения денежных средств компании включают среднюю продолжительность дебиторской задолженности, процессы взыскания, списание непогашенной дебиторской задолженности, ликвидность и нормы прибыли на инвестиции, эквивалентные денежным средствам, управление кредитной линией и доступные операционные денежные средства.

Как правило, денежные потоки, относящиеся к операционной деятельности, будут в значительной степени сосредоточены на оборотном капитале, на который влияют изменения дебиторской и кредиторской задолженности. Денежные потоки от инвестирования и финансирования обычно представляют собой чрезвычайные денежные события, связанные со специальными процедурами для средств.

Оборотный капитал

Оборотный капитал компании представляет собой результат ее текущих активов за вычетом текущих обязательств. Балансы оборотного капитала являются важной частью управления денежными потоками, поскольку они показывают сумму текущих активов, которые компания должна покрыть своими текущими обязательствами. Компании стремятся иметь текущие балансы активов, которые превышают текущие балансы пассивов. Если текущие обязательства превышают текущие активы, компании, вероятно, потребуется доступ к своим резервным линиям для погашения кредиторской задолженности.

В целом оборотный капитал включает следующее:

  • Оборотные активы: денежные средства, дебиторская задолженность в течение одного года, товарно-материальные запасы.
  • Текущие обязательства: вся кредиторская задолженность со сроком погашения в течение одного года, платежи по краткосрочным долгам со сроком погашения в течение одного года.

Оборотные активы за вычетом текущих обязательств составляют оборотный капитал. В отчете о движении денежных средств компании обычно сообщают об изменении оборотного капитала от одного отчетного периода к другому в операционном разделе отчета о движении денежных средств. Если чистое изменение оборотного капитала является положительным, компания увеличила свои текущие активы, доступные для покрытия текущих обязательств, что увеличивает общую сумму денежных средств в чистой прибыли. Если чистое изменение оборотного капитала отрицательное, компания увеличила свои текущие обязательства, что снижает ее способность оплачивать их так же эффективно. Отрицательное чистое изменение оборотного капитала уменьшает общую сумму денежных средств в итоговой строке.

Существует несколько вещей, которые компания может предпринять, чтобы повысить эффективность работы с дебиторской и кредиторской задолженностью, что в конечном итоге приведет к увеличению оборотного капитала и более эффективному операционному денежному потоку. Компании, работающие с выставлением счетов, могут сократить количество дней, подлежащих оплате, или предложить скидки за быстрые платежи. Они также могут использовать технологии, которые упрощают и ускоряют платежи, такие как автоматическое выставление счетов и электронные платежи.

Передовые технологии управления кредиторской задолженностью также могут быть полезны.Компании могут выбрать автоматическую оплату счетов или использовать прямые депозиты заработной платы, чтобы повысить эффективность затрат на кредиторскую задолженность.

Соотношения

В сочетании с внутренним контролем компании также регулярно отслеживают и анализируют коэффициенты ликвидности и платежеспособности в рамках управления денежными средствами. Внешние заинтересованные стороны также считают эти коэффициенты важными для различных целей анализа.

Два основных коэффициента ликвидности, проанализированные в сочетании с управлением денежными средствами, включают коэффициент быстрой ликвидности и коэффициент текущей ликвидности.

Коэффициент быстрой ликвидности рассчитывается из следующего:

  • Коэффициент быстрой ликвидности = (эквиваленты денежных средств + рыночные ценные бумаги + дебиторская задолженность) / текущие обязательства
  • Коэффициент текущей ликвидности является более полным. Он рассчитывается из следующего:
  • Коэффициент текущей ликвидности = текущие активы / текущие обязательства

Коэффициенты платежеспособности оценивают способность компании выполнять все свои обязательства в долгосрочной перспективе. Некоторые из наиболее популярных коэффициентов платежеспособности включают соотношение долга к собственному капиталу, долга к активам, денежного потока к долгу и коэффициент покрытия процентов.

Продукты и услуги управления денежными средствами и финансового управления обычно считаются синонимами. Они рассматриваются как «еще один товар», который предлагают банки. Однако банковские переводы, расчетные счета и услуги продавцов — все это продукты управления денежными средствами, которые предоставляют владельцам бизнеса уникальные возможности для увеличения прибыли, и это не одно и то же.

Если вы владелец бизнеса и ищете, как решить проблемы с ликвидностью, вот некоторая информация, которую вам необходимо знать об управлении денежными средствами и о том, как это может оживить ваш денежный поток.

Что такое управление денежными средствами?

В банковском учреждении термин "Управление денежными средствами" относится к повседневному управлению притоком и оттоком денежных средств. Из-за множества ежедневных операций с наличными ими необходимо управлять.

Конечная цель управления денежными средствами – максимизировать ликвидность и минимизировать стоимость средств.

Почему управление денежными средствами важно для моего бизнеса?

Когда речь идет о создании и поддержании финансовой стабильности компании, управление денежными средствами является ключевым компонентом. Поскольку «наличные» являются основным активом, используемым для оплаты обязательств (независимо от того, являетесь ли вы физическим лицом или компанией), ими необходимо управлять соответствующим образом, чтобы максимизировать прибыль. Это влияет на будущий рост компании. Поддержание баланса денежных средств при получении дохода от незанятых денежных средств также является главной задачей.

В большинстве случаев управление денежными средствами можно интегрировать с онлайн-банкингом вашей компании. Таким образом, вы и ваши бизнес-администраторы имеете доступ к средствам в течение всего дня, каждый божий день.

Если вы полностью интегрируете свой бизнес с онлайн-банкингом, это обеспечит вам больший контроль над вашими денежными потоками и доступность. Как правило, это можно настроить, поскольку каждый бизнес отличается и может потребовать различных вариантов и услуг по управлению денежными средствами.

Что такое ACH?

Автоматизированная клиринговая палата (ACH) – это электронная система перевода средств, которая упрощает платежи в США. ACH управляется Национальной ассоциацией автоматических клиринговых палат (NACHA). Большинство дебетовых и кредитных транзакций, совершенных через ACH, будут очищены в тот же день. Организации, которые создают эти транзакции, называются инициаторами ACH.

Когда выполняются транзакции ACH, они представляют собой электронные платежи, которые создаются, когда клиент дает разрешение организации-инициатору ACH на дебетование или кредитование непосредственно с текущего или сберегательного счета клиента или на него. Примером может служить работодатель, предлагающий прямой депозит заработной платы.

Есть ли разница между управлением денежными средствами и управлением казначейством?

В банковской сфере термины "управление денежными средствами" и "управление финансами" обозначают определенные услуги, связанные с движением денежных средств. Хотя эти термины обычно используются взаимозаменяемо, сфера управления казначейством намного шире и включает в себя финансирование и инвестиционную деятельность компании.

Когда специалисты по финансам обсуждают услуги под эгидой «управления денежными средствами», они обычно имеют в виду такие услуги, как электронные переводы, расчетные счета, торговые услуги и варианты бизнес-кредитов.

В Field & Main управление денежными средствами означает рост бизнеса.

Вот несколько историй успеха, которые стали прямым результатом этого.

Карл Пауэрс работает банковским специалистом уже 29 лет. Он работал с предприятиями всех размеров и размеров прибыли. Ему удалось запечатлеть несколько особенных моментов.

Технологии и работа в команде: маневрирование вокруг финансовых неудач

Карл недавно встречался с владельцем бизнеса, и после нескольких обсуждений владелец решил установить деловые отношения с депозитом.

Задача
Владелец должен был сделать банковский бизнес-процесс более удобным, чем у других текущих банковских партнеров, которые были более удобно расположены.Учитывая близость его бизнеса к Field & Main, решение было простым: использовать технологии!

Учитывая характер бизнеса, владельцу нужно было сократить количество поездок и время, проводимое вдали от офиса, для внесения депозитов. Решение состояло в том, чтобы использовать нашу услугу «Удаленное внесение депозита», чтобы вносить депозиты в тот же день, не выходя из офиса.

Команда Field & Main использовала свои навыки решения проблем, чтобы стать настоящим финансовым партнером в этом бизнесе на всю жизнь. После установки этой технологии открылось несколько других удобных продуктов по управлению денежными средствами, создающих дополнительные возможности для будущего организации.

Правильный финансовый анализ: как Field & Main вывела один бизнес на новый уровень

Во время беседы с одним конкретным владельцем бизнеса компания Field & Main задала следующий вопрос: "Когда в последний раз проверялась выписка об обработке данных по вашей кредитной карте продавца, чтобы убедиться, что применяются конкурентоспособные затраты на обработку?"

Его ответ был таким:

"Это ожидаемые расходы, если клиентам будет предоставлен этот способ оплаты!"

После объяснения важности проверки годового отчета, потенциальной экономии средств и местного представительства банка по кредитным картам владелец бизнеса согласился с тем, чтобы банк бесплатно и без каких-либо обязательств предоставил сравнение стоимости.

После того, как этот подробный анализ был завершен, и после того, как было представлено сравнение, владелец бизнеса, наконец, узнал, как были определены его расходы и какова потенциальная экономия.

Правильный финансовый анализ может иметь большое значение!

Мы в Field & Main знаем, что управление денежными средствами способствует развитию бизнеса. Мы здесь, чтобы помочь вам направить ваш денежный поток в правильном направлении.

Независимо от того, интересуетесь ли вы удаленным вводом депозитов, Positive Pay, услугами торговых карт или любым другим продуктом для управления денежными средствами, мы можем предложить рекомендации о том, как вы можете легко увеличить свою прибыль.

Нажмите здесь, чтобы узнать больше о бизнес-услугах, которые мы предлагаем.

Начнем наши отношения сегодня. Нажмите здесь, чтобы поговорить с экспертом по управлению денежными средствами Field & Main.

Управление денежными средствами, также известное как управление казначейством, – это процесс сбора и управления денежными потоками от операционной, инвестиционной и финансовой деятельности компании. В бизнесе это ключевой аспект финансовой стабильности организации.

Управление денежными средствами важно как для компаний, так и для частных лиц, поскольку оно является ключевым компонентом финансовой стабильности.

Финансовые инструменты, задействованные в управлении денежными средствами, содержат средства денежного рынка, казначейские векселя. нескольких дней до 52 недель. и депозитные сертификаты.

Компании и частные лица предлагают широкий спектр услуг, доступных на финансовом рынке, чтобы помочь со всеми типами управления денежными средствами. Банки, как правило, являются основным поставщиком финансовых услуг. Существует также множество различных решений по управлению денежными средствами как для компаний, так и для частных лиц, стремящихся получить максимальную отдачу от денежных активов или наиболее эффективное использование денежных средств.

Обзор

  • Управление денежными средствами, также известное как управление казначейством, – это процесс, включающий сбор и управление денежными потоками.
  • Главные финансовые директора, бизнес-менеджеры и корпоративные казначеи обычно несут основную ответственность за общие стратегии управления денежными средствами, анализ стабильности и обязанности, связанные с денежными средствами.
  • Многие предприятия терпят неудачу в управлении денежными средствами по разным причинам. Как правило, плохое понимание цикла денежных потоков, отношения прибыли к денежным средствам, отсутствие навыков управления денежными средствами и плохие капитальные вложения являются причинами неудач в управлении денежными средствами.

Важность наличных денег

Денежные средства — это основной актив, который частные лица и компании регулярно используют для погашения своих долговых обязательств и операционных расходов, например, налогов, заработной платы сотрудников, покупки инвентаря, расходов на рекламу, арендной платы и т. д.

Денежные средства используются в качестве инвестиционного капитала, распределяемого в долгосрочные активы, такие как основные средства (основные средства) Основные средства (основные средства) Основные средства (основные средства) являются одним из основные внеоборотные активы, находящиеся на балансе. На основные средства влияют капитальные затраты и другие внеоборотные активы. Излишки денежных средств после учета расходов часто идут на выплату дивидендов.

Компании с множеством притоков и оттоков денежных средств должны надлежащим образом управляться для поддержания надлежащей стабильности бизнеса. Для физических лиц поддержание баланса денежных средств также является серьезной проблемой.

Об управлении денежными средствами

В организации главными лицами, ответственными за общую стратегию управления денежными средствами, анализ стабильности и другие обязанности, связанные с денежными средствами, обычно являются финансовые директора, бизнес-менеджеры и корпоративные казначеи. Однако многие организации могут частично или полностью передать свои обязанности по управлению денежными средствами некоторым поставщикам услуг.

Отчет о движении денежных средств Отчет о движении денежных средств Отчет о движении денежных средств содержит информацию о том, сколько денежных средств было получено и использовано компанией в течение определенного периода. является основным компонентом управления денежными потоками компании. В отчете о движении денежных средств всесторонне фиксируются все притоки и оттоки денежных средств организации. Он включает денежные средства от операционной деятельности, денежные средства, уплаченные за инвестиционную деятельность, и денежные средства от финансовой деятельности. Нижняя строка отчета о движении денежных средств показывает, сколько денежных средств легко доступно для организации.

Отчет о движении денежных средств разделен на три части: инвестиции, финансирование и операционная деятельность. Операционная часть операций с денежными средствами в значительной степени основана на чистом оборотном капитале Чистый оборотный капитал Чистый оборотный капитал (ЧОК) представляет собой разницу между текущими активами компании (за вычетом денежных средств) и текущими обязательствами (за вычетом долга) на ее балансе. , который представлен в отчете о движении денежных средств как текущие активы компании за вычетом текущих обязательств. Предприятия стремятся к тому, чтобы баланс текущих активов превышал баланс текущих обязательств.

Две другие части отчета о движении денежных средств более прямолинейны: приток и отток денежных средств связаны с инвестициями и финансированием, такими как инвестиции в недвижимость, покупка нового оборудования и техники, выкуп акций или выплата дивидендов по мере поступления. часть финансовой деятельности.

Для управления денежными потоками бизнеса и обеспечения их эффективности используется множество средств внутреннего контроля. Некоторые из основных соображений движения денежных средств бизнеса включают среднюю продолжительность дебиторской задолженности. Дебиторская задолженность Дебиторская задолженность (AR) представляет собой продажи бизнеса в кредит, которые еще не были получены от его клиентов. Компании разрешают списание непогашенной дебиторской задолженности, процессы взыскания, нормы прибыли на инвестиции, эквивалентные денежным средствам, ликвидность и управление кредитными линиями.

Что включает в себя оборотный капитал?

Как правило, оборотный капитал включает следующее:

1. Текущие активы

  • Наличные
  • Дебиторская задолженность в течение одного года
  • Инвентарь

2. Текущие обязательства

  • Счета к оплате в течение года
  • Краткосрочные долговые платежи со сроком погашения в течение одного года.

В отчете о движении денежных средств организации обычно сообщают об изменении оборотного капитала от одного отчетного периода к другому в операционном разделе отчета о движении денежных средств. Если чистое изменение оборотного капитала положительное, предприятие увеличило свои текущие активы, доступные для покрытия текущих обязательств.

Если чистое изменение оборотного капитала отрицательное, предприятие увеличило свои текущие обязательства, что снижает его способность эффективно оплачивать обязательства. Отрицательное чистое изменение оборотного капитала также снижает общую сумму денежных средств в итоговой строке.

Причины проблем с управлением денежными средствами

К сожалению, многие компании плохо управляют денежными средствами, и этому есть несколько причин. Давайте посмотрим на некоторые из них:

1. Плохое понимание цикла денежного потока

Управление бизнесом должно четко понимать сроки притока и оттока денежных средств от организации, например, когда оплачивать кредиторскую задолженность и приобретать товарно-материальные запасы. Во время быстрого роста у компании могут закончиться деньги из-за чрезмерной закупки инвентаря, но при этом не получить за него оплату.

2. Непонимание соотношения прибыли и денежных средств

Компания может генерировать прибыль в своем отчете о прибылях и убытках и сжигать денежные средства в отчете о движении денежных средств.

Когда компания получает доход, это не обязательно означает, что она уже получила денежный платеж за этот доход. Таким образом, очень быстрорастущий бизнес, требующий большого количества инвентаря, может приносить большой доход, но не получать от него положительных денежных потоков.

3. Отсутствие навыков управления денежными средствами

Для менеджеров крайне важно приобрести необходимые навыки, несмотря на понимание вышеупомянутых вопросов. Навыки предполагают способность оптимизировать оборотный капитал и управлять им. Это может включать дисциплину и создание надлежащих рамок для обеспечения своевременного сбора дебиторской задолженности и предотвращения выплаты кредиторской задолженности быстрее, чем это необходимо.

4. Плохие капитальные вложения

Компания может направлять капитал на проекты, которые в конечном итоге не обеспечивают достаточную отдачу от инвестиций или достаточные денежные потоки, чтобы оправдать инвестиции. Если это так, инвестиции будут чистой тратой на отчет о движении денежных средств и, в конечном итоге, на баланс денежных средств компании.

Похожие материалы

Спасибо, что прочитали руководство CFI по управлению денежными средствами. Чтобы продолжать учиться и развивать свои знания в области кредитного анализа, мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы:

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и то, как мы зарабатываем деньги.

Счет управления денежными средствами, или CMA, – это денежный счет, который сочетает в себе услуги и функции, аналогичные текущим, сберегательным и/или инвестиционным счетам в рамках одного продукта. CMA обычно предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, а некоторые CMA могут предоставлять процентные ставки выше среднего и разумные комиссии или вообще их отсутствие благодаря низким накладным расходам, связанным только с онлайн-услугами.

Несмотря на то, что провайдеры предлагают разные услуги, вот некоторые типичные особенности, преимущества и недостатки счетов управления денежными средствами.

Плюсы и минусы счетов управления денежными средствами

Меньше аккаунтов для управления.

Более высокие процентные ставки, чем в некоторых обычных банках.

Преимущества аналогичны текущим и сберегательным счетам.

Страхование FDIC для вашего счета, часто предоставляемое через сторонних банков-партнеров.

Вы можете упустить инвестиции с более высокой процентной ставкой, такие как индексные фонды.

Сберегательные счета в интернет-банках могут предлагать более высокие процентные ставки.

Обслуживание клиентов может быть не лицом к лицу.

Каковы преимущества CMA?

Упрощенное владение аккаунтом. CMA может оптимизировать ваши финансы, позволяя вам совершать транзакции, получать проценты и иногда использовать кредитную линию, прикрепленную к вашим инвестиционным ценным бумагам, без необходимости переводить средства между разными счетами.

Процентные ставки выше среднего. Некоторые счета управления денежными средствами имеют годовую процентную доходность, которая выше, чем у большинства обычных банков. Например, счет управления денежными средствами Betterment, Betterment Cash Reserve, имеет 0,10 % годовых, в то время как многие традиционные банки предлагают 0,01 %.

Альтернатива расчетным и сберегательным счетам. Счета управления денежными средствами часто сопровождаются мобильным чековым депозитом, выпиской чека, страхованием Федеральной корпорации страхования депозитов через сторонние банки (иногда даже в несколько раз превышающим обычное покрытие), оплатой счетов, денежными переводами, постановкой целей, программами овердрафта и многим другим.< /p>

Что следует учитывать при выборе CMA

Возможно, вы не получите обслуживание клиентов лично. Как и онлайн-банки, небанковские поставщики финансовых услуг, предлагающие CMA, как правило, имеют удаленное обслуживание клиентов, чтобы иметь меньшие накладные расходы и передавать сбережения своим клиентам в виде более высоких процентных ставок. В то время как технологии упрощают получение виртуальной поддержки, онлайн-счета с наличными могут быть проблемой для людей, которые предпочитают общение лицом к лицу.

Банки, кредитные союзы или другие финансовые продукты могут по-прежнему иметь более высокие процентные ставки. Например, учетная запись Fidelity Cash Management предлагает только 0,01% годовых. Если вы ищете высокую отдачу от своих денег, рассмотрите возможность ознакомиться со списком лучших высокодоходных онлайн-счетов NerdWallet. Если вы хотите отложить свои сбережения на длительный период времени, подумайте о том, чтобы инвестировать их, чтобы получить еще большую прибыль.

Подходит ли мне CMA?

Если вы являетесь поклонником онлайн-банкинга, скорее всего, вам понравятся аналогичные функции, которые могут предложить учетные записи управления денежными средствами. В то время как личное обслуживание клиентов может быть заменено виртуальной помощью, экономия на накладных расходах позволяет некоторым из этих денежных счетов предлагать процентные ставки выше среднего и оптимизированные функции счета. Убедитесь, что вы оценили, что предлагает CMA и какие сборы он взимает, прежде чем открывать счет.

Читайте также: