Что такое денежные средства в инвестициях

Обновлено: 21.11.2024

Хотя денежные средства предлагают самый низкий потенциальный доход из всех видов инвестиций, они также представляют собой наименьший риск и могут помочь вам достичь краткосрочных целей, а также дополнить активы с более высоким риском в вашем портфеле.

Денежные вложения включают деньги на банковских счетах, сберегательных счетах и срочных вкладах и могут обеспечить стабильный доход с низким уровнем риска в виде регулярных процентных платежей.

В результате они считаются «защитным» активом, который может сыграть важную роль в снижении волатильности вашего портфеля.

Например, если вы поместите свои деньги на срочный депозит, вы получите фиксированную процентную ставку в обмен на размещение их у эмитента на согласованный период времени.

Срочные депозиты позволяют вам выбрать, на какой срок вы хотите инвестировать, и процентная ставка, как правило, выше для более длительных сроков, чем для более коротких.

Каковы преимущества срочных депозитов?

Высокий интерес. Часто вы можете заработать более высокую процентную ставку по срочным депозитам, чем по сберегательным счетам с высокой процентной ставкой.
Гарантированный доход. Проценты, которые вы заработаете, фиксируются в начале срока и не меняются при изменении официальных процентных ставок.
Необязательные условия. Вы можете выбрать, на какой срок вы хотите инвестировать в срочный депозит. Обычно доступны варианты на срок от трех до 60 месяцев.

Какие еще есть денежные вложения?

Есть также некоторые инвестиционные фонды, ориентированные на денежные средства, в том числе биржевые фонды, котирующиеся на Австралийской фондовой бирже (ASX). Эти фонды объединяют деньги инвесторов и инвестируют в денежные активы.

Какие риски связаны с наличными?

Главная проблема, которую следует учитывать при использовании срочных депозитов, — отсутствие доступа к вашим наличным деньгам в течение установленного срока. Если вы решите вывести средства в середине срока, вы, как правило, отказываетесь от уплаты процентов и, возможно, вам придется заплатить комиссию.

Если процентная ставка, которую вы получаете, ниже уровня инфляции, то стоимость ваших денег фактически не будет расти с точки зрения вашей покупательной способности. Но важно учитывать прибыль, которую вы получаете от своего портфеля в целом, а не только от одного актива.

Джейк Сафейн — независимый писатель с более чем 10-летним опытом работы в журналистике. Он пишет об инвестициях, активах, рынках и многом другом. Джейк публиковался в различных изданиях, посвященных финансам и устойчивому развитию. До того, как стать фрилансером, Джейк был главным редактором The Economist Intelligence Unit.

Энди Смит – сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), лицензированный риелтор и преподаватель с более чем 35 летним опытом управления финансами. Он является экспертом по личным финансам, корпоративным финансам и недвижимости. За свою карьеру он помог тысячам клиентов достичь их финансовых целей.

Инвестиции наличными обычно считаются относительно стабильным местом для вложения денег с низким уровнем риска, обеспечивающим почти такую же ликвидность и приносящим более высокую прибыль, чем наличные деньги. Некоторые типы денежных вложений включают внесение наличных на банковские счета, счета денежного рынка, депозитные сертификаты (CD) и краткосрочные инструменты с фиксированным доходом, такие как казначейские векселя.

Понимание того, как инвестировать деньги, может помочь людям получить больше от денег, которые они иначе не инвестировали бы. Узнайте больше о том, подходят ли денежные вложения для вашего портфеля.

Определение и примеры денежных вложений

Денежные инвестиции — это, по сути, место, куда можно вложить наличные, чтобы заработать больше, чем наличные, при этом стараясь не брать на себя слишком большой риск.

Денежные вложения могут включать в себя размещение денег на расчетном или сберегательном счете, чтобы ваши наличные деньги приносили проценты. Точно так же вложение наличных может включать в себя размещение наличных на счете денежного рынка. Счета денежного рынка могут быть аналогичны сберегательным счетам, но потенциально могут приносить немного более высокую прибыль.

Инвестор может вкладывать наличные деньги в компакт-диски, которые могут приносить даже больше процентов, чем обычные банковские счета, но не имеют такой же ликвидности. Например, человек может вложить дополнительные деньги, которые ему не нужны в ближайшее время, в пятилетний депозитный сертификат (сроки контракта варьируются от нескольких месяцев до нескольких лет).

Если владелец компакт-диска сможет подождать полные пять лет, то он заработает больше процентов, чем на традиционном банковском счете, не сталкиваясь с волатильностью, которую могут иметь другие инвестиции, такие как акции.Однако, если человеку нужны деньги раньше, до окончания срока действия компакт-диска, он может снять наличные, но, возможно, ему придется заплатить штраф.

Инвесторы обычно не берут на себя слишком большой риск в таких сценариях, особенно если они хранят свои деньги на банковском счете, поддерживаемом Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). В этом случае, даже в случае банкротства банка, физические лица обычно застрахованы на сумму до 250 000 долларов США.

Инвесторы также могут решить вложить свои деньги в инвестиции с фиксированным доходом на более короткие сроки. Этот тип денежных вложений часто осуществляется в краткосрочные ценные бумаги Казначейства США, называемые казначейскими векселями или векселями. Это может помочь инвесторам удерживать их до погашения, чтобы получить обратно все проценты плюс основную сумму, потому что ждать осталось недолго.

Как работают денежные вложения?

Сами по себе наличные имеют тенденцию к обесцениванию со временем из-за инфляции. Если вы держите наличные в кошельке, дома или где-либо еще, что не приносит процентов, в конечном итоге эти деньги, скорее всего, не уйдут так далеко, как раньше.

Итак, денежные вложения могут помочь вам справиться с инфляцией. В зависимости от конкретных денежных вложений и текущих темпов инфляции вы можете немного отставать от инфляции, соответствовать инфляции или немного опережать ее.

В последние годы США стремились к годовой инфляции в 2%, поэтому эту цель необходимо сопоставить с потенциальной доходностью денежных инвестиций.

Вложение наличных может быть чем-то, что человек выбирает и настраивает самостоятельно, например, сравнивая ставки по кредитам в разных банках, чтобы найти лучший вариант для своих обстоятельств.

Или инвестор может обнаружить, что денежные вложения осуществляются от его имени, например, через его брокерскую фирму. Если у вас есть деньги на брокерском счете, то эта брокерская компания может автоматически перевести ваши деньги на расчетный счет, который делает инвестиции с относительно низким уровнем риска от вашего имени, чтобы получить скромную прибыль на ваши деньги.

Что означают денежные вложения для индивидуальных инвесторов?

Хотя некоторые люди предпочитают хранить наличные только в виде бумажных счетов, денежные вложения часто могут быть еще одним безопасным способом хранения наличных и получения небольшой прибыли. А поскольку сами наличные деньги могут со временем обесцениваться из-за инфляции, можно утверждать, что наличные инвестиции безопаснее, чем держать наличные.

Решая, что делать со своими денежными средствами, учитывайте прибыль, которую вы потенциально можете получить, в сравнении с рисками. В дополнение к учету риска потери своих денег при неудачном вложении, люди также должны думать о риске ликвидности. Например, если вы вкладываете свои деньги в недвижимость, вам могут потребоваться годы, чтобы получить их обратно, в отличие от снятия их из банка в любой момент.

Напротив, вложения наличных часто дают вам быстрый доступ к вашим средствам, помогая вам заработать немного больше на этих деньгах.

Денежные вложения могут снизить общий риск вашего портфеля и дать вам место для хранения денег, пока вы ждете, чтобы инвестировать их.

Денежные вложения — это место, где деньги лучше защищены от рыночного риска. \r\n
Ваш выбор между денежными рынками и компакт-дисками зависит от таких факторов, как необходимость фиксации определенной доходности и предпочтение страховки FDIC. \r\n

Что нужно знать

Денежные вложения — это место, где деньги лучше защищены от рыночного риска.
Ваш выбор между денежными рынками и депозитными сертификатами зависит от таких факторов, как необходимость фиксации определенной доходности и от того, предпочитаете ли вы страховку FDIC.

Денежные инвестиции — это очень краткосрочные инвестиции. Хотя они предназначены для обеспечения стабильности, они не так безопасны, как банковский счет. Так зачем с ними возиться? Если у вас есть деньги, которые вы должны держать под рукой — потому что вы планируете потратить их в ближайшее время или потому что вы держите их, пока изучаете другие инвестиции — вы часто можете заработать немного больше процентов, чем вы получили бы на банковском счете.< /p>

Но зарабатывать деньги не является целью. Инвестиции наличными предназначены для того, чтобы обеспечить относительно низкий риск инвестирования денег, которые у вас уже есть.

Зачем вкладывать деньги?

Доход, который вы можете получить, инвестируя в облигации или денежные вложения. Процентная ставка инвестиции указывается при ее выдаче.

Интерес

Доход, который вы можете получить, инвестируя в облигации или денежные вложения.Процентная ставка инвестиции указывается при ее выдаче.

Эти ценные бумаги имеют сверхкороткий срок погашения (от нескольких дней до 1 года) и считаются инвестициями с низким уровнем риска. Предполагается, что цены их акций будут стабильными, хотя процентные ставки, которые они выплачивают, будут колебаться (и стабильность цены акций не гарантируется).

Денежные рынки также чрезвычайно ликвидны. Вы можете инвестировать в них через взаимный фонд.

Что такое денежный рынок?

Денежные рынки также чрезвычайно ликвидны. Вы можете инвестировать в них через взаимный фонд.

Промежуток времени между датой выпуска облигации и датой погашения ее номинальной стоимости.

Зрелость

Промежуток времени между датой выпуска облигации и датой погашения ее номинальной стоимости.

Обычно относится к инвестиционному риску, который показывает, насколько велика вероятность того, что вы можете потерять деньги при инвестировании. Однако при инвестировании существуют и другие виды риска.

Показатель того, насколько быстро и легко инвестиции могут быть проданы по справедливой цене и конвертированы в наличные деньги.

Ликвидность

Тип инвестиций, при котором деньги акционеров объединяются и инвестируются в различные ценные бумаги. Каждый инвестор владеет акциями фонда и может купить или продать эти акции в любое время. Взаимные фонды обычно более диверсифицированы, дешевы и удобны, чем инвестиции в отдельные ценные бумаги, и ими профессионально управляют.

Взаимный фонд

Депозитные сертификаты (CD) – это векселя, выпущенные банками. Таким образом, они застрахованы до определенной суммы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) и считаются полностью безопасными, если удерживаются до погашения.

Как и облигации, компакт-диски имеют определенную процентную ставку и дату погашения (обычно 5 лет или меньше).

Если вы покупаете компакт-диск через банк, вам придется заплатить штраф в виде процентов, если вам потребуется вернуть основную сумму до даты погашения. Если вы покупаете компакт-диск через брокерскую компанию, стоимость сертификата будет колебаться, но штраф за продажу сертификата на вторичном рынке до наступления срока погашения не налагается.

Что такое компакт-диск?

Ссуда, предоставляемая корпорации или правительству в обмен на регулярные процентные платежи. Эмитент облигации обязуется погасить кредит к определенной дате. Облигации могут быть проданы на вторичном рынке.

Место, где инвесторы покупают и продают друг другу (а не покупают напрямую у эмитента ценных бумаг). Большая часть торговли акциями и облигациями происходит на вторичном рынке.

Вторичный рынок

Откладывать на пенсию или колледж?

Просмотрите руководство, которое поможет вам составить план, укрепить стратегию и выбрать инвестиции.

Уже знаете, чего хотите?

От ETF и взаимных фондов до акций и облигаций — найдите все, что вам нужно, в одном месте.

Откладывать на пенсию или колледж?

Просмотрите руководство, которое поможет вам составить план, укрепить стратегию и выбрать инвестиции.

Уже знаете, чего хотите?

От ETF и взаимных фондов до акций и облигаций — найдите все, что вам нужно, в одном месте.

Все инвестиции сопряжены с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Диверсификация не гарантирует получение прибыли и не защищает от убытков.

Стоимость всех CD, предоставленных через брокера, будет колебаться между датой покупки и датой погашения. Первоначальная номинальная сумма покупки не гарантируется, если позиция продается до наступления срока погашения. Компакт-диски предоставляются в зависимости от наличия.

По состоянию на 21 июля 2010 года все депозитные сертификаты застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке. При определении применимых страховых лимитов FDIC объединяет счета, открытые у эмитента, в том числе через различных брокеров-дилеров или других посредников.

Дополнительную информацию о праве на страховое покрытие и страховых лимитах для других типов счетов см. на сайте fdic.gov.

Банковские депозитные счета и депозитные сертификаты гарантируются (в определенных пределах) в отношении основной суммы и процентов Федеральной корпорацией страхования депозитов, которая является агентством федерального правительства.

Денежные инвестиции – это краткосрочные инвестиции, обычно на срок до 90 дней, которые приносят доход в виде процентных доходов. Поскольку денежные вложения предназначены для краткосрочных инвестиций, они предлагают более низкую норму прибыли, а также несут меньший уровень риска по сравнению с другими инвестициями.

Пояснение

Существуют определенные краткосрочные инвестиции со сроком погашения (если таковые имеются) до 90 дней, которые приносят процентный доход в качестве дохода. Эти вложения называются денежными вложениями. Это нормальный факт, что краткосрочные инвестиции приносят меньшую прибыль, и то же самое происходит с денежными вложениями, поскольку они также являются краткосрочными инвестициями. Таким образом, процентная ставка по этим инвестициям ниже, чем по другим вариантам инвестирования. Эти инвестиции менее подвержены рыночным колебаниям и поэтому считаются безопасными. Инвесторы, которые хотят инвестировать в безопасные варианты, могут инвестировать в наличные деньги.

Загрузить корпоративную оценку, инвестиционно-банковские услуги, бухгалтерский учет, калькулятор CFA и другие

Пример денежных вложений

Примеры денежных вложений включают следующее:

Депозиты в сберегательных банках: представляет собой сумму, лежащую на ваших сберегательных банковских счетах, которую вы можете снять в любое время.
Депозитные сертификаты: это сертификаты, выпущенные банками, представляющие депозиты, предоставленные клиентами на определенный фиксированный период времени.
Казначейские векселя. Это долговые инструменты, выпущенные правительством США и обеспеченные Министерством финансов.
Коммерческие векселя. Коммерческие векселя — это векселя, выпущенные компаниями в обмен на краткосрочные средства, взятые в качестве займов.
Срочные депозиты со сроком погашения до 90 дней. Они представляют собой банковские депозиты владельцев счетов, такие как срочные депозиты или регулярные депозиты.

Виды денежных вложений

Следующие типы приведены ниже:

1. Банковские депозиты

Банковские депозиты представляют собой суммы, депонированные в банках, или другие финансовые инструменты, приносящие проценты через регулярные промежутки времени, например ежеквартально, ежемесячно, раз в полгода или ежегодно. Могут быть различные виды вкладов, такие как сберегательные вклады, срочные вклады и регулярные вклады. Суммы, лежащие на сберегательных вкладах, могут быть изъяты держателями в любое время, в то время как по другим вкладам суммы вкладываются на определенный период времени. Таким образом, денежными вложениями считаются только вклады со сроком погашения до 90 дней.

2. Инструменты денежного рынка

Инструменты денежного рынка — это финансовые инструменты, привлекаемые банками, другими финансовыми учреждениями, предприятиями и государством для привлечения краткосрочных средств со сроком погашения до одного года. Период, на который собираются средства, может составлять ночь, несколько дней, недель и так далее. Примеры инструментов денежного рынка включают казначейские векселя, коммерческие бумаги, векселя и т. д.

3. Депозитные сертификаты (CD)

Эти инструменты выпускаются банками, при этом банки выплачивают проценты по фиксированным ставкам на суммы, заимствованные банками у вкладчиков на фиксированный срок. Срок погашения таких депозитов обычно меньше года.

Важность денежных вложений

Денежные вложения рассматриваются как альтернатива хранению денег в наличной форме. Пустые деньги не приносят прибыли, и инвесторы считают, что лучше инвестировать их в какие-то краткосрочные направления, приносящие регулярную прибыль. Кроме того, поскольку денежные вложения являются краткосрочными вложениями, они обеспечивают инвесторам высокий уровень ликвидности, и инвесторам не нужно блокировать средства в течение длительного времени. Еще одна вещь, которая работает в пользу инвесторов, заключается в том, что эти инвестиции менее рискованны, и поэтому те инвесторы, которые менее склонны к риску, могут инвестировать в эти инструменты.

Обучение по оценке бизнеса (16 курсов) 16 онлайн-курсов | 80+ часов | Поддающийся проверке сертификат об окончании | Пожизненный доступ
4,5 (8 472 оценки)

Преимущества денежных вложений

Некоторые из преимуществ приведены ниже:

Надежные инвестиции. Денежные инвестиции сопряжены с низким уровнем риска и представляют собой безопасный вариант инвестирования. Это связано с тем, что денежные инвестиции являются инструментами с фиксированным доходом, а инструменты с фиксированным доходом менее подвержены риску.
Стабильный доход. Эти инвестиции приносят доход в виде процентов на регулярной основе, например, ежемесячно, ежеквартально и так далее. Таким образом, инвесторы получают регулярный доход.
Высокая ликвидность. Инвестиции наличными предполагают вложение средств на короткий промежуток времени. Те инвесторы, которые не хотят блокировать средства на более длительный срок, могут рассмотреть возможность инвестирования в наличные, поскольку эти инструменты очень ликвидны.

Недостатки денежных вложений

Некоторые из недостатков приведены ниже:

Процентный риск. Денежные инвестиции приносят доход в виде процентов и, следовательно, несут процентный риск. Риск процентной ставки относится к риску того, что стоимость инвестиции упадет по мере роста процентной ставки. Это связано с тем, что существует обратная зависимость между процентным риском и стоимостью инвестиций.
Меньшая доходность. Инвестиции делаются на краткосрочную перспективу, поэтому доходность ниже по сравнению с другими инструментами, которые могут обеспечить гораздо более высокую прибыль.

Заключение

Денежные вложения — это альтернатива хранению свободных денежных средств. Они предлагают инвесторам разумную прибыль и обеспечивают высокий уровень ликвидности. Таким образом, инвесторы могут выйти в течение короткого периода времени, и им не нужно оставаться вложенными в течение длительного времени.

Что такое денежные средства в инвестициях

Определение и примеры денежных вложений

Как работают денежные вложения?

Что означают денежные вложения для индивидуальных инвесторов?

Что нужно знать

Зачем вкладывать деньги?

Интерес

Что такое денежный рынок?

Зрелость

Ликвидность

Взаимный фонд

Что такое компакт-диск?

Вторичный рынок

Откладывать на пенсию или колледж?

Уже знаете, чего хотите?

Откладывать на пенсию или колледж?

Уже знаете, чего хотите?

Пояснение

Пример денежных вложений

Виды денежных вложений

1. Банковские депозиты

2. Инструменты денежного рынка

3. Депозитные сертификаты (CD)

Важность денежных вложений

Преимущества денежных вложений

Недостатки денежных вложений

Заключение

Рекомендуемые статьи