Paypal и Apple Pay, в чем разница
Обновлено: 21.11.2024
Деньги правят миром. Если вы должны другу выпить или вам нужно отправить деньги за аренду своему соседу по комнате, чем проще перевести деньги друзьям и семье, тем лучше.
Современные технологии позволяют отправлять деньги другим людям. Конечно, PayPal может быть самой известной из этих служб, но уж точно не единственной. Google реорганизовал Android Pay и Google Wallet в единый сервис под названием Google Pay. Также есть Venmo, популярность которого резко возросла, и Cash App, созданное платежной компанией Square. Возможно, мы немного запоздали с игрой, но мы не можем забыть об Apple Pay Cash.
Какие из этих платежных сервисов следует использовать для отправки денег друзьям, родственникам и другим лицам? Мы кладем их рядом, чтобы найти лучшее.
| PayPal | Google Pay | Venmo | Cash App | Apple Pay Cash | |
| Совместимость | Android, iOS, Интернет | Android, iOS, Интернет | Android, iOS, Интернет | Android, iOS, Интернет | iOS |
| Способы оплаты | Кредит, дебет, банковский перевод | Кредит, дебет, банковский перевод | Кредит, дебет, банковский перевод | Кредит, дебет | Кредит, дебет |
| Комиссия по кредиту | 2,9% + 0,30 доллара США | До 4% | 3% | 3% | 3% |
| Дебетовая комиссия | 2,9% + 0,30 доллара США | 1,5% или 0,31 доллара США (в зависимости от того, что больше) | Бесплатно (1% для мгновенных переводов) | Бесплатно (1,5% для мгновенных переводов, минимум $0,25) | Бесплатно (1% для мгновенных переводов, минимум $0,25) |
| Комиссия за банковский перевод | Бесплатно (1% для мгновенных переводов) | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Скорость вывода | Около 1-3 рабочих дней | Около 1-3 рабочих дней | Обычно 1 рабочий день | Около 1-2 рабочих дней | Около 1-3 рабочих дней |
| Ограничения на передачу | 10 000 долл. США | 5000 долларов США | 5000 долл. США | 7500 долларов США | 10 000 долл. США |
| Особые возможности | ссылки, которыми можно поделиться через PayPal.me | Интеграция с другими сервисами Google | Быстрые переводы в банки | Не нужно настраивать учетную запись | Автоматически доступно в iOS |
PayPal
Как упоминалось ранее, PayPal, пожалуй, самая известная из этих служб, хотя в последние годы ситуация изменилась. PayPal уже давно используется для покупок в Интернете, и тот факт, что его можно использовать для перевода денег между друзьями, является просто бонусом.
Интерфейс PayPal чрезвычайно прост в использовании, во многом благодаря значительному изменению дизайна. Просто откройте свою учетную запись PayPal, нажмите кнопку «Отправить деньги» и следуйте инструкциям — отправка денег займет всего несколько секунд. Инициатива PayPal.me сделала отправку денег еще проще. Если у вас есть ссылка PayPal.me вашего друга, просто перейдите по ссылке и введите сумму, которую вы хотите заплатить ему. Плата за отправку или получение денег от друзей и родственников в США не взимается, но если вы отправляете или получаете платежи из другой страны, взимается комиссия.
То, что PayPal возражает, не связано с простотой использования. Из пяти сервисов PayPal является самым дорогим, если вы не хотите подключать сервис к своему банковскому счету (или для отправки или получения международных платежей). Теперь мы все равно настоятельно рекомендуем подключить его к вашему банковскому счету, так как это намного упрощает работу, если вы потеряете свою дебетовую или кредитную карту или получите новую. Однако, если вы решите этого не делать, PayPal станет для вас одним из самых дорогих сервисов. Он не только взимает комиссию в размере 2,9% за деньги, отправленные с дебетовой или кредитной карты, но также взимает дополнительные 30 центов сверх этого. Если вы планируете отправлять или получать деньги за границу, комиссия будет еще выше.
PayPal также взимает комиссию в размере 1 % за мгновенное снятие средств на ваш банковский счет или карту.
Одно из преимуществ заключается в том, что PayPal позволяет совершать самые крупные транзакции из всех, связанных с Apple Pay Cash и Google Pay. Используя PayPal, вы можете перевести до 10 000 долларов США. Большинству людей это не понадобится, но было бы неплохо иметь его на случай, если понадобится.
Вы можете оплачивать товары в магазинах, отсканировав QR-код приложения для оплаты через PayPal, или использовать функцию "Оплатить позже", чтобы распределить стоимость покупок, заплатив первоначальный взнос сегодня, а оставшуюся часть - тремя частями.
Как и некоторые другие сервисы из нашего списка, PayPal не будет переводить деньги напрямую в ваш банк, если вы не сделаете это вручную. Вместо этого деньги будут храниться на вашем счете PayPal и могут быть использованы для покупок или отправлены в ваш банк по вашему усмотрению. Кроме того, пользователи PayPal Credit могут предпочесть PayPal, так как это избавляет от необходимости иметь какие-либо дополнительные учетные записи.
Google Pay
Google Pay — одна из самых дешевых услуг в списке, хотя с запуском нового приложения Google Pay стоимость немного изменилась. Вы больше не можете использовать свою кредитную карту для отправки денег друзьям и родственникам — вместо этого вы можете использовать свою дебетовую карту, за которую Google Pay взимает комиссию в размере 0,31 доллара США или 1,5% от общей суммы транзакции (в зависимости от того, что больше). Плата за перевод средств с вашего банковского счета на баланс Google Pay и наоборот не взимается. Максимальная сумма за транзакцию была снижена до 5000 долларов США, а максимальная сумма снятия за семидневный период составляет 20 000 долларов США. Максимальная сумма, которую вы можете заплатить друзьям и родственникам за семидневный период, также составляет 5000 долларов. Новое приложение Google Pay также ограничивает общую сумму вывода средств, которую вы можете сделать: 30 вывода средств каждые семь дней, и вы можете единовременно удерживать на балансе Google Pay не более 25 000 долларов США.
Конечно, вы по-прежнему можете использовать свою кредитную карту для совершения бесконтактных платежей в магазинах с помощью Google Pay, но только если вы используете Android, так как эта услуга недоступна для iOS. Поставщик вашей кредитной карты может взимать комиссию до 4% за использование Google Pay.
Отправить деньги через новое приложение Google Pay так же просто, как нажать Заплатить другу или группе, найти контактное лицо по имени, адресу электронной почты, телефону или QR-коду, ввести сумму и способ оплаты, и нажмите Оплатить. Если вы попытаетесь отправить деньги кому-то, кого нет в вашем списке контактов, приложение предупредит вас об этом. Вы также можете использовать датчик отпечатков пальцев или Face ID, чтобы разблокировать приложение. Перевод денег на ваш банковский счет может занять до трех дней, но обычно это происходит мгновенно, если вы отправляете деньги на дебетовую карту.
В приложении также можно хранить карты лояльности, подарочные карты и даже билеты на самолеты и концерты.
Венмо
За последние несколько лет Venmo стал намного популярнее, став предпочтительным способом для многих людей переводить деньги своим друзьям. По сути, Venmo превратился в глагол — «Venmo me!» После создания учетной записи вам будет предложено добавить людей в список друзей, что облегчит перевод денег в следующий раз, когда вам это понадобится.
Однако при использовании Venmo следует помнить о нескольких вещах. Например, команда, стоящая за ним, попыталась сделать сервис очень социальным, что может расстроить некоторых. Когда вы отправляете деньги, у вас будет возможность сделать транзакцию общедоступной, и хотя вы, скорее всего, не хотите или не должны этого делать, вам нужно быть осторожным, чтобы случайно не выбрать неправильный вариант.
Как и в других сервисах, когда кто-то отправляет вам деньги, они остаются в вашей учетной записи Venmo — их можно отправить другим или перевести на ваш банковский счет путем «проверки». Использовать Venmo с дебетовой картой можно бесплатно. Использование кредитной карты по-прежнему будет стоить вам 3%, но если вы не слишком любите привязывать услугу к своему банковскому счету, вам может быть приятно не платить комиссию за каждую транзакцию. Мало того, Venmo говорит, что деньги будут переведены на ваш банковский счет в течение одного рабочего дня, что довольно быстро — или вы можете заплатить комиссию в размере 1% (максимум 10 долларов США) за мгновенный перевод. Venmo недавно добавил возможность мгновенно отправить деньги на вашу дебетовую карту за 25 центов; есть еще бесплатный вариант, но он не такой быстрый.
Venmo также предлагает кредитную карту, которая дает вам до 3% кэшбэка на ваши покупки, и дебетовую карту, которая предлагает аналогичную функцию кэшбэка. Вы даже можете сканировать физические чеки прямо в свою учетную запись Venmo с помощью функции «Обналичить чек» и получать зарплату через прямой депозит.
Очевидно, что Venmo предназначен для повседневных транзакций, поэтому он устанавливает недельный лимит чуть менее 5000 долларов США. Конечно, это по-прежнему большие деньги, но вы не будете использовать Venmo для отправки огромных сумм наличными, таких как Apple Pay Cash или PayPal.
Приложение для оплаты
Следующее в нашем списке — Cash App, созданное компанией Square, которая, возможно, наиболее известна своими системами торговых точек для iPad и iPhone. На первый взгляд, у вас могут возникнуть проблемы с пониманием того, почему вы хотите выбрать Cash App по сравнению с другими сервисами, но у него есть одно уникальное преимущество — вам не нужно настраивать учетную запись, чтобы использовать его. Однако вам нужно будет подтвердить свою личность, чтобы снять лимит расходов в размере 1000 долларов США в течение любого 30-дневного периода. С другой стороны, Cash App не взимает комиссию за отправку и получение платежей в США или за границей, хотя для международных платежей применяется текущий обменный курс. Вы будете платить комиссию в размере 3 % за все платежи кредитной картой.
Вы также можете заказать дебетовую карту с помощью Cash App. Виртуальную карту можно использовать для покупок в Интернете — пользователи iOS могут связать карту с Apple Pay — и вы также получите физическую карту, которую можно использовать для оплаты в магазине.
Чтобы запросить наличные, выберите имя из списка контактов или введите адрес электронной почты или номер телефона. Введите, для чего нужны деньги, и введите сумму. Затем вы можете выбрать желаемую скорость депозита. Cash App предлагает две скорости для депозитов — стандартные депозиты на ваш банковский счет и мгновенные депозиты на вашу дебетовую карту. Стандартные депозиты бесплатны и должны поступить на ваш счет в течение одного-трех рабочих дней. Мгновенные депозиты должны поступать на вашу карту мгновенно, но взимается комиссия в размере 1,5% с минимальной комиссией в 25 центов. После получения запроса обе стороны должны будут подтвердить свою банковскую информацию, после чего перевод будет выполнен.
Apple Pay наличными
В отличие от других сервисов в этом списке, у вас уже может быть Apple Pay Cash, которая появилась в iOS 11.2, если у вас есть iPhone. Это означает, что вам не нужно загружать другое приложение, чтобы переводить деньги другим владельцам iPhone или от них.
Одним из преимуществ Apple Pay Cash является то, что он хорошо интегрирован с iOS, и если вы настроили Apple Pay с кредитной или дебетовой картой, вы можете быстро и легко отправлять деньги через приложение «Сообщения». Чтобы отправить или получить деньги, откройте ветку в приложении «Сообщения», нажмите значок Apple Pay на клавиатуре, выберите сумму и нажмите кнопку «Запросить» или «Оплатить».
Комиссии, время перевода и лимиты в Apple Pay Cash вполне приемлемые. Плата за отправку, получение или запрос денег не взимается. Если у вас нет баланса Apple Cash, вы можете использовать дебетовую карту. Вы сможете перевести до 10 000 долларов США и заплатите комиссию в размере 3% при использовании кредитной карты. Как только у вас появятся деньги на вашем счете, вы можете бесплатно перевести их на свой фактический банковский счет в течение одного-трех рабочих дней или выбрать мгновенный перевод, который влечет за собой комиссию в размере 1% (минимум 25 центов, максимум 10 долларов США) и должен прибыть в течение 30 минут.
У Apple Pay Cash есть несколько недостатков, главный из которых заключается в том, что он совместим только с iOS, поэтому вы не сможете использовать его с людьми на Android, а интерфейс для рабочего стола отсутствует.
Какой из них следует использовать?
Выбор лучшего платежного сервиса зависит от ваших потребностей, как и в случае с финансовыми приложениями, игровыми консолями и потоковыми сервисами. PayPal по-прежнему лидирует на рынке, если вам требуется кредитная линия или общепринятая услуга, предназначенная для онлайн-торговли.
Если вы являетесь пользователем Android и регулярно пользуетесь своим аккаунтом Google, возможно, вы захотите использовать Google Pay. Для пользователей iPhone Apple Pay Cash — это одна из первых функций, которую вам будет предложено настроить на новом телефоне. Вы можете найти лучшую функциональность, если будете использовать Apple Pay Cash для покупок в приложении и настроите другой метод для других типов финансовых транзакций.
Venmo — наш выбор, если вам нужно отправлять или принимать платежи от отдельных лиц, таких как друзья, но приложение Cash занимает второе место.
Мы рекомендуем загрузить несколько платежных сервисов, чтобы вы могли переключаться между ними в зависимости от типа транзакции и используемого устройства.
Также стоит изучить варианты одноранговых транзакций вашего финансового учреждения, поскольку многие банки теперь предоставляют способы отправки денег физическим лицам через свои мобильные приложения с помощью таких сервисов, как Zelle.
— -- С запуском Apple Pay в этом месяце и планами PayPal по отделению от eBay в мире мобильных платежей назревает битва.
Хотя в конце 1990-х годов PayPal стал пионером мобильных платежей, ожидается, что привлекательность Apple Pay убедит больше людей, чем когда-либо, отказаться от своих кредитных карт в пользу цифрового кошелька.
PayPal предприняла попытку защитить свою территорию. Хотя ее «развод» с eBay не будет завершен до конца 2015 года, ожидается, что этот шаг позволит обеим компаниям стать еще более конкурентоспособными и сосредоточиться на своих областях.
Вот сравнение приложения PayPal с тем, что мы знаем об Apple Pay на данный момент.
Доступность
Когда дело доходит до простоты доступа, PayPal является явным победителем.
Приложение PayPal доступно для устройств Apple, Android и Windows. На данный момент только владельцы iPhone 6 и iPhone 6 Plus смогут воспользоваться преимуществами Apple Pay.
Простота использования
При совершении покупки в магазине PayPal требует, чтобы пользователи открыли приложение, нашли магазин и зарегистрировались. Оттуда пользователям предоставляется возможность сделать предварительный заказ в ресторане и выбрать, с какой учетной записи они хотели бы заплатить. На этом транзакция завершена.
Хотя Apple Pay еще не стал массовым, Эдди Кью, старший вице-президент Apple по интернет-программному обеспечению и услугам, продемонстрировал, насколько легко платить на мероприятии Apple для СМИ в прошлом месяце. Все, что нужно сделать пользователям, — это расположить свой iPhone рядом с пунктом оплаты в магазине, приложить палец к своему Touch ID, и все готово. Вибрация и звуковой сигнал сообщат пользователям, что транзакция прошла успешно. Больше ничего делать не нужно.
Функции безопасности
Одним из преимуществ использования мобильного кошелька является отсутствие необходимости раскрывать информацию о вашей кредитной карте продавцам во время транзакции. Однако все это спорно, если выбранный вами сервис не имеет первоклассных мер безопасности.
PayPal хранит личную информацию, такую как номера кредитных карт и адреса для выставления счетов, на своих серверах и обещает, что она "сильно охраняется, как физически, так и в электронном виде", согласно веб-сайту компании. Однако компания заявила, что никогда не делится информацией с продавцами.
В качестве меры предосторожности PayPal заявила, что не подключает свои серверы, защищенные брандмауэром, к Интернету напрямую. Пользователи также получают электронное письмо после каждой транзакции, чтобы помочь им контролировать свою учетную запись на предмет любых несанкционированных действий.
Благодаря Apple Pay Apple и продавцы не видят и не хранят вашу личную информацию.Вместо этого пользователи фотографируют свою кредитную карту и добавляют ее в Passbook своего телефона, где ей присваивается уникальный номер учетной записи устройства, который зашифровывается и хранится в чипе Secure Element Chip телефона. Когда приходит время совершить покупку, для завершения транзакции используются номер учетной записи устройства и динамический код безопасности. По словам компании, Apple никогда не узнает, что вы купили, и вы по-прежнему будете получать бонусные баллы за используемые кредитные карты.
Если iPhone 6 или iPhone 6 Plus утерян или потерян, пользователи могут перейти в «Найти iPhone», где они могут перевести устройство в «режим пропажи» или полностью стереть его, чтобы убедиться, что их личная информация никогда не попадет в неправильную папку. руки.
Для всех, кто думал, что лезть в бумажник, чтобы достать кредитную карту, было слишком сложно, стало доступно все больше сервисов, которые еще больше упрощают покупку вещей. Эти услуги предоставляются некоторыми из крупнейших компаний и обещают простоту и безопасность в процессе оплаты. Они также обещают изменить взгляды большинства людей на расходы и управление финансами в ближайшие годы.
Платежные системы, такие как Apple Pay и Google Wallet, сделали знакомый слоган American Express "не выходите из дома без него" устаревшим. Если вам интересно окунуться в этот новый мир оплаты по-новому, вот основные платежные сервисы, о которых нужно знать.
Взгляд на 3 цифровых кошелька
1) Apple Pay
Apple Pay – это новинка на рынке, благодаря которой она получает много заголовков. Функция Apple Pay, доступная на iPhone6, позволяет пользователям загружать информацию о своей кредитной карте и использовать свои мобильные телефоны для оплаты покупок в любом из тысяч участвующих магазинов. Вы также можете загрузить информацию о своих картах лояльности в приложение, чтобы упростить получение преимуществ, которые они предлагают.
По сравнению с другими вариантами, упомянутыми здесь, Apple действительно сделала акцент на простоте использования и преимуществах безопасности, предлагаемых сервисом. Никто не видит номер вашей карты во время транзакции; Apple не ведет учет ваших покупок; а для покупок требуется использование Touch ID — датчика идентификации по отпечатку пальца. Те, кто беспокоится о конфиденциальности и краже, вероятно, сочтут это лучшим из всех.
2) Google Кошелек
Google Wallet существует несколько дольше, чем Apple Pay, а это означает, что он принимается в большем количестве мест, по крайней мере, на данный момент. Он работает почти так же, как его аналог Apple, но с дополнительными функциями, позволяющими легко отправлять деньги друзьям.
В то время как Apple Pay доступен только на iPhone, Google Wallet можно использовать на различных устройствах, что делает его явным преимуществом для всех, кто предпочитает Android, а не iPhone. Где Google Wallet теряет баллы, так это в безопасности. Информация о вашем Google Кошельке хранится в облаке, а это означает, что его будет легче взломать и украсть, но Google покроет все сообщения о несанкционированных транзакциях в течение 120 дней.
3) PayPal
В отличие от Google и Apple, весь бизнес PayPal основан на предоставлении людям возможности совершать и получать платежи. Как и Google Wallet, приложение цифрового кошелька PayPal имеет то преимущество, что оно доступно пользователям различных устройств. Если у вас уже есть учетная запись PayPal (как сейчас у многих людей), скачать приложение и настроить его очень просто.
Однако использовать его немного сложнее, чем другие. Вам нужно зарегистрироваться в любом магазине, в котором вы находитесь, прежде чем совершить покупку, и поэтому использование карты может занять больше времени, чем простое извлечение карты. Пользователи находят впечатляющими возможности мобильного платежного приложения, но его интерфейс сбивает с толку.
Обратите внимание на свои расходы — как бы вы это ни делали
Какой бы вариант вы ни выбрали, будь то один из этих или использование дебетовых и кредитных карт и онлайн-оплаты счетов, вам нужно отслеживать свои расходы. Проблема с тем, что становится все легче платить за вещи, заключается в том, что от этого не становится легче экономить! Вы можете пользоваться платежными сервисами, штурмующими страну сегодня, не жертвуя при этом тщательным управлением денежными средствами. Существует множество инструментов управления личными финансами. Проверьте Mint или EveryDollar.
Найти способы потратить деньги никогда не составит труда, но разумное управление деньгами поможет вам сохранить часть денег в банке.
Apple Pay и PayPal — два самых популярных решения для цифровых платежей. Apple Pay – это служба мобильных платежей от Apple Inc., в которой используется технология NFC (коммуникация ближнего поля), позволяющая пользователям совершать транзакции, прикасаясь поддерживаемыми iPhone к включенному POS-терминалу.
PayPal, с другой стороны, является поставщиком услуг онлайн-платежей, который позволяет потребителям совершать транзакции с продавцами, которые принимают PayPal в качестве способа оплаты. Давайте разберемся, в чем разница между Apple Pay и PayPal с уникальными функциями.
1. Совместимость
И Apple Pay, и PayPal доступны в большинстве стран мира, включая Индию. Теперь вы можете использовать свой iPhone или Apple Watch для оплаты в магазинах, приложениях и в Интернете, добавив данные своей карты в Wallet.
PayPal также доступен для Apple Watch. Можно сказать, что оба сервиса одинаково совместимы с устройствами Apple.
2. Пользовательский опыт
И Apple Pay, и PayPal поддерживают все смартфоны и планшеты iOS и Android, поэтому вы можете совершать платежи через PayPal с любого устройства.
В 2017 году Apple Pay открыла доступ к большему количеству онлайн-продавцов с возможностью использования Touch ID для входа в свою учетную запись и совершения покупки в приложении или на веб-сайте.
Apple также уделяет особое внимание улучшению общего пользовательского опыта службы мобильных платежей, добавляя такие функции, как получение вознаграждения при покупке новых товаров.
PayPal, с другой стороны, стремится стать чем-то большим, чем просто платежным сервисом, и расширяется в новых областях, таких как криптовалюты и технология блокчейна.
3. Поддерживаемые банки и лимиты на снятие средств с карт
Несмотря на то, что и Apple Pay, и PayPal доступны в большинстве стран мира, ни на одну из двух платежных служб не налагаются международные ограничения на снятие средств.
4. Сборы и платежи
Для международных платежей PayPal взимает 3,9% от суммы транзакции плюс фиксированную комиссию в размере 30 индийских рупий за каждую транзакцию.
С другой стороны, Apple Pay не взимает дополнительных комиссий за совершение международных транзакций. В зависимости от ассоциации карты, которую вы использовали для добавления карты в Apple Wallet, может взиматься более небольшая комиссия.
5. Безопасность и конфиденциальность
Apple Pay предлагает безопасный способ оплаты, сохраняя данные вашей карты в специальном чипе под названием Secure Element.
Защищенный элемент никогда не передается продавцу и не хранится на серверах Apple, что обеспечивает конфиденциальность информации о вашей транзакции. Когда вы совершаете покупку с помощью Apple Pay, вам необходимо подтвердить транзакцию с помощью отпечатка пальца на совместимом устройстве.
Apple Pay работает, только если ваш iPhone заблокирован паролем или Touch ID, что предотвращает несанкционированные платежи, когда вас нет рядом.
PayPal предлагает несколько уровней безопасности, которые гарантируют безопасность всех транзакций, выполняемых через его сервис, сохраняя конфиденциальность конфиденциальной информации и храня ее на собственных серверах. PayPal также предлагает двухфакторную аутентификацию для дополнительной безопасности.
6. Поддерживаемые платформы
Что касается международных платформ, Apple Pay и PayPal поддерживают мобильную операционную систему Windows Phone в дополнение к платформам iOS и Android. Существует также официальное приложение PayPal для BlackBerry OS.
7. Поддерживаемые страны
Что касается международных регионов, Apple Pay и PayPal доступны во всем мире.
Ознакомьтесь со списком стран, в которых вы можете использовать каждую услугу, нажав на ссылки ниже. Несмотря на наличие некоторых исключений, многие страны поддерживают обе службы.
8. Поддерживаемые карты и валюты
Как упоминалось ранее, ни Apple Pay, ни PayPal не имеют ограничений на поддерживаемые карты или валюты.
Хотя Apple Pay недоступен на таких международных рынках, как Индия, пользователи PayPal могут воспользоваться широкими возможностями оплаты этой услуги. Вы можете найти полный список поддерживаемых карт и валют, перейдя по ссылкам ниже.
И Apple Pay, и Paypal безопаснее. Однако мы не можем сказать, что это безопаснее, чем PayPal. И Apple Pay, и Paypal имеют свои собственные функции и системы безопасности. Однако PayPal намного удобнее.
В мире мобильных платежей PayPal — это Big Kahuna с более чем 377 миллионами пользователей, которые в 2020 году совершили платежи почти на 1 триллион долларов, совершив 15,4 млрд транзакций. Это доминирование над конкурентами, такими как Apple Pay, Google Pay и Square Cash App. однако находится под атакой.
Принятие и использование мобильных платежных приложений
Неудивительно, что пандемия подстегнула распространение мобильных платежных приложений. Согласно исследованию Cornerstone Advisors, проведенному в декабре 2020 года, почти у восьми из десяти владельцев смартфонов установлено хотя бы одно приложение для мобильных платежей, а приложение PayPal установлено почти на двух третях всех смартфонов.
Внедрение мобильных платежных приложений
Источник: Cornerstone Advisors
PayPal и Square Cash App являются наиболее часто используемыми приложениями: немногим менее половины их пользователей еженедельно используют приложение для совершения покупок.Около четырех из десяти пользователей Apple Pay совершают покупки с помощью приложения каждую неделю, а Google Pay отстает: только три из десяти пользователей совершают покупки часто.
Использование мобильного приложения для оплаты счетов
Источник: Cornerstone Advisors
Кому подходит новая карта Platinum от American Express?
Лучшее страхование путешествий на случай пандемии 2020 года
PayPal — приложение для мобильных платежей с самым высоким рейтингом
Очевидно, что PayPal доминирует с точки зрения широты внедрения и частоты использования. Как они это делают?
В исследовании NielsenIQ изучалось мнение пользователей мобильных платежных приложений о 37 различных функциональных, эмоциональных и социальных преимуществах использования мобильных платежных приложений. Преимущества были объединены в 10 «факторов» выбора мобильных платежей.
Семь из 10 факторов были оценены как сильные стороны приложения PayPal, а в трех из них у PayPal было значительное конкурентное преимущество
Наоборот, Apple Pay получил высокую оценку только за удобство и возможность платить везде, половину водителей получил среднюю оценку, а социальные льготы получили оценку ниже средней.
Рейтинги Google Pay были хуже. Мобильный платеж был оценен выше среднего за его способность платить везде, но получил средний балл в восьми из 10 драйверов. Социальные льготы были отмечены как недостаток (самый низкий рейтинг).
Восприятие бренда мобильных платежных приложений
Источник: NielsenIQ BASES
Доминирование PayPal под угрозой
Вряд ли PayPal устаревает, но его доминирующее положение в сфере мобильных платежей будет постепенно уменьшаться по мере того, как: 1) Google преобразует Google Pay; 2) «Купи сейчас, заплати потом» набирает обороты в США; и 3) внедрение и использование платежей внутри сети растет.
Потребители проявляют большой интерес к функциям Google Pay
За последний год Google изменил свое предложение Google Pay, и я готов поспорить, что мнения многих респондентов исследования NielsenIQ BASES основаны на более старых версиях приложения.
Недавнее исследование, проведенное Cornerstone Advisors и Strategy Corps, позволило оценить интерес потребителей к функциям Google Pay и их намерения открыть расчетный счет Google Plex, когда он будет объявлен.
Интерес к новым функциям Google Pay
Источник: Cornerstone Advisors
Большой интерес к этим функциям — а также добавление встроенных в Google Pay функций расчетного счета — будут стимулировать внедрение и использование в течение следующих нескольких лет, вероятно, за счет PayPal и даже Apple Pay.
Купи сейчас, плати потом Использование в США стремительно растет
Несмотря на то, что услуга PayPal BillMeLater была одной из первых (если не первой) цифровой услуги «купи сейчас, заплати позже» (BNPL), доступной в США, новые участники, такие как Affirm, Klarna, AfterPay и FuturePay, посягнули на доминирование PayPal в пространство.
Исследование Cornerstone Advisors показало, что доля PayPal на рынке BNPL в США в 2020 году по-прежнему составляла 36 %, но четыре вышеуказанных конкурента захватили 46 % рынка.
По неопубликованному прогнозу Cornerstone, объем розничных покупок, связанных с BNPL, в США вырастет примерно с 24 миллиардов долларов в 2020 году до примерно 100 миллиардов долларов в 2021 году.
Доля конкурентов PayPal, вероятно, продолжит расти, поскольку они продолжают укреплять свое присутствие в США, а также потому, что потребители могут пользоваться их услугами в приложениях Apple Pay и Google Pay.
Маловероятно, что PayPal откроет свой цифровой кошелек для своих конкурентов BNPL.
Платежи внутри сети сократят объем платежей PayPal
Три четверти покупателей со смартфонами установили хотя бы одно мобильное приложение продавца. Каждую неделю американцы размещают около 3,2 млрд долларов США в мобильных приложениях 10 ведущих продавцов.
Сегодня это мелочи. По мере роста этой активности онлайн-платежи переместятся с PayPal на приложения продавцов.
Кроме того, Square, чьи пользователи совершают платежи примерно так же, как PayPal, быстро расширяет свою базу пользователей и торговую сеть.
Все это способствует ослаблению доминирующего положения PayPal в области мобильных платежей.
PayPal этого не сделает
PayPal испытывает давление.
По этой причине компания говорит о том, чтобы стать "суперприложением". Суперприложение PayPal не имеет ничего общего с удовлетворением потребностей или запросов потребителей, а полностью связано с борьбой с конкуренцией за отношения как потребителей, так и продавцов.
По мере того как такие конкуренты, как Square, Shopify и Stripe, расширяют свои возможности поддержки по всему спектру цепочки создания стоимости продавцов, сети или платформы, которые создают конкуренты PayPal, угрожают вытеснить PayPal из общей картины.
PayPal отвечает. В своей презентации для инвесторов в феврале 2021 года компания рассказала о своих планах по созданию «комплексной» торговой платформы.
Со стороны потребителей PayPal предпринял ряд разумных шагов. Теперь компания позволяет своим клиентам покупать криптовалюты (или инвестировать в них) и использовать их для совершения покупок.
Но в целом PayPal оказался в новом положении: в войне мобильных платежей он играет в обороне, а не в нападении.
Чтобы получить доступ к глобальному отчету NielsenIQ BASES о факторах, определяющих выбор мобильных платежей, нажмите здесь.
Читайте также: