Psp находится в платежах

Обновлено: 21.11.2024

Если вы подпишитесь на услугу по ссылке на этой странице, Reeves and Sons Limited может получить комиссию. Ознакомьтесь с нашим заявлением об этике.

Если вы читаете это, скорее всего, вы уже думаете о запуске бизнеса. Возможно, вы просмотрели несколько статей об электронной коммерции и обнаружили, что если вы хотите использовать способы онлайн-платежей, вам нужны правильные инструменты.

Поначалу такие термины, как "поставщик платежных услуг" или "платежный шлюз", могут сбивать с толку новичков. Это особенно верно, когда многие люди, похоже, не понимают разницы между аккаунтом продавца и поставщиком платежных услуг — двумя отдельными объектами.

Сегодня мы предоставим вам действительно необходимую помощь, чтобы начать принимать кредитные и дебетовые карты в Интернете. Мы будем определять, что такое поставщик платежных услуг, как он помогает вам обрабатывать различные способы оплаты и многое другое. Приступим.

Поставщики платежных услуг: определение

Поставщик платежных услуг, или PSP, предлагает продавцам поддержку, необходимую им для доступа к электронным платежам с помощью кредитных карт, цифровых кошельков и т. д. PayPal и Stripe являются поставщиками платежных услуг.

Поставщик платежных услуг также может называться сторонней компанией по обработке платежей. Однако важно отметить, что поставщик платежных услуг и учетная запись продавца — это не одно и то же. В то время как традиционная торговая учетная запись дает продавцам собственную учетную запись, PSP объединяет множество различных продавцов под одной крышей. Это означает, что поставщики услуг берут на себя все финансовые риски каждого бизнеса, с которым они связаны.

Провайдеры платежных услуг могут быть полезны продавцам, поскольку они упрощают доступ к платежам с Visa, Mastercard и других счетов. Эта стратегия также снижает комиссию, обычно связанную с торговыми счетами.

Что означает поставщик платежных услуг?

Третье лицо, которое облегчает и помогает продавцам в приеме платежей, также известное как поставщик услуг для продавцов или PSP. В интернет-магазинах PSP будет предоставлять различные способы оплаты, включая прямой дебет, банковский перевод, банковские переводы в режиме реального времени с использованием онлайн-банкинга и кредитной карты. По сути, они объединяют все вместе, чтобы позволить продавцу принимать кредитные карты, и сделать это беспрепятственно, что делает весь процесс прозрачным для покупателей и избавляет продавцов от стресса.

PSP может подключаться к нескольким банкам-эквайерам, а также к платежным и карточным сетям. Прибегая к услугам PSP, продавец становится менее зависимым от финансовых учреждений в управлении транзакциями, поскольку PSP может управлять банковскими счетами, а также отношениями с внешней сетью.

Провайдер платежных услуг и аккаунты продавца

Провайдер платежных услуг больше всего отличается от аккаунта продавца тем, как он обрабатывает аккаунты. В PSP есть несколько пользователей в коллекции, группе или продавцах. С другой стороны, поставщик торговых счетов предоставляет каждому продавцу свои индивидуальные учетные записи. Процесс проверки для каждого продавца также более тщательный с моделями счетов продавца.

Учетные записи продавца также отличаются от платежных систем по другим параметрам. Торговые счета очень сконцентрированы на обработке платежей. Сторонний процессор, с другой стороны, может предоставить более полное решение для компаний. Помимо обработчика платежей, вы можете получить доступ к таким вещам, как инструменты оплаты и оборудование.

Преимущество приема карточных платежей через поставщика платежных услуг заключается в том, что вам, как правило, не нужно платить дополнительные сборы за безопасность. Такие вещи, как соответствие PCI, уже доступны в вашем аккаунте.

Еще одно большое преимущество поставщиков платежных услуг по сравнению с торговыми услугами заключается в том, что вы покупаете целую платформу инструментов. Поддержка, которую эквайер получает с PSP, часто гораздо более всеобъемлющая для обработки платежей. Такие инструменты, как Square, Shopify и Stripe, включают, например, инструменты для выставления счетов и функции отчетности.

Кроме того, для многих из этих решений доступен уникальный шлюз, упрощающий начало продаж в Интернете. Пользователи Square и PayPal могут легко принимать платежи через American Express и другие способы оплаты, а также предлагать такие функции, как защита от мошенничества и варианты лояльности из своего платежного решения.

Компании, у которых нет большого бюджета на счета и точки продаж, определенно могут извлечь выгоду из поставщика платежных услуг. Тем не менее, вы не получите много поддержки, если вам нужна помощь, чтобы начать с нуля.

Проблемы с использованием поставщиков платежных услуг

Использование PSP для обслуживания платежных карт имеет множество преимуществ, от PCI DSS до других дополнительных функций для онлайн-транзакций. Однако у PSP есть и недостатки. Например, вы не получаете достаточного обслуживания клиентов, чтобы помочь с вашими онлайн-транзакциями.Вы можете иметь дело с банком-эмитентом, если у вас есть какие-либо прямые проблемы с банком. Однако способов получить помощь от PSP не так много.

Некоторые платежные системы предоставляют технические ресурсы, чтобы вы могли самостоятельно найти ответы на вопросы, например, о глобальных платежах или возвратных платежах. Однако ваш агрегатор не сможет вам помочь. Возможно, вам придется много искать в Google.

С другой стороны, с помощью учетной записи продавца вы получаете гораздо больше поддержки с функциями обработки вашей кредитной карты. Поскольку учетные записи продавцов предназначены для поддержки отдельных пользователей, вы получаете большую индивидуальную поддержку.

Еще одним недостатком PSP является простота получения учетной записи. Хотя может показаться замечательным, что вы можете настроить учетную запись немедленно, это также означает, что у вас более высокий риск того, что кто-то внезапно аннулирует или заморозит вашу учетную запись, если что-то пойдет не так. Дополнительный процесс проверки, которому вы подвергаетесь с учетной записью продавца, может показаться раздражающим, но он повышает ваши шансы оставаться на вершине своей учетной записи.

Учетные записи продавца дают вам возможность не сомневаться в том, что что-то изменится в вашей учетной записи. С другой стороны, с поставщиком платежных услуг, если вы внезапно измените крупную транзакцию по кредитной карте или что-то еще вызовет у вас подозрения, ваша учетная запись часто будет мгновенно заморожена. Поскольку вокруг не так много людей, которые могли бы помочь вам, если что-то пойдет не так, вам придется бороться в одиночку.

Существует риск того, что после блокировки вашей учетной записи вам, возможно, придется ждать несколько недель, прежде чем вы сможете снова все правильно настроить.

Сколько стоит поставщик платежных услуг?

Одна из первых вещей, на которую обращают внимание многие владельцы бизнеса, обращаясь к поставщикам услуг онлайн-платежей, – это стоимость аккаунта. На этом этапе могут возникнуть сложности, так как лучшее решение для вашего бизнеса может быть не таким, как для любого другого владельца бизнеса, которого вы знаете. Комиссия будет зависеть от размера вашей компании, среднего количества транзакций, которые вам необходимо обработать, и т. д.

Цены на учетную запись продавца или PSP иногда могут пойти против вас, если учесть такие факторы, как цена за транзакцию, объем бизнеса, сборы за соблюдение требований, стоимость оборудования и т. д. Также следует упомянуть структуру ценообразования торгового счета.

Большинство поставщиков платежных услуг используют фиксированную структуру ценообразования. По сути, это гарантирует, что вы платите одинаковую сумму за каждую транзакцию, независимо от типа карты. Вам не нужно беспокоиться о ежемесячной плате и других расходах, помимо транзакционных или, как правило, вообще не существующих.

В некоторых случаях цены транзакций вычитаются из каждой транзакции в простой стратегии, чтобы помочь владельцам малого бизнеса управлять расходами. Компании с большими объемами также получают выгоду от фиксированной структуры ценообразования поставщика платежных услуг.

Расходы, которые часто связаны с использованием основного аккаунта продавца, могут быть намного сложнее понять. Вот почему бизнес-руководителям требуется много времени, чтобы как следует прочитать условия своих услуг.

При использовании аккаунта продавца вам может потребоваться оплатить следующие структуры:

  • Interchange-plus: в основном это означает, что ваш платежный процессор доставляет вам комиссию за обмен карточных сетей вместе с небольшой наценкой.
  • Цены на подписку. При этой стратегии продавцы вносят ежемесячную плату за свое членство с помощью учетной записи продавца. Существует также еще одна небольшая комиссия за транзакции. Эти расходы часто устанавливаются по фиксированной ставке, поэтому их легче планировать.
  • Многоуровневое ценообразование. Транзакции здесь часто группируются в категории неквалифицированных и квалифицированных, при этом соответствующие транзакции обходятся дешевле. Эта модель часто упрощает обработку платежей и приводит к тому, что продавцы платят больше в долгосрочной перспективе.

Помимо основных затрат, структура ценообразования может включать в себя и другие дополнительные сборы, о которых следует подумать, например расходы на соблюдение требований PCI для обеспечения безопасности вашей платежной системы и сборы за выписки. Если вы небольшая компания, у которой нет больших денег, вы, как правило, получаете гораздо более дешевый опыт, когда работаете с поставщиком платежных услуг. С другой стороны, если вы каждый месяц зарабатываете много денег с помощью своей компании и вам нужна дополнительная поддержка, то лучшим выбором может быть провайдер торгового счета.

А как насчет цен на карточные сети

Есть еще одна статья расходов, о которой вам нужно подумать, когда вы настраиваете свой бизнес с помощью подходящего поставщика платежных услуг. Сети карточных брендов выступают в качестве посредника между банком-эмитентом и поставщиком услуг. Следует учитывать ассоциации кредитных карт и сети карт без PIN-кода.

Каждому предприятию, которому необходимо принимать к оплате кредитные и дебетовые карты, потребуется служба для обработки этих платежей.Для некоторых из этих подключений требуются дополнительные сторонние платежные шлюзы, что приводит к увеличению комиссий. Платежные шлюзы предлагают точку соединения между системами торговых точек и платформами. Шлюзы, с другой стороны, предлагают подключение для компаний, которые хотят получить доступ к подходящей платежной системе.

Шлюзы — это подходящий вариант для широкого спектра бизнес-конфигураций в магазине и в Интернете. Платежные услуги часто встроены в более широкий выбор услуг. Некоторые поставщики платформ для сайтов электронной коммерции также предоставляют поддержку процессора платежей, который вы хотите использовать.

Существуют также независимые торговые организации, которые сотрудничают с платежными системами для управления взаимоотношениями с продавцами. Эти компании перепродают услуги и продукты от платежных систем и поставщиков услуг. ISO также получают комиссию от процессоров, для которых они подписывают продавцов.

Еще один вариант — обратиться к торговому посреднику, который работает в партнерстве с одной или несколькими платежными системами для предоставления услуг продавцам. VAR предлагают дополнительные функции, дополняющие варианты обработки платежей, такие как оборудование для торговых точек, управление запасами и т. д.

Наконец, банки также играют определенную роль в общих расходах вашей системы. Банк-эмитент доставит кредитную или дебетовую карту вашим клиентам. Кроме того, банки-эквайеры обрабатывают кредитные и дебетовые платежи для продавцов. Вам нужно будет заключить договор с банком-эквайером с помощью своего торгового счета или через поставщика платежных услуг.

Сроки контрактов с поставщиками платежных услуг

Еще один момент, который вам, возможно, придется учитывать при оценке вариантов приема платежей, — это то, как долго вам нужно оставаться у поставщика платежных услуг. Привязанность к конкретной сделке может затруднить изменение вашей стратегии, если вы найдете лучший вариант в другом месте.

Плюсом является то, что с поставщиком платежных услуг вы обычно получаете возможность оплаты по мере использования. Дополнительная плата не взимается, если вы решите отказаться от услуги. С другой стороны, если вы выберете учетную запись продавца, вам будет намного сложнее разорвать отношения, в которых вы больше не хотите участвовать.

Несмотря на то, что отрасль развивается, и все больше торговых счетов дают компаниям гораздо больше свободы для развития и ежемесячной оплаты, вы получаете скидку, если платите за долгосрочные аккаунты. Годовые контракты и другие дорогостоящие сборы за прекращение или прекращение действия ваших счетов будут означать, что у вас будет больше финансовых проблем, которые следует учитывать, когда вы пытаетесь построить успешный бизнес. Это определенно хорошая идея, чтобы убедиться, что вы не торопитесь со своими сравнениями.

Изучите, что происходит в вашей отрасли, и убедитесь, что вы знаете, какие компании могут предложить вам лучшие цены в долгосрочной перспективе. Если вы все еще являетесь относительно новым бизнесом и не знаете, как быстро изменятся ваши потребности, лучше всего подойдет ежемесячная структура ценообразования. Такой подход позволит вам сменить аккаунт, если вы найдете что-то более доступное в другом месте.

Плюсы и минусы использования поставщика платежных услуг

Существует множество причин, по которым вы можете предпочесть использовать PSP, а не учетную запись продавца. Поставщики платежных услуг намного более гибкие, чем их коллеги. Для небольших предприятий у вас будет свобода изменять свои услуги по своему желанию и изучать различные варианты, которые могут быть вам доступны. Оплата по факту использования также означает, что вы ничем не ограничены.

Популярность поставщиков платежных услуг во многом связана с тем, что вы получаете множество удобств по низкой цене. Поставщики платежных услуг отлично подходят для растущих компаний и небольших предприятий. Вы получаете такие вещи, как безопасность платежей и различные расширенные инструменты, встроенные в ваш пакет. Это означает, что вы можете легко найти то, что вам нужно.

Кроме того, помните, что поставщики платежных услуг помогут вам быстро начать работу. Вы можете заполнить заявку и начать прием платежей практически сразу. Нет никаких пугающих контрактов, о которых стоит беспокоиться, или процессов андеррайтинга, в которых вас могут не принять. Кроме того, хотя провайдеры торговых счетов сегодня предоставляют компаниям больше возможностей, они по-прежнему не позволяют так просто войти в дверь.

Итак, почему бы никому не получить учетную запись PSP?

Ну, есть и недостатки. Как упоминалось выше, поставщик платежных услуг является сторонним процессором. При таком подходе к продажам есть некоторые риски. Например. Аккаунт легко открыть, поэтому существует больший риск того, что кто-то удалит ваш аккаунт, если что-то в ваших покупках начнет меняться.

Еще одно распространенное нарушение правил обработки платежных услуг заключается в том, что всегда существует риск того, что с вашей учетной записью что-то случится, и вы не сможете получить необходимую поддержку, чтобы вернуться в нужное русло. Когда вы регистрируете учетную запись такого типа, вы должны понимать, что ваша учетная запись может быть заморожена или удалена практически без предупреждения.

Хотя есть люди, с которыми вы можете связаться, чтобы узнать, что происходит, часто требуется некоторое время, прежде чем вы сможете получить причитающиеся вам деньги.

Следует ли вам использовать поставщика платежных услуг?

Итак, кто должен выбирать поставщика платежных услуг.

Давайте пробежимся по некоторым фактам.

Плюсы:

  • Проще настроить для начинающих.
  • Ежемесячные платежи позволяют снизить расходы
  • Отлично подходит для гибкости, когда вы не уверены, что вам нужно в долгосрочной перспективе.
  • Множество дополнительных функций, встроенных в стандартную комплектацию компаний.
  • Отлично подходит для простоты использования и расширения.
  • Меньше комиссий, о которых стоит беспокоиться.
  • Ограниченная комиссия за транзакцию
  • Идеально подходит для платежей кредитной картой онлайн и офлайн.

Минусы:

  • Не так много поддержки клиентов для начинающих
  • Возможна блокировка или удаление аккаунтов
  • Меньше рекомендаций специалистов

Поставщики платежных услуг, скорее всего, будут правильным выбором для определенного типа владельцев бизнеса. Вы должны тщательно подумать о том, чего вы хотите достичь в своем бизнесе, прежде чем начать. Поставщик платежных услуг, скорее всего, подойдет вам, если вы хотите что-то гибкое и доступное для начала продаж в Интернете.

Провайдеры платежных услуг также являются хорошим выбором для тех, кто продает большие объемы и хочет максимально снизить расходы. Однако, если вы ведете более крупный бизнес и вам нужны дополнительные рекомендации, то учетная запись продавца может быть для вас правильным решением.

Поставщики платежных услуг позволяют владельцам бизнеса безопасно принимать онлайн-платежи. Примеры включают Square и Toast.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и то, как мы зарабатываем деньги.

Поставщики платежных услуг или PSP (также называемые сторонними компаниями по обработке платежей или агрегаторами платежей) – это сторонние организации, которые позволяют владельцам бизнеса безопасно принимать онлайн-платежи. Здесь есть все, что вам нужно знать о PSP, чтобы вы могли сделать лучший выбор для своего малого бизнеса.

Основные сведения о поставщике платежных услуг

Поставщики платежных услуг позволяют предприятиям принимать все типы онлайн-платежей, включая кредитные карты, дебетовые карты, карты с наличными и электронные кошельки. Вместо того, чтобы иметь специальный торговый счет в банке, PSP функционируют как финансовый зонтик для нескольких продавцов. Объединяя всех своих клиентов в одну учетную запись (с дополнительными учетными записями для каждого отдельного клиента), PSP фактически берет на себя совокупный финансовый риск всех компаний, с которыми они работают.

После того как вы зарегистрируетесь в PSP, он будет обрабатывать все этапы ваших транзакций онлайн-платежей с момента, когда клиент инициирует платеж, до того, как ваша компания получит эти средства. PSP могут подключаться к многочисленным карточным и платежным сетям, а также к широкому кругу банков-эквайеров. Результатом является беспрепятственный и безопасный процесс оплаты как для продавцов, так и для клиентов, с индустрией платежных карт или PCI, соответствием и вашим платежным шлюзом, который уже позаботился. Кроме того, из-за своей структуры ценообразования PSP могут быть наиболее доступным вариантом для небольших компаний или тех, кто только начинает свою деятельность.

Поставщики платежных услуг и поставщики торговых счетов

Термины "поставщик платежных услуг" и "поставщик торгового счета" могут звучать одинаково, но они описывают два разных типа организаций. Хотя оба позволяют предприятиям принимать онлайн-платежи, поставщики торговых счетов назначают отдельную учетную запись и идентификационный номер продавца, или MID, для каждого предприятия, которое они обслуживают, в отличие от PSP, которые объединяют несколько предприятий под одной учетной записью и зонтиком MID.

Поскольку провайдеры торговых счетов предоставляют каждому предприятию отдельный аккаунт, утверждение может занять некоторое время (до нескольких недель), чтобы вы могли начать получать платежи, и вы можете ожидать тщательного процесса проверки в качестве своего индивидуального риска. как бизнес оценивается.

ППУ, с другой стороны, берут на себя совокупный риск всех своих клиентов, поэтому процесс утверждения является простым и практически мгновенным.Однако эта разница в риске также влияет на стабильность счета. После того, как вы прошли процесс утверждения учетной записи продавца, ваша учетная запись должна оставаться стабильной, исключая любые экстремальные обстоятельства. Коллективный риск, который берут на себя PSP, повышает вероятность того, что они будут удерживать, замораживать или удалять учетные записи, которые они считают слишком рискованными.

За последнее десятилетие клиентам стало доступно все больше способов оплаты через Интернет, что сделало их еще более удобными. Из-за этой тенденции любой бизнес может получить огромную выгоду, предлагая своим клиентам несколько вариантов оплаты. Это помогает как привлекать новых клиентов, так и удерживать существующих. Однако поддержание растущего числа вариантов оплаты может создать много дополнительных затрат, трудозатрат и проблем с безопасностью. В этом могут помочь поставщики платежных услуг (PSP).

Что такое поставщики платежных услуг (PSP)?

PSP (также называемые торговыми поставщиками услуг) — это сторонние компании, которые помогают владельцам бизнеса принимать широкий спектр способов онлайн-платежей, таких как онлайн-банкинг, кредитные карты, дебетовые карты, электронные кошельки, карты с наличными и многое другое. По сути, они следят за тем, чтобы ваши транзакции доставлялись из точки А в точку Б безопасно и надежно.

ППУ следят за завершением транзакций — с самого начала, когда клиент вводит свои данные и инициирует платеж, до завершения, когда вы его получаете.

Как работает поставщик платежных услуг?

Чтобы понять, как работает PSP, давайте рассмотрим пример простой онлайн-транзакции — с момента ее инициации до момента, когда вы видите средства на своем счете:

  1. После того как клиент вводит данные своей карты и нажимает кнопку «Оплатить», запрос на транзакцию отправляется на платежный шлюз, на который вы зарегистрировались.
  2. Затем PSP проверяет данные карты клиента и проверяет, достаточно ли средств на его карточном счете для совершения платежа. PSP делает это с помощью платежного процессора.
  3. После того, как данные карты клиента проверены и подтверждено, что у клиента достаточно средств на счету, PSP инициирует перевод средств из банка клиента на счет продавца, связанный с вашей компанией.
  4. Наконец, PSP отправляет вам и покупателю уведомление о совершенном платеже.

В случае отклонения транзакции по таким причинам, как неверные данные карты или недостаточно средств, PSP прекратит транзакцию и отправит сообщение о состоянии, уведомляющее вас и вашего клиента о неудачном платеже.

Подводя итог, можно сказать, что PSP обеспечивает безопасный и успешный перевод средств со счета вашего клиента на ваш. При этом есть и другие преимущества, которые PSP предлагают владельцам бизнеса в дополнение к упрощению платежей. Регистрация в PSP дает ряд преимуществ, от отчетов о транзакциях до возможности принимать несколько способов оплаты в разных валютах.

Давайте рассмотрим несколько дополнительных преимуществ использования PSP.

Каковы преимущества использования PSP?

Принимать несколько способов оплаты:

PSP обеспечивают поддержку нескольких способов оплаты через единый канал, что позволяет вашим клиентам удобно выбирать из множества вариантов. Такой уровень доступности помогает обеспечить удовлетворенность клиентов. Интеграция различных способов оплаты, таких как онлайн-банкинг, кредитные карты, дебетовые карты и электронные кошельки, в ваш бизнес может повлечь за собой расходы. Регистрация у поставщика платежных услуг может избавить вас от многих из них. Есть только два типа сборов, которые вам нужно заплатить: единовременная плата за настройку и небольшая ежемесячная плата за активацию платежей.

Безопасно совершать транзакции:

Вся информация, отправляемая через запрос на транзакцию, контролируется PSP. Эта информация надежно зашифрована с использованием шифрования SSL (Secure Socket Layer), что гарантирует, что только клиент может просматривать свою банковскую или финансовую информацию. Это повышает безопасность клиентов и побуждает их совершить платеж.

Предотвращение мошенничества:

ППУ инициируют перевод средств только после проверки данных карты клиента и обнаружения достаточного количества средств, необходимых для платежа, на счете клиента. Если нет, транзакция прекращается. Это поможет избежать компрометации вашего бизнеса мошенническими транзакциями.

Принимать несколько валют:

Помимо нескольких способов оплаты, PSP также поддерживают несколько валют. Это позволяет осуществлять быстрые и безопасные платежи от клиентов по всему миру.Это важно, если вы планируете расширять свой бизнес за пределами своей страны. Однако это возможно только в том случае, если PSP работает с обработчиком платежей, способным обрабатывать нужные валюты.

Получайте ежемесячные отчеты о платежах:

Большинство PSP предлагают функции ежемесячной отчетности по платежам и транзакциям, совершенным в пользу вашей компании. Некоторые PSP предлагают функции отчетности в реальном времени, но они могут быть более дорогими.

Легко добавлять новые способы оплаты:

PSP позволяют легко добавлять новые способы оплаты. Сейчас создается все больше новых способов оплаты, которые делают платежи более удобными для клиентов. Постоянное обновление информации об этих новых способах оплаты гарантирует, что ваши клиенты сочтут удобным и простым приобретение вашего продукта или услуги. Платежные системы PSP поддерживают последние способы оплаты и, как правило, автоматически делают их доступными для вас.

Открытие счетов в банках-эквайерах:

Прежде чем принимать карточные платежи, вам необходимо создать торговый счет для вашего бизнеса в банке-эквайере. PSP могут помочь с этим процессом подачи заявки и сократить обычный период ожидания, который вам нужно будет пройти при открытии торгового счета. PSP также могут иметь уже существующие счета в банках-эквайерах, с которыми они работают. После регистрации в системе PSP предприятия могут получить дополнительные учетные записи в рамках этих ранее существовавших учетных записей, что значительно упрощает процесс настройки учетных записей продавцов, поскольку эти учетные записи уже утверждены и функционируют.

Легко согласовывать транзакции:

PSP предоставляют полные отчеты о транзакциях для каждого из ваших способов оплаты. Это упростит сверку транзакций в будущем.

Купите PSP для своего бизнеса!

Подводя итог, можно сказать, что поставщики платежных услуг могут помочь вам снизить затраты на интеграцию и обработку, принимать различные способы оплаты и валюты, а также безопасно и надежно проводить платежи. Если вы хотите расширить свой бизнес, вам нужно будет начать принимать более широкий спектр платежей от ваших клиентов, позволяя им платить любым способом, который они предпочитают. Если это похоже на направление, в котором вы хотите двигаться, подумайте о работе с PSP.

Платежные операции намного сложнее, чем можно было бы подумать. Клиентам не особенно интересно знать, как их деньги попадают на счет получателя, однако компаниям, которые ежедневно занимаются платежами, может быть полезно знать ключевые факторы обработки платежей.

Что такое PSP?

PSP — это поставщик платежных услуг, также называемый поставщиком торговых услуг (MSP) или обработчиком платежей, и он является одним из ключевых участников платежной транзакции. PSP обрабатывают и управляют всей транзакцией, фактически перемещая средства с одного счета на другой, и служат посредником между банком-эмитентом, карточной/платежной сетью и банком-эквайером.

PSP несут ответственность за авторизацию платежа и обеспечение перевода средств на счет продавца. Каждый бизнес, который принимает платежи по дебетовым или кредитным картам, должен сотрудничать с поставщиком платежных услуг и оплачивать их услуги напрямую. Одними из самых известных PSP являются PayPal, Square, Stripe, Adyen и GoCardless.

Как работает платежная транзакция?

Хотя поначалу это может показаться запутанным, основа обработки платежей довольно проста. Когда клиент покупает что-то в Интернете, сканирует устройство или вводит свою банковскую информацию вручную, платежный шлюз собирает платежную информацию от банка-эмитента и передает ее PSP. Сейчас часто можно увидеть, как платежные шлюзы и PSP объединены в одну компанию, например Stripe или Braintree.

Подтверждение

Затем банк-эмитент должен проверить информацию через обработчик платежей, убедившись, что реквизиты платежа действительны и что на банковском счете достаточно средств для обработки платежа. Транзакция также должна пройти проверки на основе номера CVV карты или AVS.

CVV означает значение проверки карты и состоит из 3 цифр на обратной стороне карты для Visa и MasterCard или 4 цифр перед картой для American Express. AVS означает Службу проверки адреса, и это система, используемая для проверки адреса и почтового индекса держателя карты. Оба они используются для обеспечения законности всех данных и предотвращения мошенничества или кражи личных данных. Если все данные верны, PSP авторизует платеж.

Авторизация

Авторизация — один из основных этапов платежной операции. Продавцы могут выбирать между удержанием авторизации или захватом. По сути, блокировка авторизации означает, что платеж авторизован PSP и готов к переводу, но он находится в режиме ожидания для продавца, чтобы проверить детали платежа, прежде чем принять его.

Продавцы могут приостановить платеж, чтобы дважды проверить законность платежа и избежать возвратных платежей. У них может быть до одного месяца на рассмотрение заказа до истечения срока авторизации, в зависимости от PSP, с которым они сотрудничают. Покупатели видят это как «ожидающий» платеж на своем банковском счете, пока продавец не одобрит его.

Захват, с другой стороны, означает, что платеж может быть переведен немедленно и не должен проходить через продавца для проверки после авторизации. Это наиболее распространенный вариант, который занимает всего несколько секунд.

Урегулирование

С этого момента это довольно просто. Банк-эмитент взимает плату с держателя карты, и платеж обрабатывается через карточную сеть (Visa, MasterCard, American Express) до тех пор, пока он не достигнет банка-эквайера (банка продавца), который производит расчет по платежу и вносит средства на банковский счет продавца. В целом, работа PSP заключается в облегчении движения средств и обеспечении поступления платежа на счет.

Подключение к нужным PSP и развертывание платежных технологий может быть напряженным, дорогостоящим и трудоемким процессом. В Imburse мы понимаем, какое влияние платежи имеют на ваш бизнес. Наша миссия состоит не только в том, чтобы связать компании с любой PSP и технологиями, доступными на рынке, но и в том, чтобы сделать это легко, быстро и недорого.

Если у вас есть какие-либо вопросы о PSP или вы хотите узнать больше об Imburse, свяжитесь с нами сегодня, нажав кнопку ниже.

Читайте также: