Оплата по qr коду нужна для пробивания кассового чека

Обновлено: 21.11.2024

QR-коды имеют множество применений, но как они используются для платежей? Они все еще актуальны?

Начнем с происхождения QR-кодов (Quick Response). Название является товарным знаком типа матричного штрих-кода, созданного в 1994 году для японской автомобильной промышленности. С тех пор он использовался во многих контекстах, например в маркетинге и обмене информацией, но также стал популярным способом совершения мобильных платежей, особенно с началом пандемии Covid-19.

Несмотря на то, что QR-код похож на линейные штрих-коды, которые мы видим на продуктах в магазинах, он имеет четыре важных преимущества:

Он хранит большой объем данных.

Его можно сканировать с экрана, а не только с бумаги.

Его можно прочитать, даже если часть кода повреждена.

Это безопаснее, поскольку информацию можно зашифровать.

Значение QR-кода

QR-код – это аббревиатура от Quick Response code – товарного знака самого популярного типа двумерных штрих-кодов, которые считываются смартфонами.

При сканировании QR-кода горизонтальные и вертикальные шаблоны матрицы декодируются программным обеспечением на вашем смартфоне и преобразуются в строку символов. В зависимости от команды этих символов ваш телефон может открыть ссылку в браузере, подтвердить платежную информацию, подтвердить геолокацию и другие операции.

Характеристики QR-кодов

Существует множество вариантов одномерных и двумерных штрих-кодов, многие из которых очень похожи. QR-код — это лишь один из двухмерных элементов, который чаще всего используется для сканирования смартфонами.

QR-код со ссылкой на Википедию.

QR-код выделяется тремя маленькими квадратиками, расположенными в нижнем, верхнем левом и верхнем правом углах. Общий код имеет квадратную форму, состоящую из матрицы маленьких квадратов. Количество маленьких квадратов на стороне может варьироваться, например. 33 x 33 или 177 x 177.

Чем меньше квадратов, тем меньше информации содержит код, и наоборот, чем больше квадратов. Поскольку информация содержится в двух направлениях, она может содержать гораздо больше данных, чем одномерный штрих-код. QR-код, состоящий из 177 x 177 квадратов, может, например, содержать 4296 символов или 23 648 бит.

Поскольку QR-коды содержат больше данных, они позволяют использовать шифрование, полезное для обработки платежей.

Как работают платежи с помощью QR-кода?

В отличие от линейных штрих-кодов, которые можно считывать только с бумаги с помощью лазерного сканера штрих-кодов, QR-коды можно сканировать как с бумаги, так и с экранов. Вот почему вы видите QR-коды в некоторых интернет-магазинах и приложениях.

Для обработки QR-кода вам потребуется одно из следующих действий:

Смартфон или планшет со встроенной камерой.
Сканер штрих-кода, который может сканировать QR-коды

И iPhone, и Android-смартфоны могут сканировать QR-коды непосредственно из приложения основной камеры, если оно использует новейшее программное обеспечение iOS или Android. Вы просто открываете камеру и наводите ее на QR-код, который сразу распознает ее и открывает push-уведомление, требующее, чтобы вы коснулись ее, чтобы завершить соответствующую операцию.

Всего несколько лет назад на вашем мобильном устройстве было необходимо использовать специальное приложение для сканирования QR-кода (есть из чего выбирать), некоторые из которых являются корпоративными приложениями для лояльности, в которых можно сохранить данные вашей платежной карты.< /p>

Некоторые банковские и платежные приложения также могут обрабатывать QR-код для обработки платежей или банковских переводов.

Платежи QR можно обрабатывать любым из следующих способов:

1) Смартфон сканирует QR-код компании.

Откройте соответствующее приложение для оплаты с помощью QR-кода.

Изображение: мобильная транзакция

Камеры iPhone быстро распознают и считывают QR-код.

Затем отсканируйте код, отображаемый на кассе магазина, на отдельных продуктах, на веб-сайте или в бумажном счете, и подтвердите цену, если требуется, прежде чем нажать для завершения платежа. В большинстве случаев вам нужно будет вручную ввести данные вашей карты для оплаты. Предложения и бонусные баллы можно использовать через приложение, если оно предназначено для конкретного магазина.

2) Компания сканирует QR-код на экране телефона клиента.

Когда общая сумма транзакции подтверждается в POS-системе розничного продавца при оформлении заказа, вы открываете соответствующую компанию или платежное приложение, разрешая транзакции с QR-кодом. Приложение отображает уникальный QR-код, идентифицирующий данные вашей карты. Магазин сканирует этот код с помощью сканера QR-кода, завершая транзакцию.

3) Платежи между приложениями.

И вы, и получатель открываете соответствующие приложения, а затем сканируете уникальный QR-код получателя, отображаемый в его приложении, через свое собственное приложение. Вы подтверждаете сумму к оплате и нажимаете, чтобы обработать платеж.

Многие крупные компании включают в свои счета QR-код для оплаты счетов.

Не так давно платежи с помощью QR-кода не были такими быстрыми из-за низкой скорости Интернета, но сетевые подключения стали настолько быстрыми, что теперь платежи обрабатываются мгновенно. Однако многих пользователей смартфонов по-прежнему отпугивает необходимость открывать приложение и точно размещать камеру для захвата QR-кода в обозначенной квадратной рамке, отображаемой на их телефонах.

Другие способы получения оплаты по телефону: описание типов мобильных платежей

Как продавцы могут принимать платежи по QR-коду?

Существуют различные способы приема платежей с помощью QR-кода для бизнеса, но в некоторых странах возможности ограничены. В любом случае вам нужно выбрать платежную компанию, которая предлагает QR-коды в качестве способа оплаты (или может добавить его от третьего лица).

Например, Square теперь позволяет предприятиям создавать меню блюд и напитков с QR-кодом для отображения в ваших помещениях в Великобритании, США и Австралии. Это отлично подходит для заказа у стола или позволяет клиентам заказывать еду на вынос на расстоянии от кассы. Этот и другие параметры QR-кода автоматически доступны для пользователей Square бесплатно.

В некоторых европейских странах SumUp теперь может отображать QR-коды в своем приложении для торговых точек (POS), которые покупатели могут сканировать с экрана, или вы можете распечатать QR-коды для отдельных продуктов, чтобы отображать их в магазине для бесконтактных платежей. . iZettle также может отображать QR-коды в своем POS-приложении, но клиенты должны использовать свое приложение PayPal для сканирования и оплаты таким образом.

В Великобритании мобильные кошельки с возможностью оплаты с помощью QR-кода еще практически не используются, поскольку основные из них — Apple Pay и Google Pay — широко обрабатываются с помощью технологии NFC, принимаемой всеми современными карточными терминалами. Исключение составляет Пингит. Это приложение Barclays может создавать QR-коды для фиксированных или открытых сумм, которые продавцы могут отображать в магазине или в Интернете. Клиенты, использующие Pingit, могут затем оплатить, отсканировав код через свое приложение.

В Нидерландах к квитанциям можно добавлять QR-коды, чтобы покупатели могли платить без очереди.

В Нидерландах iDEAL позволяет продавцам генерировать QR-коды на квитанциях клиентов, распечатывать и отображать их в магазине, включать в счета или предлагать в качестве способа онлайн-оплаты. Клиенты могут свободно сканировать его с помощью камеры своего телефона, универсального приложения для сканирования QR, голландского банковского приложения или приложения iDEAL. Затем они подтверждают транзакцию с помощью кода мобильного банкинга, распознавания лица или отпечатка пальца.

У самой популярной платежной карты Бельгии, Bancontact, есть мобильный кошелек, который может принимать QR-платежи как в Интернете, так и в магазине. Если вы проживаете в Бельгии, Bancontact станет вашим надежным поставщиком для платежей с помощью QR-кода.

В Бразилии платежные компании Cielo, PagSeguro и Mercado Pago предлагают QR-платежи, например, отображая код на экране умного POS-терминала или распечатывая его для сканирования покупателем.

Сканеры штрих-кодов для QR-кодов часто используются в приложениях для лояльности клиентов и для проверки билетов.

Интернет-магазины могут принимать QR-платежи, если это поддерживает платежный шлюз или решение для электронной коммерции. Например, Stripe поддерживает QR-коды Alipay, Bancontact и WeChat на странице оформления заказа. Глобальный эквайрер онлайн-платежей и POS-платежей, Adyen, может принимать QR-коды WeChat и Alipay как в Интернете, так и в магазине.

Компании, у которых есть финансирование для создания собственного приложения, могут внедрять в приложение QR-коды, связанные с баллами лояльности клиентов и данными клиентов.

Могут ли платежи с помощью QR-кода конкурировать сегодня?

Ранее в Европе и США QR-коды в основном были известны как полезные (фактически быстрые) точки доступа к информации, веб-сайтам и личной верификации. Они были разбросаны по рекламным плакатам, этикеткам продуктов, билетам на мероприятия и даже на случайных углах улиц.

В Великобритании и США доминирующими способами оплаты в обычных магазинах обычно являются платежные карты с чипом или бесконтактные платежи, за которыми следуют наличные.Но с начала 2020 года, когда в стране ввели карантин, QR-коды стали эффективным способом приема платежей с соблюдением социальной дистанции в пунктах выдачи еды на вынос.

Изначально QR-коды не пользовались такой же скоростью распространения, как бесконтактные карты в Великобритании. Много инвестиций было вложено в карты NFC (бесконтактные) и мобильные кошельки, и британские потребители и банки по-прежнему довольны удобством платежей в одно касание.

Однако в мире, который сейчас зависит от платежей с соблюдением социальной дистанции, использование QR-кодов увеличилось. Теперь это удобный и безопасный способ оплаты, к которому потребители все чаще привыкают, особенно в ресторанах, кафе, барах и других местах гостеприимства.

Британцы также привыкли видеть QR-коды на выписках по кредитным картам крупных банков, которые предлагаются в качестве одного из нескольких способов оплаты счетов, а также в связи со счетами за коммунальные услуги, приложениями лояльности и банковскими переводами.

В Китае принято расплачиваться QR-кодами, в основном через Alipay или WeChat.

В Китае люди уже давно используют QR-коды для платежей. По данным App Annie, китайское платежное приложение Alipay было самым используемым приложением в мире в 2018 году, не считая приложений для социальных сетей. Если учесть социальные приложения, китайское многоцелевое приложение WeChat, которое поддерживает социальные сети, обмен сообщениями и платежи с помощью QR-кода, оказалось на четвертом месте, уступив только Facebook, WhatsApp и Messenger. 15 миллионов мелких продавцов в Китае принимают платежи с помощью QR-кода Alipay.

QR-коды некоторое время были популярным способом совершения транзакций и в ряде других стран. В Индии 9 миллионов продавцов используют цифровой кошелек Paytm, который обрабатывает QR-платежи. В африканских странах рестораны печатают QR-коды на чеках, чтобы клиенты могли платить самостоятельно.

В этих и других странах QR-коды по-прежнему являются отличным способом для продавцов принимать платежи без картомата или других дорогостоящих устройств, а покупателю даже не обязательно иметь платежную карту.

Сравните это со странами, где почти все используют платежные карты и банковские счета, и платежи с помощью QR-кода не так актуальны. Тем не менее, Covid-19 увеличил использование в прошлом году сверх прогнозов.

В будущем места с большим количеством туристов из стран, привыкших к QR-кодам, могут получить дополнительную выгоду от принятия цифровых кошельков, таких как Alipay и Paytm.

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Мобильный чековый депозит позволяет быстро и легко пополнять свой банковский счет, не посещая отделение банка. Если ваш работодатель выдает бумажные чеки о зарплате, вы получаете чеки на скидки или возмещения, или кто-то платит вам деньги, которые они должны вам, личным чеком, вы можете просто сфотографировать чек, чтобы внести его на мобильное устройство.

Не знаете, как работает мобильный чековый платеж, безопасен ли он и стоит ли вам его использовать? Вот подробнее об этой полезной функции мобильного банкинга.

Что такое мобильный чековый депозит?

Мобильный чековый депозит – это инструмент мобильного банкинга, который позволяет вам вносить чеки на свой банковский счет с помощью телефона или мобильного устройства. Вместо того, чтобы вносить чеки в банкомат, в кассу вашего банка или у кассира в вестибюле, вы можете добавить их в свой счет, где бы вы ни находились, будь то дома, на работе или в отпуске.

Типы чеков, которые вы можете добавить в свой аккаунт с помощью мобильного чекового депозита, включают личные чеки, бизнес-чеки, кассовые чеки и чеки государственного образца. Это включает в себя возврат налогов и проверки стимулов, например, предусмотренные Законом CARES. Ваш банк может разрешать или запрещать вам использовать мобильные чеки для внесения иностранных чеков, чеков третьих лиц, денежных переводов или дорожных чеков, поэтому сначала проверьте их правила.

Вот простое руководство о том, как выглядит мобильный чек в действии:

Вы загружаете мобильное банковское приложение своего банка, если вы еще этого не сделали, и создаете свой уникальный логин.
Затем вы входите в приложение и в меню находите мобильный чек.
Затем подпишите обратную сторону чека, как если бы вы вносили его в отделении (или в соответствии с инструкциями, предоставленными приложением банка для индоссирования чека).
Выберите счет, на который хотите перевести чек.
Введите сумму чека.
Сфотографируйте лицевую и оборотную стороны чека с помощью камеры мобильного устройства.
Проверьте информацию о депозите, затем нажмите "Отправить", если она верна, чтобы обработать ваш депозит.

Все больше банков предлагают клиентам мобильный чековый депозит как удобный способ пополнения своих счетов. Если вы не уверены, предлагает ли ваш банк мобильный чековый депозит, вы можете подключиться к Интернету или связаться с вашим отделением, и кто-то там сможет сказать вам, доступен ли он для вашей учетной записи.

Как работает мобильный чековый депозит?

Мобильный чековый депозит работает с использованием технологии удаленного ввода депозита. Когда вы фотографируете свой чек, это похоже на сканирование фотографии или документа для создания цифровой копии на вашем компьютере.

Закон о чековом клиринге в 21 веке позволяет банкам принимать вместо депозита чеки, если они являются юридическим эквивалентом физического чека. Вот что позволяет дистанционное внесение депозита — замена бумажного чека цифровой формой.

После того как вы отсканируете и загрузите фотографии своего чека и отправите запрос на депозит, информация будет зашифрована и передана в ваш банк. Затем чек следует стандартным шагам по обработке и клирингу, чтобы средства могли быть зачислены на ваш счет.

Безопасен ли депозит с мобильного чека?

Если вы беспокоитесь о защите своей банковской информации в Интернете, вам может быть интересно, безопасно ли использовать мобильный чековый платеж. Короткий ответ: мобильный чековый депозит так же безопасен, как и другие функции онлайн-банкинга и мобильного банкинга.

Это означает, что если ваш банк принимает меры для защиты вашей информации, например использует шифрование и усиленные меры безопасности, то мобильный чековый депозит должен быть защищен таким же образом. Основные угрозы для безопасности мобильного банкинга такие же, как и для интернет-банкинга и мобильного банкинга в целом.

Например, вы можете стать жертвой мошенничества с удаленным вводом депозита, в котором вас просят внести мошеннический чек с помощью мобильного депозита. Вы можете защитить себя от этого вида мошенничества, принимая бумажные чеки только от людей, которых вы знаете и которым доверяете.

Если вы обеспокоены рисками безопасности при пополнении мобильного банкинга, существуют и другие способы защитить вашу информацию, в том числе:

Не используйте общедоступные сети Wi-Fi для доступа к своим банковским реквизитам.
Использование виртуальной частной сети (VPN) для доступа к своим аккаунтам вне дома
Используйте уникальные пароли и регулярно обновляйте их
Использование онлайн-хранителя паролей для защиты ваших паролей
Настройка многофакторной аутентификации для входа в ваши банковские счета
Блокировка мобильного устройства с помощью уникального PIN-кода или биометрической идентификации (например, распознавания лиц или отпечатков пальцев)

Вместе эти шаги могут помочь повысить безопасность при использовании мобильного устройства для депонирования чеков, проверки баланса или выполнения других банковских операций в Интернете.

Сколько времени требуется для зачисления мобильного чека?

Когда вы вносите чек на свой банковский счет, деньги доступны не сразу. У банков есть правила доступности средств, которые определяют, сколько времени требуется для погашения чека.

В зависимости от банка средства, внесенные с помощью мобильного чекового депозита, могут быть доступны уже на следующий день. Некоторые банки выдают часть чека сразу, а остальную часть — на следующий рабочий день.

Однако важно знать, что банк может заблокировать мобильный чековый депозит по определенным причинам, а это означает, что ваш чек будет обрабатываться дольше. Например, банк может наложить блокировку, если:

Вы вносите чек на крупную сумму
В вашем аккаунте часто возникал овердрафт.
В прошлом вам возвращали депонированный чек, который не был оплачен.
Считается, что депонированный чек не может быть оплачен по какой-либо причине.

Если банк планирует заблокировать платеж, вы можете получить уведомление перед завершением платежа мобильным чеком. Затем у вас будет возможность продолжить внесение мобильного депозита или вместо этого отнести чек в отделение. Узнайте в своем банке, какова политика удержания депозитов и как быстро должны быть зачислены ваши мобильные чеки.

Какого размера чек можно внести с помощью мобильного устройства?

Помимо политики вашего банка в отношении доступности средств для мобильных депозитов, вы также должны знать, существуют ли ограничения на сумму, которую вы можете внести. Банки могут устанавливать ограничения на сумму депозита:

За транзакцию мобильного чека
Ежедневно
Еженедельно
Ежемесячно

Могут быть ограничения на количество чеков, которые вы можете вносить в день, неделю или месяц. Лимиты мобильных чековых депозитов различны для каждого банка. Эти лимиты могут основываться на типе учетной записи, истории ваших депозитов, продолжительности открытия учетной записи или других факторах ваших банковских отношений.

Если вы вошли в мобильное приложение своего банка, вы должны иметь возможность просматривать лимиты депозитов. Если нет, вы можете проверить соглашение об учетной записи или обратиться в свой банк, чтобы узнать об ограничениях на депозиты мобильными чеками.

Плюсы и минусы мобильного чекового депозита

Мобильный чековый депозит имеет как преимущества, так и недостатки, которые следует учитывать перед его использованием. Вот краткий обзор того, как складываются плюсы и минусы.

Депозит с мобильным чеком Pro

Удобство. Депонирование чеков с помощью мобильного устройства может быть проще и занимает меньше времени, чем поездка в отделение или банкомат.
Простота использования. Мобильные приложения для внесения чеков удобны в использовании даже для клиентов с низким уровнем технологий.
Безопасность. Депонирование бумажного чека с помощью мобильного депозита может быть таким же безопасным и надежным, как передача денег в отделение.

Минусы мобильного чека

Время. В зависимости от политики вашего банка вы можете столкнуться с задержками в обработке и клиринге мобильных чеков, что означает более длительное ожидание доступа к вашим деньгам.
Ограничения на депозит. Мобильный чековый депозит может не подойти вам, если ваши чеки обычно превышают лимиты мобильного депозита вашего банка.
Технические сбои. Технология мобильного банкинга не идеальна, и если приложение вашего банка выйдет из строя, вы не сможете использовать мобильный чековый платеж, пока оно не будет восстановлено.

Советы по использованию мобильного чека

Если вы считаете, что мобильный чековый депозит может быть полезным банковским инструментом, при его использовании следует помнить о нескольких вещах.

Во-первых, проверьте наличие средств в вашем банке и правила ограничения депозита, чтобы знать, какую сумму вы можете внести и когда ваши деньги будут доступны. Кроме того, обратите внимание на любые типы чеков, которые банк исключает из депонирования через мобильный банкинг.

Хотя мобильный чековый платеж обычно бесплатен, узнайте в своем банке, взимаются ли какие-либо комиссии. Например, если ваш банк предоставляет вам возможность внести экспресс-депозит с помощью мобильного устройства, возможно, вам придется заплатить комиссию за ускоренную обработку.

Затем убедитесь, что ваша подпись на бумажных чеках разборчива, а фотографии четкие. Вы также должны перепроверить сумму чека по сравнению с тем, что вы ввели, чтобы избежать несоответствия при попытке внести депозит. Простые ошибки, подобные этим, могут привести к отклонению вашего мобильного чекового платежа.

И наконец, не выбрасывайте бумажный чек сразу. Если что-то пойдет не так с вашим мобильным чеком, вам может потребоваться вместо этого внести бумажный чек. Держите чек, и после того, как мобильный чек будет очищен, вы можете безопасно уничтожить бумажный чек или аннулировать его и сохранить в файле.

Я точно помню, как впервые увидел QR-код. Я думал, что это просто более красивая версия штрих-кода. Позже я был приятно удивлен, увидев, насколько необычной и продвинутой оказалась эта технология.

Сегодня мы все хорошо знакомы с культовым черно-белым квадратным дизайном QR-кода. Увеличение проникновения смартфонов и доступа к высокоскоростному Интернету привело к массовому внедрению QR-кодов. Вот почему мы видим его почти везде, будь то покупки, просмотр фильмов, реклама и т. д.

Согласно исследованию Statista, только в США около 11 миллионов домохозяйств будут сканировать QR-код в 2020 году. Это число намного превышает 9,76 млн сканирований, которые были зарегистрированы в 2018 году.

США — не единственная страна, где широко используются QR-коды. Такие страны, как Франция, Австралия, Малайзия, Сингапур, Швейцария, Таиланд, Индонезия и Канада, не сильно отстают в гонке.

Кроме того, QR-код также переживает всплеск в Африке и на Ближнем Востоке, где его общее использование подскочило с 12 % в 2017 году до 18 % в 2018 году.

В этой статье мы увидим, что такое QR-коды? Каковы его различные типы? Как это работает? Каковы его преимущества и недостатки? И все остальное, что вы должны знать о QR-кодах.

Итак, давайте посмотрим, что такое QR-коды на самом деле.

Что такое QR-код и какова его история?

QR — это сокращение от Quick Response. QR-код — это не что иное, как двухмерный код. Он имеет узор из черных квадратов, расположенных на квадратной сетке с белым фоном. Устройства обработки изображений, такие как камеры смартфонов, можно использовать для считывания этих QR-кодов.

QR-коды очень похожи на штрих-коды, за исключением того, что они могут хранить больший объем информации на единицу площади.

QR-коды изобрела японская компания Denso Wave в 1990-х годах. Первоначально QR-коды использовались в автомобильной промышленности в основном для производства, отслеживания и доставки. Однако постепенно он стал применяться за пределами автомобильной промышленности для приложений, включающих идентификацию предметов и маркетинг.

Многие эксперты говорят, что в первые годы QR-коды не получили должного распространения. Однако в некоторых странах, в частности в Китае, он сыграл решающую роль в быстром росте услуг мобильных платежей с помощью QR-кода, поскольку позволил предприятиям принимать цифровые платежи без вложений в какое-либо оборудование, такое как терминал для точек продаж.

Как они работают?

Одним из основных различий между QR-кодами и штрих-кодами является то, что QR-коды можно сканировать как с бумаги, так и с экрана. С другой стороны, линейные штрих-коды можно сканировать только с бумаги. Именно поэтому вы видите QR-коды как в приложениях, так и в интернет-магазинах.

Чтобы отсканировать QR-код, вам необходимо иметь одну из следующих вещей:

Считыватель штрих-кодов, способный сканировать QR-коды.
Планшет или смартфон со встроенной камерой.

В настоящее время доступно множество приложений для сканирования QR-кодов, которые позволяют пользователям сканировать QR-коды с максимальной легкостью. Все, что нужно сделать пользователю, это открыть камеру и поднести ее к QR-коду; это немедленно идентифицирует его и впоследствии откроет push-уведомление. Затем пользователю просто нужно нажать на нее, чтобы завершить операцию.

Есть также некоторые платежные и банковские приложения, которые могут обрабатывать QR-коды для банковских переводов и платежей.

Существует множество способов обработки QR-кода. Некоторые из них упомянуты ниже:

Сканирование QR-кода получателя смартфоном

В этом процессе пользователь должен открыть камеру телефона или соответствующее приложение для сканирования QR-кода. После этого они должны отсканировать код, который отображается на отдельном продукте, бумажной квитанции или на кассе магазина. Различные предложения и баллы лояльности также могут применяться через приложение, если это приложение для конкретного магазина.

Продавцы сканируют QR-код на экране телефона пользователя

В процессе оплаты с помощью QR-кода пользователь открывает платежное приложение после того, как общая сумма транзакции установлена в POS-системе продавца. Приложение для оплаты с помощью QR-кода отображает QR-код, который идентифицирует данные карты пользователя. Затем продавец сканирует QR-код сканером, завершая транзакцию.

Платежи между приложениями

В этом процессе и отправитель, и получатель открывают свои приложения. Затем отправитель сканирует уникальный QR-код, сгенерированный в приложении получателя. Отправитель, наконец, подтверждает сумму к оплате и нажимает для завершения платежа.

Типы QR-кода

Есть два типа категорий для QR-кодов. Давайте рассмотрим их один за другим.

Статический QR-код

В этом типе QR-кода URL фактического целевого веб-сайта размещается непосредственно в QR-коде. Содержимое этих QR-кодов нельзя редактировать. Их нельзя отследить; однако их можно исправить, добавив URL.

Статические QR-коды используются для облегчения быстрых и простых платежей в различных отраслях, таких как службы доставки, услуги на дому, розничная торговля в магазинах, таксисты и уличные торговцы. При этом все, что нужно сделать пользователю, это просто отсканировать QR-код, чтобы без проблем совершать платежи.

Динамический QR-код

Динамический QR-код доступен для редактирования. Он также поставляется с дополнительными функциями, такими как управление доступом, защита паролем, анализ сканирования и перенаправление на основе устройства. С помощью динамического QR-кода вы также можете узнать различные подробности, такие как количество людей, отсканировавших код, тип устройства, которое они использовали для сканирования, местонахождение сканера и т. д.

Динамические QR-коды теперь широко используются продавцами, поскольку они передают как сумму покупки, так и информацию о продавце. В результате этой функции пользователь должен просто принять транзакцию в своем приложении. Более того, это также означает, что человек, который отправляет QR-код, имеет больший контроль над суммой платежа.

В случае статического QR-кода пользователь должен был ввести сумму покупки, а затем продавец должен был ее тщательно проверить. Однако динамический QR-код предлагает более удобный способ оплаты как для пользователей, так и для продавцов, устраняя все эти факторы.

Преимущества использования QR-кодов

QR-код имеет несколько преимуществ, которые помогут вам охватить всех ваших потенциальных клиентов.Давайте посмотрим на некоторые из них.

Мгновенные платежи

Одним из самых больших преимуществ использования QR-кодов является возможность мгновенной оплаты. Оплата с помощью QR-кодов выполняется очень быстро по сравнению с другими способами оплаты. Все, что нужно сделать пользователю, — это просто открыть приложение для сканирования QR-кода, отсканировать QR-код и подтвердить обработку платежа. Платежи производятся в течение нескольких секунд.

Высочайшая безопасность

Осуществление платежей с помощью QR-кодов очень безопасно. Это потому, что QR-код — это не что иное, как инструмент, который используется для обмена информацией. Любые данные, которые передаются с помощью QR-кодов, шифруются, что делает платеж надежным и безопасным.

Простота настройки

Настроить платежи по QR-коду очень просто. Вам не нужна большая инфраструктура. Вам потребуется только смартфон с камерой и QR-код, распечатанный или в электронном виде. Использование QR-кодов для платежей также устраняет необходимость использования торгового терминала или любого другого специального оборудования, используемого для платежей.

Более высокая надежность

Платежи с помощью QR-кода — это надежный способ оплаты, поскольку он исключает вероятность любой ошибки. Шаблон черных ящиков состоит из уникальных данных, что повышает надежность платежей по QR-коду.

Основные примеры использования платежей с помощью QR-кода

QR-коды предлагают простые платежные решения для нескольких компаний. Давайте рассмотрим некоторые из основных вариантов использования QR-платежей.

Продавцы топлива

Продавцы топлива также могут использовать QR-коды, чтобы упростить платежи для своих пользователей. Существуют решения для розничных топливных кошельков, которые позволяют пользователям заправлять свой автомобиль, просто вводя количество топлива в приложении. Эти приложения поставляются с несколькими способами оплаты, включая оплату с помощью сканирования QR-кодов.

Бронирование электронного билета

QR-коды также используются при бронировании электронных билетов. Приложение для бронирования электронных билетов позволяет своим пользователям бронировать билеты на автобус, самолет, поезд, кино, парки развлечений и многое другое, всего лишь сделав несколько кликов на своем телефоне. В этих приложениях предусмотрено несколько способов оплаты, и одним из них является оплата с помощью QR-кода.

Платежи за проезд

В пунктах взимания платы также можно использовать QR-коды для быстрой и простой оплаты дорожных сборов. Существуют приложения-кошельки для оплаты дорожных сборов, которые позволяют пользователю совершать безналичные платежи за дорожные сборы. В этих приложениях есть несколько способов безналичной оплаты, включая платежи с помощью QR-кода, а также карты RFID и NFC.

Платежи за парковку

QR-коды можно использовать в качестве способа оплаты в решении для оплаты парковки. Решение для оплаты парковки позволяет пользователю искать и бронировать парковочное место через мобильное приложение. После того, как парковочное место забронировано, пользователь может просто отсканировать QR-код на парковке, чтобы произвести оплату.

Уличные торговцы

QR-коды широко используются уличными торговцами, у которых минимальный ассортимент товаров. Они просто печатают QR-код для всего своего продукта, который состоит из его описания и цены. Чтобы приобрести любой продукт, пользователь должен отсканировать QR-код и подтвердить оплату.

Микробизнес

Микробизнес с небольшим ассортиментом товаров также использует QR-коды для платежей. Здесь продавец генерирует как счет на определенную сумму, так и QR-код. Затем он отображает QR-код на экране смартфона. Чтобы совершить платеж, покупатель должен отсканировать QR-код, сгенерированный продавцом, из приложения мобильного кошелька.

МСП (малый и средний бизнес)

При этом продавец печатает QR-код для каждого из своих поставщиков, который указывает местоположение кассы и другие данные. Для совершения платежа покупатель должен отсканировать QR-код продавца. Затем продавец отправляет чек на смартфон покупателя из кассы. Наконец, клиент подтверждает платеж.

Заключение

Надеюсь, эта статья помогла вам понять несколько вещей, связанных с QR-кодом, например, что это такое? Какова его история? Как они работают? Каковы его виды? И напоследок его плюсы и минусы. Технология QR-кодов все быстрее внедряется во всем мире благодаря ряду ее преимуществ.

Однако у него есть и свои минусы, упомянутые в статье. Будет интересно посмотреть, как эта технология адаптируется к постоянно меняющемуся миру технологий. Только время покажет, будет ли он развиваться дальше или погибнет навсегда.

Никундж Гундания

Менеджер по продукту Digipay.guru, одного из ведущих решений для цифровых кошельков. Он дальновидный лидер, чей яркий стиль управления принес компании прибыльные результаты. Он верит в мантру отдачи своей работе на 100 %.

Получить демоверсию

Заполните все свои данные в форме, и один из наших бизнес-консультантов свяжется с вами в течение 24 часов.

Предоставлено: Getty Images от Доуэлла

Платежи с помощью QR-кода, наконец, получили распространение в США после того, как они отстали от внедрения в Китае и других странах Азии. Почему изменение? Потребность в бесконтактных платежах, вызванная пандемией, заставила ритейлеров искать недорогие и быстрые в реализации способы, позволяющие покупателям платить на расстоянии, и QR-коды отвечают всем требованиям. Однако за каждым набирающим популярность способом оплаты следуют мошенники. Вот что розничные продавцы и покупатели должны знать о безопасном использовании технологии оплаты с помощью QR-кода.

Почему QR-коды теперь повсюду?

QR-коды (Quick Response) аналогичны штрих-кодам тем, что они хранят информацию визуально. Однако они могут хранить гораздо больше данных, поэтому их можно использовать для веб-ссылок, доступа к документам, идентификации продуктов и платежей.

Продавцы, которые хотят предлагать бесконтактные платежи в точках продаж, не вкладывая средства в терминалы с поддержкой NFC, могут добавить программное обеспечение, которое генерирует QR-код для каждой покупки. Небольшие розничные продавцы могут сделать это с помощью платежного сервиса, такого как Square или PayPal на планшете. Некоторые продавцы, которые продают отдельные товары или услуги, распечатывают и отображают один QR-код, который покупатели могут быстро отсканировать. Крупные сети, такие как Walmart, имеют дисплеи QR-кода, встроенные в их POS-терминалы. QR-коды также могут поддерживать программы лояльности, поэтому клиенты могут зарабатывать баллы и получать вознаграждения, не предъявляя перфокарту или пластиковую бонусную карту.

Сканируя QR-код продавца на кассе, покупатель может быстро оплатить свои товары с помощью цифрового кошелька, не прикасаясь к наличным деньгам, не касаясь платежного терминала и даже не подходя достаточно близко к терминалу, чтобы коснуться или помахать картой с поддержкой NFC. кредитная карта или смартфон. Последний элемент важен для безопасного дистанцирования. С хорошей камерой смартфона код оплаты QR можно сканировать с расстояния в фут или более от источника, в отличие от бесконтактных платежей NFC, которые могут происходить только на расстоянии нескольких дюймов. Другой вариант, который, как сообщается, разрабатывается для сети аптек CVS, заключается в том, чтобы кассиры сканировали QR-код, сгенерированный цифровым кошельком покупателя.

Как мошенники используют бреши в безопасности QR-кода?

В Китае замена статических QR-кодов на парковочные талоны стала настолько популярным методом мошенничества в Шанхае, что в 2019 году местной полиции пришлось изменить способ выставления талонов на транспортные средства. Некоторые мошенники нацелены на продавцов уличных рынков, которые обычно отображают один QR-код на своем прилавке. Заменив QR-код продавца на тот, который ведет к учетной записи мошенника, они могут вывести доход продавца. Третьи используют статические QR-коды, прикрепленные к арендованным велосипедам и скутерам.

Мошенники также могут использовать социальную инженерию, чтобы убедить людей сканировать QR-коды, содержащие вредоносное ПО, или украсть их банковские учетные данные. В 2019 году Malwarebytes сообщила о мошенничестве последнего типа с людьми в Нидерландах. Незнакомец подходил к жертве и просил обменять наличные на QR-сканирование, чтобы помочь незнакомцу заплатить за парковочное место, где счетчик не принимал наличные. Позже жертвы обнаружили, что их банковские счета были опустошены.

Эти мошенничества не требуют личного общения.Мошенники, выдающие себя за бренды, используют рекламные QR-коды в электронной почте и в социальных сетях, чтобы заманить жертв на фишинговые веб-сайты, где они могут получить учетные данные для входа и платежные данные.

QR-коды нуждаются в более надежной защите для платежей

Каждый способ оплаты имеет уязвимости, которыми преступники воспользуются, если смогут. все области предотвращения мошенничества и кибербезопасности, по сути, являются гонкой, чтобы оставаться на шаг впереди следующей мошеннической тактики преступников. Однако QR-коды не были разработаны для обработки платежей. Изначально они были созданы для отслеживания деталей в процессе производства автомобилей. Создатель QR-кодов вместе с другими экспертами по безопасности говорит, что QR нуждается в большей безопасности, чтобы снизить риск мошенничества с платежами. Между тем, удобство и полезность QR-кодов в бесконтактных настройках означают, что этот метод не исчезнет. Поэтому продавцы и покупатели должны попытаться снизить свой риск.

Шаги, которые розничные продавцы могут предпринять для защиты транзакций с QR-кодом

Поскольку QR-платежи в POS на самом деле являются платежами электронной торговли, очень важно иметь защиту от мошенничества при отсутствии карты для аутентификации клиентов и способов оплаты перед утверждением транзакций. Если вы являетесь продавцом и используете QR-коды при оформлении заказа, вам также следует:

По возможности отображайте QR-коды на планшете или другом цифровом дисплее, а не на статической распечатке, которую мошенник может подменить. Если вам необходимо отобразить статический код, регулярно проверяйте его, чтобы убедиться, что он все еще ваш.
Контролируйте отчеты о транзакциях, чтобы убедиться, что вы получаете платежи, которые клиенты сканируют.
Отслеживайте упоминания в социальных сетях, чтобы выявить возможных подражателей.
Установите и поддерживайте программное обеспечение безопасности на всех ваших устройствах, которые отображают или сканируют QR-коды.
Немедленно реагируйте на любые сообщения клиентов о проблемах с QR-кодом.

Шаги, которые потребители могут предпринять, чтобы избежать мошенничества с QR-кодом

Оплата с помощью QR-кода удобна и помогает держаться на безопасном расстоянии от других, но следует помнить о некоторых мерах безопасности.

Сканируйте QR-коды только тех продавцов, которым вы доверяете. Будьте особенно осторожны с QR-кодами, якобы принадлежащими брендам, в социальных сетях и в электронных письмах — дважды проверяйте источник, прежде чем сканировать их.
По возможности сканируйте QR-коды для оформления заказа с цифрового дисплея, а не со статического дисплея.
Запишите URL-адрес, который появится на вашем телефоне после сканирования QR-кода и перед тем, как вы перейдете на сайт.
Настройте оповещения об ограничении транзакций в своем банке или у поставщика кредитной карты, чтобы сразу узнавать о проблемах.
Установите на телефон надежное программное обеспечение для обеспечения безопасности мобильных устройств, чтобы снизить риск заражения вредоносным ПО с помощью QR-кода.

Как и многие инновации, QR-платежи почти наверняка останутся популярными даже после того, как потребность в бесконтактных платежах уменьшится. Это означает большее удобство и физическую безопасность для покупателей и продавцов, но также требует, чтобы все, кто использует QR-коды, серьезно относились к безопасности, чтобы избежать мошенничества.

Что такое платежная система QR-кода и как она работает

Времена, когда магазинам требовался терминал для приема безналичных платежей от покупателей, прошли. Теперь достаточно настроить платежи по QR-коду. Так продавцы экономят на эквайринге, а покупатели без кошельков и карт оплачивают товары смартфонами.

QR-коды были изобретены в 1994 году на японском автомобильном заводе Denso Wave, дочернем предприятии гиганта Toyota. Они были разработаны для увеличения скорости сканирования компонентов на заводах по производству автозапчастей и в распределительных центрах (при использовании обычных штрих-кодов производительность была низкой). До 2002 года QR-коды использовались только в этой отрасли. Но все изменилось, когда на рынке появился первый сотовый телефон со встроенным сканером QR-кода. Коды стали появляться на товарах в магазинах, в телерекламе и журналах, в музеях и на туристических объектах и даже на кладбищах.

Сегодня люди могут оплачивать покупки и принимать платежи с помощью QR-кодов. Это работает довольно просто. QR-коды шифруют детали, сумму и назначение платежей. Покупатель просто открывает банковское приложение или любое другое, сканирует код камерой смартфона, подтверждает платеж и получает квитанцию по электронной почте. Вот и все.

QR-коды для розничных и интернет-магазинов генерируются банком, в котором у продавца есть банковский счет. Существует три типа QR-кодов:

Статический (многоразовый). Когда код содержит только данные продавца, он статичен. Желаемая сумма вводится покупателем перед оплатой.QR-код можно распечатать и разместить рядом с кассой или товаром, он создается один раз.
Динамический (одноразовый). Этот тип QR-кода содержит как сумму, так и реквизиты платежа. Он отображается на экране или печатается на чеке. Например, в некоторых кофейнях и ресторанах официанты показывают посетителям QR-код со своих смартфонов, чтобы они могли отсканировать его своими устройствами. Динамические QR-коды создаются для каждой конкретной покупки.
Представляется заказчиком (индивидуально). Этот QR-код покупатель может сгенерировать сам и предъявить продавцу. В этом случае продавец использует сканирующее устройство для считывания кода. После этого указанная сумма для покупки отправляется на банковский счет продавца с банковского счета покупателя.

Платежи QR-кодами для бизнеса — это скорее шаг к удобству клиентов. Хотя, если каждый второй посетитель выберет этот способ оплаты вместо банковской карты, владельцы магазинов также смогут сэкономить на расходах на эквайринг. Главное преимущество QR-кодов для офлайн-бизнеса в том, что это проще и дешевле, чем покупка платежного терминала:

Вам не нужно никакого дополнительного оборудования — достаточно приложения на смартфоне.
Моментальное зачисление и возврат (в эквайринге вывод средств может занять несколько дней, а здесь - секунды).
Снижение комиссии за транзакции.

Многие компании видят большой потенциал в QR-кодах и заказывают разработку платежной системы с использованием QR-кодов. Кроме того, ограничения, связанные с Covid-19, вернули платежи по QR-коду в список основных банковских трендов на 2021 год.

Преимущества платежных систем с QR-кодом

QR-коды становятся частью нашей повседневной жизни. Эксперты говорят, что этот способ оплаты еще долго будет конкурировать с бесконтактными платежами через NFC. Очевидными конкурентными преимуществами QR-платежей для мерчантов являются следующие:

Экономия. Продавцы сохраняют часть прибыли, которую они тратят на приобретение и обслуживание терминалов.
Простота подключения. QR-платежи подходят как ритейлерам, так и онлайн-продавцам. Это может быть связано со специальными налоговыми режимами. Достаточно один раз настроить платежи по QR-коду. Не нужно покупать дополнительное оборудование или создавать новый сайт интернет-магазина.
Быстрый перевод денег. При переводе с помощью QR-кодов деньги зачисляются на счет продавца через 1-3 секунды после того, как покупатель отсканирует код и подтвердит платеж в мобильном приложении QR-кода.

Доступность. Любой смартфон с камерой и банковским приложением может совершать QR-платежи. Этот способ более доступен, чем бесконтактная оплата, которая доступна не на каждом устройстве.
Безопасность. Для оплаты QR-кодом не нужно вводить номера банковских карт, как в Apple Pay или Google Pay. Это означает, что покупатели будут уверены в безопасности своих данных.

Итак, как мы видим, платежи с помощью QR-кода являются более удобной, безопасной и простой альтернативой популярным способам оплаты. Некоторые компании используют этот способ оплаты более 10 лет и не планируют отказываться от него.

Случаи использования платежей с помощью QR-кода

В Европе QR-коды уже широко используются в следующих отраслях:

Маркетинг и реклама (человек может отсканировать код с упаковки товара и получить скидку).
Образование, туризм (отсканировав код с билета, человек может получить ссылку на дополнительную информацию, например, об экскурсии).
Банковское дело (уплата налогов и оплата услуг в торговых точках).

В 2012 году Bank of America запустил платежи с помощью QR-кода. Это работает следующим образом: продавец выдает чек с QR-кодом, а покупатель сканирует QR-код для завершения транзакции.

В 2015 году компания Walmart запустила приложение для мобильных платежей на основе QR-кода — Walmart Pay. Чтобы совершить платеж, пользователи входят в свое приложение Walmart Pay и сканируют QR-код, предоставленный кассиром. В 2017 году Target, один из ведущих розничных магазинов Америки, также запустил собственное платежное приложение, поддерживающее платежи с помощью QR-кода.

Платежи с помощью QR-кода очень популярны среди ресторанов. Например, в ресторане Split Bread на каждом столике размещен QR-код. Гости могут отсканировать QR-код, чтобы просмотреть меню и сделать заказ. Кроме того, гости могут оплачивать свои блюда с помощью этого QR-кода.

Разработка платежной системы с QR-кодом

Если вы хотите разнообразить способы оплаты своих товаров и услуг или хотите создать платежное приложение, поддерживающее оплату с помощью QR-кода, у вас есть много вариантов для этого. Например, вы можете заказать разработку системы оплаты по QR-коду у команды IdeaSoft.

Вот примеры того, как вы можете внедрить функцию оплаты с помощью QR-кода для своего бизнеса.

Разработайте интегрированную систему мобильных платежей на основе QR-кода, которая связывает банковский счет пользователя с вашим платежным кошельком.
Создавайте интегрированные системы, которые позволяют пользователям получать различные услуги в одной системе.
Перенесите инфраструктуру финансовых услуг в облако.
Разработайте систему управления посещаемостью. Таким образом, QR-коды будут отслеживать перемещения посетителей и собирать статистику, чтобы вы могли видеть, где в магазине находится больше всего посетителей.

Процесс разработки платежного приложения состоит из нескольких этапов:

Этап обнаружения. На этом этапе команда разработчиков определяет цели и особенности проекта, формирует четкие требования. Этот шаг необходим для оптимизации бюджета и для того, чтобы заказчик и команда разработчиков одинаково понимали желаемый результат.

Дизайн UX/UI. Независимо от того, является ли приложение простым или сложным, оно должно быть удобным и привлекательным для пользователей. Специалисты по UX/UI помогут вам создать эффективный пользовательский интерфейс, который продемонстрирует все преимущества вашего приложения.

Развитие. Выбор правильного стека технологий, подходящего для требований проекта и реализации задуманных функций, является важным шагом. Вот почему важно работать с командой разработчиков, которая имеет опыт создания платежных решений с помощью QR-кода и понимает, насколько важна безопасность мобильных платежей.

Тестирование и поддержка. Тестирование — одна из важнейших частей создания платежной системы на основе QR-кода. Своевременное тестирование позволит вам не только убедиться в том, что приложение работает должным образом, но и позволит выявить уязвимости платежной системы QR-кода и способы их устранения.

Опыт работы с IdeaSoft

Теперь, когда вы знаете больше о разработке системы оплаты с помощью QR-кода, позвольте мне рассказать вам, как мы можем вам помочь. С 2016 года IdeaSoft предоставляет полный цикл услуг по разработке программного обеспечения. Мы работаем с разными отраслями, но исторически сложилось так, что большинство проектов компании связаны с направлением Fintech.

IdeaSoft разработала более 250 проектов, включая цифровые кошельки, биржи, банковские решения и платежные приложения. Наша собственная команда разработчиков знает, как добиться повышенной безопасности при сохранении функциональности. Объединив наш опыт и ваши бизнес-идеи, мы вместе сможем добиться отличных результатов.

Не стесняйтесь посетить нашу страницу финтех-решений и связаться с нами напрямую, чтобы обсудить ваш проект.

Читайте также: