Не могу оплатить кредит гуру наличными

Обновлено: 04.07.2024

Тим Паркер работает финансовым журналистом более 11 лет в крупнейших и самых известных СМИ мира. Он получил степень магистра в области управления образованием в Университете Цинциннати. Тиму нравится исследовать и делиться своими знаниями по темам банковского дела, выхода на пенсию и медицинского обслуживания в своих статьях.

Чип Стэплтон является обладателем лицензий Series 7 и Series 66, сдал экзамен CFA уровня 1 и в настоящее время имеет лицензию на страхование жизни, несчастных случаев и здоровья в Индиане. Он имеет 8-летний опыт работы в области финансов, от финансового планирования и управления активами до корпоративных финансов и планирования и анализа.

Сюзанна – исследователь, писатель и специалист по проверке фактов. Она имеет степень бакалавра финансов в государственном университете Бриджуотер и работала над печатным контентом для владельцев бизнеса, национальных брендов и крупных изданий.

Жизнь может многое подкинуть вам, и может быть несколько раз в жизни, когда вам нужно будет занимать деньги, чтобы заплатить за определенные предметы, которые просто не покроются вашим текущим уровнем наличности. Это может включать финансирование крупной статьи, покрытие медицинских расходов, консолидацию долга и так далее. В это время имеет смысл занимать деньги, и есть много кредитов на выбор, когда вам нужно финансирование. Наиболее простым из них является личный кредит, который иногда называют необеспеченным кредитом.

Вы можете использовать этот бессрочный заем практически для любых целей. Вы можете погасить кредитную карту с высокой процентной ставкой, оплатить усыновление или оплатить какие-либо другие расходы, на которые у вас нет необходимых средств.

Однако перед подписанием соглашения вы должны рассмотреть риски, связанные с определенными аспектами этих кредитов. Ниже перечислены восемь наиболее распространенных рисков.

Ключевые выводы

Личные кредиты могут помочь вам оплатить несколько видов крупных покупок, но сопряжены с риском.
Процентные ставки зависят от вашего кредитного рейтинга.
С кредитом может быть связано несколько различных комиссий.

1. Процентная ставка

Тот факт, что вы имеете право на получение потребительского кредита, не означает, что вы должны его брать. Некоторые личные кредиты предоставляются с процентной ставкой значительно ниже 10%, в то время как другие могут быть в три или четыре раза выше. Процентные ставки по этим кредитам зависят от вашего кредитного рейтинга, но кредиторы могут взимать любую сумму по своему усмотрению при условии, что ставка соответствует определенным законам.

Кроме того, будьте осторожны при сравнении годовых процентных ставок (годовых). APR можно манипулировать. Вместо этого посмотрите на общую сумму, которую вы заплатите по кредиту, включая проценты, сборы и основную сумму, в течение всего срока кредита. Это лучший показатель конечной стоимости кредита.

2. Штрафы за досрочное погашение

Можете ли вы погасить кредит досрочно или за это взимается штраф или комиссия? В зависимости от того, какой тип личного кредита вы получаете — от банка, через одноранговое кредитование (P2P) или каким-либо другим способом — некоторые кредиторы будут более благосклонно относиться к досрочному погашению кредита, чем другие. Если для вас важна досрочная выплата (а она должна быть), внимательно прочитайте текст, напечатанный мелким шрифтом, чтобы убедиться, что штраф не предусмотрен.

3. Большие сборы авансом

Сколько вам будет стоить перевести ссуду на свой банковский счет? Как и в случае с ипотекой, авансовые сборы за выдачу кредита могут сильно различаться. Вы хотите убедиться, что любые авансовые платежи, которые вы платите, справедливы и соответствуют рыночным уровням. Существует множество поставщиков услуг с различными условиями, поэтому не думайте, что вам нужно брать первый одобренный кредит.

4. Вопросы конфиденциальности

Кредиты банков и кредитных союзов будут сопровождаться строгими правилами конфиденциальности, но другие варианты могут быть значительно менее формальными. Хотя все кредиторы должны соблюдать законы о конфиденциальности, аналогичные тем, которые требуются для банков, некоторые могут этого не делать.

5. Страховая реклама

Некоторые потребительские кредиты поставляются с рекламным предложением для дополнительной страховки, чтобы защитить кредит на случай, если «непредвиденные жизненные события» помешают вашей способности погасить кредит. Если вам нужна страховка для этой цели, позвоните агенту, которому вы доверяете, и узнайте цену на общую страховку по инвалидности. Это, вероятно, дешевле и имеет лучшее покрытие.

6. Предварительно рассчитанный процент

По сути, предварительно вычисленные проценты используют исходный график платежей для расчета процентов независимо от того, сколько вы фактически заплатили по кредиту. Простые проценты смотрят на то, что вы должны сегодня, и вычисляют ваши проценты на эту цифру. Обязательно спросите у кредитора, как начисляются проценты. Если вы надеетесь погасить кредит досрочно, вам нужны простые проценты.

7. Ссуды до зарплаты

Кредиты до зарплаты — это разновидность краткосрочных личных займов, которых финансовые гуру и государственные учреждения советуют избегать. Процентные ставки очень высоки, а условия часто вынуждают людей продлевать кредит на дополнительные условия.

8. Ненужные осложнения

Кредит — это простой продукт.Кто-то дает вам деньги, и вы возвращаете их с процентами. Если компания предлагает вам платежные каникулы, предложения возврата денег или другие соблазны, поймите, что компания не собирается терять деньги на сделке. Единственный возможный проигравший - это ты. Личный кредит должен быть простым для понимания. Если это не так, это красный флаг.

Итог

Поскольку большинство потребителей не имеют опыта арбитражных операций, кредиты почти всегда выдаются в пользу кредитора, а не заемщика. Если вы ищете кредит на желание, а не необходимость, подумайте о том, чтобы сэкономить на покупке. Если вы решите взять личный кредит, убедитесь, что вы осознаете связанные с этим риски. Кроме того, использование калькулятора личного кредита для определения ежемесячного платежа, срока кредита и процентной ставки, которые вас устраивают, может помочь вам точно знать, что попросить.

Никогда не погашайте кредит досрочно (и когда нужно)

Да, вы можете погасить кредит досрочно. Как правило, это можно сделать, связавшись с компанией и запросив сумму выплаты, а затем отправив деньги непосредственно в компанию.

Speedy Cash не влияет на ваш кредит.

Кредиты до зарплаты часто представляют собой краткосрочные кредиты, которые заемщики берут для покрытия расходов до получения следующей зарплаты. С кредитом до зарплаты вы обычно предоставляете кредитору информацию о своем текущем счете и соглашаетесь погасить кредит, когда вам снова заплатят. Процентные ставки по кредитам до зарплаты могут быть высокими, поэтому важно убедиться, что вы сможете полностью погасить кредит к следующей зарплате.

Speedy Cash взимает комиссию в размере 10 долларов США за каждые 100 долларов США, взятые взаймы.

Лучше погасить кредит досрочно по двум причинам. Во-первых, это сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе из-за процентов, которые были бы начислены, если бы вы заплатили вовремя. Во-вторых, если вы вносите платежи по кредиту, досрочное погашение кредита означает, что с вас не будет взиматься плата за просрочку платежа.

Один из способов не платить ссуды до зарплаты – использовать кредитную карту или личный кредит. Кредитные карты очень дороги для людей с плохой кредитной историей, но они также являются лучшим вариантом для людей с хорошей кредитной историей. Личные кредиты могут быть намного дешевле, чем кредиты до зарплаты, и они имеют более гибкие планы погашения.
Еще один способ избежать выплаты кредитов до зарплаты – взять личный кредит в своем банке или кредитном союзе.

Первое, что нужно сделать, это определить, можете ли вы позволить себе погасить кредит. Если вы не можете позволить себе погасить кредит, то лучше не брать еще один кредит до зарплаты. Однако, если вы можете позволить себе погасить кредит и вам просто нужно немного больше времени, найдите кого-то, кто подпишет с вами кредит. Таким образом, если вы не выплатите кредит, они будут нести ответственность за ваши выплаты.

Speedy Cash – это законная компания, предоставляющая кредиты до зарплаты. Они предлагают кредиты на сумму до 1000 долларов США и имеют простой процесс подачи заявки.

Кредит в рассрочку – это тип кредита, который погашается частями.
Кредит в рассрочку – это тип кредита, который погашается частями. Заемщик берет деньги взаймы на определенный период времени, а затем постепенно выплачивает кредитору равные проценты и основную сумму долга до тех пор, пока долг не будет погашен.

Да.
Досрочное погашение студенческих кредитов — плохая идея, поскольку процентные ставки по студенческим кредитам обычно ниже, чем по другим видам личных долгов. Досрочное погашение кредита на обучение означает, что вы упустите возможность сэкономить.

Печальный факт, что всегда есть кто-то, кто хочет использовать в своих интересах людей, испытывающих финансовые затруднения или проблемы с долгами. От краткосрочных кредитов с астрономическими процентными ставками до незаконных предоплаченных кредитных карт — здесь полно хищников, которые только и ждут, чтобы воспользоваться людьми в трудных финансовых обстоятельствах.

Эти мошенничества и уловки обещают финансовые решения и быстрые решения, но люди, которые выбирают их, обычно в конечном итоге только ухудшают свое положение и еще больше залезают в долги. Хотите убедиться, что вы не стали жертвой хищного кредитора или финансовой аферы?

Вот несколько способов мошенничества и хищнического кредитования, которых следует избегать:

Кредиты до зарплаты. Никогда — и я имею в виду никогда — веская причина использовать кредитора до зарплаты. Ссуды до зарплаты — один из худших видов хищнического кредитования. Они предназначены для получения огромного дохода кредитором, в то же время удерживая заемщика в почти бесконечном долговом цикле.

Ссуды до зарплаты работают следующим образом: кредитор до зарплаты (обычно это ломбард, пункт обналичивания чеков или специализированный магазин ссуд до зарплаты) предоставляет заемщику (обычно тому, кому нужны быстрые наличные для оплаты счетов, аренды или непредвиденных финансовых проблем). с небольшим краткосрочным кредитом.

Обычная сумма кредита до зарплаты составляет около 300–400 долларов США.В обмен на быстрое вливание наличных заемщик выписывает кредитору день выплаты жалованья чек на сумму займа плюс комиссию. Кредитор соглашается не обналичивать чек до тех пор, пока заемщик не получит свою следующую зарплату (отсюда и название «кредит до зарплаты»). Если заемщик не может вернуть кредит или хочет продлить кредит, он может заплатить еще одну комиссию.

Вы, вероятно, видите, как это может довольно быстро выйти из-под контроля. Заемщик не может позволить себе погасить первоначальный кредит, поэтому он продолжает откладывать погашение, добавляя еще больше комиссий и финансовых сборов каждый платежный период. Более того, ссуды до зарплаты имеют заведомо высокие процентные ставки — думаю, 400% и выше. Результат? Заемщик все глубже и глубже погружается в долги, и этот первоначальный кредит в размере 300 долларов США может в конечном итоге стоить 3000 долларов США.

Кредит под залог автомобиля. Как и ссуды до зарплаты, ссуды под залог автомобиля предлагают быстрые наличные деньги людям, которые из-за проблем с долгами или других финансовых проблем не могут получить традиционные ссуды или кредитные карты. Однако, в отличие от займов до зарплаты, заемщики не выписывают кредиторам чеки. Вместо этого они передают право собственности на свой автомобиль в качестве залога.

Поскольку сумма кредита под залог автомобиля зависит от стоимости вашего автомобиля, возможно, вы сможете занять немного больше у кредитора, выдающего залог за автомобиль. Вы также можете многое потерять: если вы не можете позволить себе погасить кредит, кредитор может вернуть ваш автомобиль во владение.

Моя позиция по кредитам под залог автомобиля? Избежать их. Если вы уже столкнулись с финансовыми проблемами, есть большая вероятность, что у вас возникнут проблемы с выплатой кредита под залог автомобиля, а это может означать, что вы окажетесь в долгах и без машины.

Займы досрочного возмещения подоходного налога (RAL). Когда налоговая компания предлагает возврат налогов мгновенно или в тот же день, они на самом деле говорят о RAL, которые вообще не являются возмещениями. Ключевое слово в этих кредитах — «ожидание» — например, эти кредиты выдаются на основе того, что налоговая служба думает, что вы, вероятно, получите обратно от IRS. Они оценивают сумму вашей налоговой декларации (конечно, за вычетом платы за «моментальный» возврат), а затем прямо на месте выдают вам чек или предоплаченную кредитную карту. Ваша налоговая декларация направляется в налоговую компанию для покрытия расходов на RAL.

Должен признаться, что по сравнению с кредитами до зарплаты и правами на автомобиль, RAL звучит не так уж и плохо. В конце концов, это ваша налоговая декларация, верно? Что плохого в том, чтобы получить его раньше? Ну, на самом деле, пара вещей: во-первых, поскольку вы платите комиссию налоговой компании, вы уменьшаете сумму вашего налогового возмещения. И во-вторых, если вы в конечном итоге получите меньше денег, чем рассчитывал составитель налоговой декларации, вы попадете на крючок на всю сумму, которую вы заняли, с процентами (это может быть еще хуже, если вы уже потратили свой RAL к моменту вашего реального возврат налога поступает).

Сделайте себе одолжение: пропустите услуги по подготовке налоговой декларации и бесплатно подайте налоговую декларацию онлайн через веб-сайт IRS. Электронная подача документов ускоряет процесс, и если вы выберете прямой депозит для возмещения, вы получите его быстрее.

Мошенничество с защищенными картами. Я упоминал об этом в прошлом месяце в своем блоге о обеспеченных кредитных картах, но стоит повторить: в то время как законная обеспеченная карта может помочь вам восстановить шаткую кредитную историю, некоторые так называемые «защищенные карты» — это просто мошенничество, разработанное для того, чтобы обмануть людей с долговые проблемы и плохая кредитная история.

Хотите быть уверенным, что не попадетесь на удочку хищнического вымогательства денег с защищенной карты? Избегайте любой компании, которая предлагает гарантию или обещает, что все будут одобрены, независимо от кредита. То же самое касается любого предложения защищенной карты, которое заставляет вас звонить по номеру 1-900 с поминутной оплатой, чтобы узнать больше. Будьте осторожны с предложениями от компаний, о которых вы никогда не слышали, и убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт в ЛЮБОМ предложении защищенной карты, прежде чем зарегистрироваться.

Арендные магазины. Я понимаю, почему магазины мебели и бытовой техники, сдаваемые в аренду, привлекательны, особенно для людей с плохой кредитной историей (или без кредита): поскольку они на самом деле не дают вам денег взаймы, аренда с выкупом жилья не приносит кредита. чеки. И эти небольшие ежемесячные платежи на самом деле звучат не так уж и плохо.

Пока вы не посчитаете. Допустим, вы хотите PlayStation 4. В обычном крупном магазине вы заплатите от 300 до 400 долларов, в зависимости от того, какой именно пакет вы покупаете (некоторые из них «в комплекте» с играми, некоторые поставляются с дополнительными контроллерами или большим объемом памяти, и так далее). Конечно, это не совсем дешево, но как только вы раскошелитесь, эта игровая консоль станет вашей. Теперь предположим, что вы арендуете PS4 в одном из тех мест, где можно арендовать: вы рассчитываете на 30 долларов в неделю. . . на 52 недели. К тому времени, когда вы приобретете эту игровую систему, вы заплатите за нее почти 1600 долларов. Теперь это не кажется таким уж большим, не так ли?

Бороться с финансовыми проблемами или долгами никогда не бывает легко, но не усугубляйте ситуацию, поддавшись быстрому решению, слишком хорошему, чтобы быть правдой. Читайте мелкий шрифт, думайте о долгосрочной перспективе и работайте над формированием хороших финансовых привычек, таких как составление бюджета и создание резервного фонда для покрытия непредвиденных расходов.

Если у вас есть советы по долгам или вопросы о кредитах, составлении бюджета или кредитных картах, вы всегда можете обратиться к Debt Guru. Свяжитесь с командой Debt Guru сегодня, чтобы получить бесплатную консультацию по долгам.

Майк Петерсон

БЕСПЛАТНАЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Мы предлагаем БЕСПЛАТНУЮ консультацию по долгам. Получите ответы, чтобы уменьшить или погасить свои долги.

День зарплаты [pā-ˌdā]. Великий день, к которому большинство из нас относится с любовью.

Ссуда до зарплаты [pā-ˌdā ˈlōn]: невыгодное с финансовой точки зрения кредитное соглашение, которое выгодно только кредитору.

Между этими двумя терминами огромная разница. К сожалению, несмотря на то, что первое довольно простое, второе вызывает много путаницы, которую используют в своих интересах сомнительные или недобросовестные кредиторы.

Ссуда до зарплаты — это краткосрочный кредит, предоставляемый в зависимости от дохода и кредитоспособности заемщика. Основная сумма обычно является частью следующей зарплаты заемщика. Отсюда и название: Идея состоит в том, чтобы вернуть все, когда вам заплатят в следующий раз.

Ссуды до зарплаты также называются другими названиями, такими как ссуда наличными или ссуда с выдачей чека, и даже получили такие прозвища, как отсроченный депозит или отсроченное представление. Независимо от названия, они могут оказаться финансово разрушительной ловушкой.

Давайте рассмотрим некоторые особенности, чтобы вы не стали жертвой этой рискованной ситуации с займом.

Почему вам следует избегать займов до зарплаты?

О процессе подачи заявки или требованиях к утверждению очень мало. Обычно все, что вам нужно доказать, это некоторая форма дохода и текущий счет. Если вам нужны средства как можно скорее, например, для покрытия платежа по ипотеке до получения следующей зарплаты, этот тип кредита может показаться очень привлекательным, поскольку вы можете получить его немедленно.

Конечно, простая заявка на получение кредита, которая дает немедленные наличные деньги, звучит великолепно! Но такая быстрота имеет свою цену: вы будете платить сверхвысокие процентные ставки и часто дополнительные сборы, взимаемые за счет скрытых условий. Неудивительно, что такие кредиты считаются хищническими.

В частности, вам нужно следить за:

<р>1. Нелепый APR: если вы посещаете кредитора до зарплаты, Бюро финансовой защиты потребителей (CPFB) говорит, что вы можете ожидать комиссию в районе 15 долларов за каждые 100 долларов, взятых взаймы. Для двухнедельного кредита, который является обычной продолжительностью зарплаты, вы смотрите на 391% годовых.

Если вы считаете, что это непомерно, просто подождите: согласно исследованию CFPB, заявляя об освобождении от ограничений государственных ставок, онлайн-кредиторы до зарплаты загребают в среднем 23,53 доллара США за каждые 100 долларов США. Это колоссальные 613 % годовых.

<р>2. Проблемы с погашением: если вы обнаружите, что не можете погасить кредит до зарплаты, ваш кредитор все равно попытается вернуть средства. У них есть информация о вашем текущем счете, поэтому они будут продолжать попытки снять деньги с вашего счета. Но если у вас нет средств для покрытия их вывода, каждая неудачная попытка приведет к взиманию с вас банковских комиссий. В то же время кредиторы до зарплаты начнут звонить вам и присылать письма от своих юристов. Они могут даже называть ваши личные рекомендации.

Поскольку сборы накапливаются, а проценты растут, вы можете столкнуться с взысканием долгов или даже с гражданским иском. Итоговое судебное решение остается открытым в течение семи лет, и успешное судебное разбирательство может привести к аресту вашей заработной платы или даже конфискации ваших активов.

<р>3. Небольшое единообразие или прозрачность: ссуды до зарплаты имеют разные правила от штата к штату с широким диапазоном лимитов заимствования. И операции в магазине могут работать иначе, чем онлайн-кредиторы. Чтобы еще больше усложнить ситуацию, вы никогда не знаете, кому может в конечном итоге принадлежать ваш кредит. Если вам повезет, вы окажетесь с прямым кредитором, который самостоятельно принимает решения о кредитах. Если вам не повезет, ваш кредит будет передан через брокера, который продаст ваш кредит тому, кто предложит самую высокую цену.

Как защитить себя, если вам нужен кредит до зарплаты?

Если вы начали подумывать о кредите до зарплаты, остановитесь прямо сейчас. Вместо этого рассмотрите другие варианты, такие как:

Но если вы действительно не можете заставить любой из этих других вариантов работать или если вы уже прибегли к ссуде до зарплаты, сделайте все, что в ваших силах, чтобы погасить ее немедленно, когда придет ваша следующая зарплата. Если вы думаете этого просто не произойдет, свяжитесь со своим кредитором как можно скорее.

Если вы откровенно объясните свою ситуацию, возможно, вы сможете договориться о решении, которое не оставит вас наедине с собой. Скажите им, что вы не можете заплатить обещанную сумму, не говоря уже о том, что она резко возрастет в течение следующих недель (или месяцев, или лет!), поэтому, если кредит продолжит расти, вы можете столкнуться с банкротством, а это означает, что кредитор выиграл не вернуть ни копейки.Подчеркните кредитора, что вы готовы заплатить ему что-то для погашения кредита – просто нереально ожидать всего, когда придет срок погашения кредита.

Имейте в виду, что они, скорее всего, отклонят ваше первоначальное предложение. Они потребуют от вас полной оплаты. Так что будьте настойчивы и позвоните еще раз (или два, или три), чтобы подтвердить свою позицию. Напомните им, что они по-прежнему получают более выгодную сделку — больше денег, чем изначально одолжили вам, — и если они не согласятся на ваши условия, то в конечном итоге ничего не получат.

Как только вы получите согласие своего кредитора, убедитесь, что вы получили его в письменной форме!

Майкл Петерсон

БЕСПЛАТНАЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Мы предлагаем БЕСПЛАТНУЮ консультацию по долгам. Получите ответы, чтобы уменьшить или погасить свои долги.

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.
Bankrate сотрудничает с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги.

Предложения, представленные на этом сайте, исходят от компаний, которые выплачивают нам компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

Бывший старший редактор Барри Бриджес пишет о кредитных картах, потребительских кредитах, ипотеке и других продуктах личных финансов с 2017 года. До прихода в Bankrate он был…

Айлеа Уилкинс — редактор, специализирующийся на кредитах под залог жилья и личных средств. Ранее она работала в Bankrate, редактируя материалы об автостраховании, страховании жилья и жизни. Она была…

Поделиться этой страницей

Почему вы можете доверять Bankrate

Несмотря на то, что мы придерживаемся строгой редакционной честности, эта публикация может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги .

Почему вы можете доверять Bankrate

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений и давая людям уверенность в том, что делать дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создается высококвалифицированными профессионалами и редактируется экспертами в данной области, которые гарантируют, что все, что мы публикуем, является объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши репортеры и редакторы, занимающиеся вопросами кредитов, уделяют внимание тем вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — различным вариантам кредитования, лучшим ставкам, лучшим кредиторам, способам погашения долга и т. д. – чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, вкладывая свои деньги.

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателей. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы.Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на финансовом пути в жизни.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и не зависит от наших рекламодателей.

Мы не скрываем, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Раскрытие информации о страховании

По данным Федеральной торговой комиссии, в 2020 году потребители потеряли почти 3,3 млрд долларов США из-за мошенничества. Потенциальные мошенники набрасываются на тех, кто больше всего нуждается или с наибольшей вероятностью примет поддельное предложение. Если вы не будете осторожны, вы можете оказаться жертвой мошенничества с личным кредитом, где вы потенциально можете потерять деньги.

Вы можете узнать, как проверить законность кредитной компании и не стать жертвой мошенничества. Вот общие признаки потенциального мошенничества с кредитами.

Пройти предварительный отбор

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие потребительские кредиты вы имеете право предварительно претендовать. Это быстрый и простой процесс, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

7 способов распознать мошенничество с потребительскими кредитами

Несмотря на то, что это неполный список, некоторые из наиболее распространенных способов обнаружить мошенничество с личным кредитом включают следующее:

1. Кредитору не интересна ваша кредитная история

Кредиторы с хорошей репутацией ясно дают понять, что им нужно проверить вашу кредитную историю, иногда получая отчеты от всех трех основных кредитных бюро (Equifax, TransUnion и Experian). Большинству кредиторов необходимо знать, оплачивали ли вы счета вовремя и в полном объеме, чтобы убедиться, что вы будете усердны в погашении кредита.

Мошеннические компании не заинтересованы в вашей кредитоспособности. Они, как правило, ищут заемщиков с высоким уровнем риска, которые могут задержать платежи по кредиту и понести чрезмерно высокие штрафы и штрафы за просрочку платежа.

Существуют авторитетные кредиторы, которые предлагают кредиты с плохой кредитной историей, принимая во внимание не только ваш кредитный рейтинг при определении вашего права на получение кредита. Тем не менее, эти кредиторы по-прежнему обычно запрашивают такие вещи, как ваш доход, информацию о занятости и образовании, прежде чем предлагать вам кредит.

Вывод. Проведите исследование и убедитесь, что вы работаете с кредитором, которому интересна ваша предыдущая финансовая история, даже если она не так уж хороша.

2. Кредитор не зарегистрирован в вашем штате

Федеральная торговая комиссия (FTC) требует, чтобы кредиторы и кредитные брокеры регистрировались в штатах, где они ведут бизнес. Посетите веб-сайт кредитора, чтобы проверить список штатов, в которых он ведет бизнес на законных основаниях. Если у интересующего вас кредитора нет зарегистрированных штатов, возможно, вы имеете дело с мошенничеством с кредитами.

Проверка регистрации – это ключевой шаг, который позволяет убедиться, что вы имеете дело с надежной компанией, и отделить мошенников от законных предприятий.

Вывод: прежде чем отправлять банковские и личные данные, убедитесь, что кредиторы зарегистрированы в вашем штате. Если они не работают в вашем штате, они не имеют права давать вам деньги взаймы.

3. Кредитор требует предоплаченную карту

Известно, что некоторые мошенники требуют от заемщиков предоплаченные дебетовые карты или подарочные карты, утверждая, что они нужны им для страховки, залога или комиссий. Это мошенничество. Законные финансовые учреждения могут взимать комиссию за ваше заявление, оценку или кредитный отчет, но эти сборы вычитаются из суммы вашего кредита.

Предоплаченная карта — это большой красный флаг. Его практически так же невозможно отследить, как наличные деньги, и вы не сможете сообщить о нем как о краже, если отдали его кредитору.

Вывод. Никогда не используйте неотслеживаемые способы оплаты, такие как подарочная карта, предоплаченная дебетовая карта или криптовалюта при работе с кредитором. Вы должны принять банковский перевод, прямой депозит или чек, который вы можете внести на свой расчетный счет.

4. Кредитор звонит, пишет или стучит

Если вы получили предложение о кредите по телефону, по почте или даже через обходы домов, будьте начеку. По данным Федеральной торговой комиссии США, компаниям запрещено предлагать кредит в США по телефону и просить вас заплатить до того, как они его доставят.

Вывод. Кредитор с хорошей репутацией не станет обращаться к вам по телефону, через прямую почтовую рассылку или с помощью квартирных предложений. Ищите кредиторов, которые размещают рекламу через традиционные интернет-ресурсы и средства массовой информации.

5. У кредитора нет физического адреса

Каждый интересующий вас кредитор должен предоставить физическое местоположение. На всякий случай запустите его через Google Maps. Некоторые компании, занимающиеся мошенничеством с персональными кредитами, указывают адреса, которые на самом деле являются пустырями, поэтому важно проверить это.

Если вы не найдете никаких признаков физического адреса, избегайте кредитора. Многие мошеннические предприятия невозможно отследить, поэтому они могут избежать юридических последствий.

Вывод: не сотрудничайте с компанией, которая не может предоставить физический адрес, и всегда проверяйте подлинность адреса, прежде чем продолжить.

6. Кредитор заставляет вас действовать немедленно

Не поддавайтесь на призыв срочности. Одной из отличительных черт мошенничества с персональными кредитами является указание вам немедленного срока подачи заявки на получение кредита, потому что срок действия предложения истекает быстро — например, в течение дня.

Кредиторы, которые используют такую тактику давления, могут оказаться бесполезными. Это может быть уловкой, чтобы заставить вас принять необдуманное решение.

Вывод. Избегайте предложений, в которых вам нужно сделать выбор в кратчайшие сроки. У вас должны быть дни и, возможно, недели, чтобы принять предложение о кредите.

7. Кредитор не раскрывает информацию о своих комиссиях

Мошенники не будут размещать свои сборы на видном месте на своих веб-сайтах или раскрывать их по запросу. Они также могут сообщить вам, что вы получили одобрение на получение кредита, а затем потребовать от вас предоплату.

Скрытые комиссии, взимаемые после одобрения кредита, являются тревожным сигналом. Федеральная торговая комиссия рекомендует отказаться от любой компании, которая придерживается этой практики, особенно если вам говорят, что авансовые платежи предназначены для таких вещей, как «обработка», «страхование» или «оформление документов».

Вывод. Законные кредиторы могут взимать комиссию за подачу заявки, кредитный отчет или оценку, о чем вы будете знать до того, как заполните заявку, поскольку настоящие кредиторы уведомляют вас об этих комиссиях. Если есть неожиданные сборы, о которых вы не знали, это может быть мошенничество.

Распространенные виды мошенничества с кредитами

Мошенничество с оплатой кредита. Мошенники могут попытаться предложить вам недорогой кредит в обмен на предоплату в размере сотен или тысяч долларов. Получив эти сборы, они прекратят контакт, не предоставив никаких средств.
Мошенничество без проверки кредитоспособности. Некоторые законные кредиторы, предоставляющие личные кредиты, при одобрении кредита учитывают не только ваш кредитный рейтинг, но некоторые мошенники обещают средства без проверки кредитоспособности. Это тревожный сигнал, так как ваша кредитная история является основным фактором, позволяющим оценить, насколько рискованным заемщиком вы являетесь.
Мошенничество с прощением частных студенческих ссуд. Федеральное правительство предлагает программы списания студенческих ссуд для федеральных студенческих ссуд. Если компания обращается к вам с обещанием простить ваши частные студенческие ссуды, скорее всего, это мошенничество.
Мошенничество с консолидацией долга: консолидация долга может помочь вам упростить процесс погашения долга и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Если компания по консолидации долгов проявляет настойчивость или просит вас прекратить контакты с вашими кредиторами, скорее всего, она пытается вас обмануть.

Кто больше всего подвержен риску мошенничества с кредитами?

Мошенники, как правило, нацеливаются на людей, которые ничего не подозревают или у которых могут возникнуть проблемы с получением кредита обычными способами. Заемщики с большими долгами, пожилые люди и люди с плохой кредитной историей подвергаются наибольшему риску таких видов мошенничества. Например, кредиты без проверки кредитоспособности могут быть особенно привлекательными для людей с плохой кредитной историей, поскольку авторитетные кредиторы могут предлагать высокие процентные ставки.

Если вы попадаете в категорию высокого риска, будьте бдительны в отношении любой компании, которая рекламирует кредитный продукт, который кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой в вашей ситуации. Если вы сомневаетесь, убедитесь, что компания имеет лицензию в вашем штате, или обратитесь к генеральному прокурору вашего штата.

Что делать, если вы думаете, что вас обманули

Хотя никто не хочет думать, что стал жертвой мошенничества, такое может случиться и происходит. Хорошей новостью является то, что есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, если на вас напали, например:

Соберите документацию. Если у вас есть электронные письма, скриншоты или другая документация, которая может помочь в вашем деле, соберите их, чтобы предоставить властям, когда придет время связаться с ними.
Обратитесь в местные правоохранительные органы. Заполнив полицейский отчет, вы получите официальную запись.
Обратитесь в агентства, специализирующиеся на надзоре. После звонка в правоохранительные органы пришло время связаться с генеральным прокурором вашего штата, ФБР, Федеральной торговой комиссией и Better Business Bureau. Обладая этой информацией, эти агентства могут лучше обслуживать и защищать других потребителей.
Поговорите об этом с семьей и друзьями. По мере того как мошенники совершенствуют свои тактики, важно помогать другим оставаться в курсе.
Отправьте предупреждение о мошенничестве в одно из крупных кредитных бюро. Если вы разместите оповещение в Equifax, Experian или TransUnion, оповещение будет опубликовано во всех трех. Предупреждение о мошенничестве — это не замораживание кредита; вместо этого он сообщает кредиторам, что вы можете стать жертвой мошенничества, и что они должны связаться с вами, чтобы подтвердить вашу личность, прежде чем выдавать новый кредит.

Как определить законную кредитную компанию

Даже если ваш кредит ниже среднего, многие компании предлагают законные кредиты.При поиске хорошего кредитора начните со следующих шагов:

Проверьте контактную информацию. Номер телефона кредитора, адрес электронной почты и физический адрес должны быть легко доступны на веб-сайте, даже если кредитор работает только в Интернете.
Изучите онлайн-отзывы. Клиенты, разместившие сообщения в Google и Yelp, смогут получить лучшее представление об опыте работы с кредитором.
Посмотрите на Better Business Bureau. BBB — это хороший способ узнать, заслуживает ли кредитор доверия, а также источник отзывов клиентов.
Убедитесь, что он зарегистрирован. Законные кредиторы должны зарегистрироваться в государственных органах, прежде чем выдавать кредиты. Если вы не уверены в безопасности кредитора, обратитесь к генеральному прокурору вашего штата.

Итог

Если вам нужен личный кредит, проведите исследование и сравните несколько кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете хорошую ставку из надежного источника. Даже если у вас нет большого кредита, есть много кредиторов, которые предлагают кредиты нуждающимся заемщикам, независимо от кредитного статуса. Не дайте себя обмануть, а вместо этого найдите компанию, которая согласится работать с вами, где бы вы ни были.

Пройти предварительный отбор

Читайте также: