Какие виды электронной подписи определены федеральным законом об электронной подписи

Обновлено: 21.11.2024

  • Намерение подписать. Электронные подписи, как и традиционные подписи, сделанные влажными чернилами, действительны только в том случае, если каждая из сторон намерена подписать.
  • Согласие на ведение бизнеса в электронном виде. Стороны сделки должны дать согласие на ведение бизнеса в электронном виде. Установить, что бизнес дал согласие, можно путем анализа обстоятельств взаимодействия, но потребители требуют особых соображений. Электронные записи могут использоваться в сделках с потребителями только при наличии у потребителя:
    • Получено раскрытие информации о согласии потребителей UETA
    • Согласен на использование электронных записей для транзакции
    • Не отозвал свое согласие

    Решения DocuSign превосходят эти требования, и на них распространяется гарантия соответствия Закону ESIGN.

    Правила США в области медико-биологических наук (21 CFR, часть II)

    В зависимости от вашего варианта использования или отрасли федеральные нормы и правила штата могут налагать дополнительные требования, помимо общих законов США, в отношении электронных подписей и цифровых транзакций. Например, в 21 CFR, часть 11 («Часть 11») изложены требования к электронным записям и электронным подписям, которые должны быть приняты FDA. Среди прочего, Часть 11 требует, чтобы электронные записи:

    • Пройти проверку, чтобы обеспечить точность, надежность, постоянную предполагаемую производительность и способность различать действительные или измененные записи.
    • Создавать точные и полные копии записей как в удобочитаемой, так и в электронной форме, подходящей для проверки, проверки и копирования FDA.
    • Убедитесь, что записи защищены
    • Разрешить доступ только авторизованным лицам
    • Используйте безопасные, созданные компьютером журналы аудита с отметками времени, чтобы независимо записывать дату и время записей и действий оператора, которые создают, изменяют или удаляют электронные записи.

    Продукт DocuSign, который лучше всего подходит для вас, поможет вам соответствовать отраслевым нормам. Узнайте больше о DocuSign и 21 CFR Part 11.

    История закона об электронной подписи в США

    Закон ESIGN – это федеральный закон, принятый в 2000 году. Он обеспечивает юридическое признание электронных подписей и фиксирует, если все стороны договора решат использовать электронные документы и подписывать их электронным способом.

    UETA, предшественник закона ESIGN, был принят в 1999 году и принят в 47 штатах США, а также в округе Колумбия и на Виргинских островах США. Среди прочего, UETA предусматривает, что, когда закон требует либо письменной формы, либо подписи, электронная запись или электронная подпись могут удовлетворить это требование, если стороны сделки согласились действовать в электронном виде.

    UETA и Закон ESIGN укрепили правовую среду для использования электронных записей и электронных подписей в торговле, подтвердив, что электронные записи и подписи имеют такой же вес и такую ​​же юридическую силу, как и традиционные бумажные документы и подписи, сделанные мокрыми чернилами*. законы предусматривают следующее:

    • Никакой договор, подпись или запись не могут быть лишены юридической силы только потому, что они представлены в электронной форме.
    • Договору, относящемуся к сделке, нельзя отказать в юридической силе только потому, что при его заключении использовалась электронная подпись или запись.

    *Закон об электронных подписях в большинстве стран определяет определенные типы документов или категории документов, для которых электронные подписи не подходят. Каждый клиент должен работать с юрисконсультом, чтобы определить категории исключений в соответствующей стране, но распространенными категориями исключений являются завещания и трасты, доверенности и заявления, данные под присягой.

    Не секрет, что законные электронные подписи — это то, что обеспечивает функционирование потоков деловой документации даже в условиях физического дистанцирования от COVID-19. Больше не нужно печатать, физически подписывать, сканировать документы и передавать контракты из рук в руки. Это сокращает процессы утверждения документов с недель до нескольких минут, а также упрощает отслеживание, управление и хранение. Но реальный вопрос заключается в том, являются ли электронные подписи юридически обязательными во всех 50 штатах США? Короткий ответ: «да, абсолютно». Закон ESIGN (электронные подписи в мировой и национальной торговле) является одним из законов об электронной подписи, который гарантирует это.

    Оглавление

    Что такое ESIGN Act?

    В 2000 году правительство США приняло закон об ESIGN, упрощающий внедрение электронных подписей и открывающий новую эру упорядочения документов во всех регионах США, где действует федеральный закон. Согласно закону, электронная подпись определяется как «электронный звук, символ или процесс, прикрепленный или логически связанный с контрактом или другой записью и выполненный или принятый лицом с намерением подписать запись». Этот акт гарантирует, что:

      могут быть использованы в суде в качестве доказательства
    • Электронные подписи – такой же законный вариант, как и обычные подписи.
    • Действие, действительность и юридическая сила электронных документов не отрицаются

    Однако спустя 17 лет большинство компаний все еще не понимают законности электронных подписей. Во время консультаций наши клиенты часто спрашивают нас, как они могут гарантировать, что их подписанные электронной подписью документы останутся в силе в суде. Этот блог поможет вам лучше понять, что требуется для того, чтобы электронные подписи стали юридически обязательными в США.

    Является ли Закон ESIGN единственным обязательным законом об электронной подписи в США?

    Нет. В дополнение к Закону ESIGN Комиссия по единообразному законодательству разработала проект UETA (Единый закон об электронных транзакциях) в 1999 году, чтобы обеспечить правовую основу для использования электронной подписи в каждом штате. В нем описываются юридические аспекты подписи, относящиеся ко всему, от передаваемых записей до автоматизированных транзакций и хранения записей. UETA была принята 48 штатами США. Хотя Иллинойс и Нью-Йорк не приняли UETA, они внедрили аналогичные законы, подтверждающие подлинность электронных подписей. Вот краткий обзор законов об электронной подписи, применимых к каждому штату США: Закон ESIGN и UETA применяются к 48 штатам США

    Алабама, Аляска, Аризона, Арканзас, Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Индиана, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миннесота, Миссисипи, Миссури , Монтана, Небраска, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Мексико, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Род-Айленд, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Юта, Вермонт, Вирджиния, Вашингтон , Западная Вирджиния, Висконсин и Вайоминг. Другие законы об электронной подписи Иллинойс – Закон 5 ILCS 175/1-101 Нью-Йорк – Закон об электронных подписях и записях (ESRA)

    Первому современному закону об электронной подписи (или электронной подписи) исполнилось 20 лет, и он остро нуждается в обновлении. Тем не менее, в этой статье мы приводим общий обзор действующих в США и Канаде законов, касающихся электронных подписей (или электронных подписей) и электронных записей. Эта статья дополняет другую статью под названием "Как выполнять контракты в электронном виде, работая из дома", в которой содержатся практические рекомендации по обеспечению того, чтобы транзакции, которые вы заключаете из дома, были действительными и имели законную силу.

    И в США, и в Канаде на федеральном уровне и уровне штатов или провинций/территорий были приняты законы, которые (а) позволяют электронным подписям и электронным записям иметь такую ​​же юридическую силу, что и физические (или чернильные) подписи, и физические записи и (б) убедиться, что договор не является недействительным только потому, что он находится в электронной форме.

    1. законодательство США

    В Соединенных Штатах правовая база для электронных подписей и электронных контрактов регулируется двумя сводами законов: Федеральным законом об электронной подписи в глобальной и национальной торговле (Закон об электронной подписи) i и Единым законом об электронных транзакциях. (UETA), единый закон штата. II

    Закон об электронных подписях – это федеральный закон, который применяется к торговле между штатами, а именно к сделкам между штатами США и иностранными государствами. На практике, из-за широкого толкования судами США термина «торговля между штатами», почти все коммерческие контракты в Соединенных Штатах подпадают под действие Закона об электронной подписи.

    UETA предоставляет штатам основу для принятия законов штата, касающихся обязательности электронных подписей и действительности электронных записей. Сорок семь штатов и округ Колумбия, Пуэрто-Рико и Виргинские острова США приняли ту или иную форму UETA. Единственными штатами, которые не приняли UETA, являются Нью-Йорк, Иллинойс и Вашингтон, но каждый из этих штатов принял законодательство, аналогичное UETA, для регулирования обработки электронных транзакций. III

    В общих чертах и ​​в UETA, и в Законе об электронной подписи "электронная подпись" определяется как "электронный звук, символ или процесс, прикрепленный к записи или логически связанный с ней и выполненный или принятый лицом с намерением подписать запись» и «электронная запись» как запись, которая «создается, генерируется, отправляется, передается, принимается или хранится с помощью электронных средств». UETA и Закон об электронной подписи предусматривают, что: (a) записи или подписи не может быть отказано в юридической силе или исковой силе только потому, что они находятся в электронной форме; (b) договору не может быть отказано в юридической силе или исковой силе только потому, что при его заключении использовалась электронная запись; (c) если закон требует, чтобы запись была в письменной форме, электронная запись удовлетворяет требованиям закона; и (d) если закон требует подписи, электронная подпись соответствует требованиям закона.

    Большая часть Единого коммерческого кодекса (UCC), за исключением статей 2 и 2A, исключена из сферы действия как UETA, так и Закона об электронных подписях.Однако последние версии статей UCC, регулирующих переводы средств, аккредитивы, правоустанавливающие документы, обеспечительные интересы в личном имуществе и инвестиционных ценных бумагах, разрешают использование определенных электронных записей и подписей для многих целей в соответствии с их собственными условиями. UCC был принят во всех штатах США с некоторыми вариациями.

    1.1 Защита прав потребителей в соответствии с Законом об электронной подписи

    Использование электронных записей и электронных подписей стало обычной частью потребительских транзакций iv по всему миру. Вследствие кризиса в области здравоохранения, вызванного COVID-19, финансовые учреждения стали чаще использовать технологии для совершения потребительских транзакций. Закон об электронной подписи устанавливает дополнительные меры защиты для потребителей, участвующих в операциях с финансовыми учреждениями. Закон об электронной подписи требует от финансовых учреждений:

    • Получить согласие потребителя на использование электронных записей
    • Предоставьте четкое и заметное заявление, указывающее, что (i) потребитель имеет право на получение записи в бумажной или неэлектронной форме, (ii) как потребитель может реализовать это право и (iii) существуют ли любые сборы, связанные с получением записи в бумажной или не электронной форме
    • Информировать потребителя о любых требованиях к оборудованию или программному обеспечению для доступа к электронным записям
    • Сохраняйте электронные записи таким образом, чтобы их можно было восстановить и сделать доступными для всех лиц, которые имеют на них законное право.

    Потребители имеют право отозвать свое согласие на использование электронных записей и электронных подписей по своему усмотрению, но это может повлечь за собой определенные обязательства для потребителя, такие как оплата сборов, связанных с получением печатных копий документов и записей.

    2. Канадское законодательство

    В соответствии с общим правом Канады электронная подпись имеет обязательную силу, если она сообщает о необходимом намерении быть юридически связанным соглашением, подписанным в электронной форме. Для обеспечения единообразия в электронной торговле все провинции и территории Канады (за исключением Квебека) vi приняли законодательство, основанное на Едином законе об электронной торговле (UECA). VII

    В соответствии с UECA «электронный» означает «созданный, записанный, переданный или сохраненный в цифровой форме или в другой нематериальной форме электронными, магнитными или оптическими средствами или любыми другими средствами, которые имеют возможности для создания, записи, передачи или хранения, аналогичные к этим средствам», а «электронная подпись» означает «информацию в электронной форме, которую лицо создало или приняло для подписания документа и которая находится в документе, прикреплена к нему или связана с ним».

    Законодательство провинции, принимающее UECA, может изменить его положения. Например, закон Онтарио предусматривает, что электронная подпись может удовлетворить любое юридическое требование о том, что документ должен быть подписан, при условии, что электронная подпись надежна для целей идентификации лица и связи между электронной подписью и соответствующим документом. электронный документ надежен. viii Закон Нью-Брансуика содержит самое строгое определение электронных подписей, ограничивая их «электронным представлением собственноручной подписи лица, подписывающего документ». ix Между тем, статут Острова Принца Эдуарда применяет строгий критерий надежности, включая конкретные критерии для привязки электронной подписи к личности подписавшего. х

    Подобно системе США, в соответствии с законодательством UECA контракт, запись или подпись, как правило, не будут лишены юридической силы или исковой силы только потому, что они находятся в электронной форме, и если закон предусматривает, что запись должна быть в письменной форме или требуется подпись, электронная запись или электронная подпись обычно соответствуют требованиям закона.

    2.1 Защита прав потребителей в Канаде

    В Канаде правила защиты прав потребителей, касающиеся электронных транзакций между потребителями и поставщиками товаров, действуют на уровне провинций и территорий. Например, законы о защите прав потребителей в Онтарио xi требуют от поставщиков:

    • Предоставить потребителю прямую возможность принять или отклонить электронное потребительское соглашение и исправить ошибки в соглашении
    • Предоставлять любую информацию, которую необходимо раскрыть, таким образом, чтобы гарантировать, что потребитель имеет доступ к информации и может распечатать и сохранить информацию
    • Предоставить копию электронного соглашения потребителю.

    Несоблюдение этих требований может привести к аннулированию электронного соглашения. Эти правила не применяются к финансовым продуктам и услугам, кредитным договорам или договорам аренды, а также к другим исключенным типам договоров.

    3. Исключения из правил

    Некоторые документы требуют подписи влажными чернилами или предъявляют более строгие требования к форме, в том числе: xii

    • Оборотные документы и некоторые виды правовых документов
    • Сертификатные инвестиционные ценные бумаги (например, сертификаты акций)
    • Завещания, кодицилы и завещательные трасты
    • Медицинские доверенности и некоторые виды доверенностей
    • Документы, касающиеся усыновления, развода и других вопросов семейного права
    • Некоторые виды документов о передаче недвижимого имущества и других договоров недвижимого имущества
    • Судебные постановления, уведомления и другие судебные документы, такие как состязательные бумаги и ходатайства
    • Уведомления об отзыве продукции, касающиеся здоровья или безопасности.
    • Документы, требуемые по закону для сопровождения перевозки опасных материалов

    Чтобы подтвердить, может ли электронный договор или запись быть создана для конкретной правовой цели, необходимо также проанализировать законы, применимые к такой правовой цели, чтобы определить, существуют ли какие-либо требования к юридической форме. хiii

    Нью-йоркская версия UETA — это Закон об электронных подписях и записях (ESRA), который, что важно для финансовых консультантов, не разрешает электронные подписи на документах о распоряжении имуществом в случае смерти или недееспособности или назначении доверенного лица

    Роберт Терри

    Новое правило FINRA об электронных подписях, или электронных подписях, подчеркивает, как различные системы (например, законы штатов и федеральные законы) относятся к электронным подписям. Электронная подпись, в соответствии с федеральным законодательством, представляет собой звук, символ или процесс, прилагаемый к контракту или другой записи с намерением присоединяющего лица подписать или принять запись. Такие документы, как контракты, отказ от ответственности, счета-фактуры, бланки разрешений, договоры аренды и письма, имеют юридическую силу, если они подписаны электронной подписью. Они используются все чаще, поскольку позволяют быстрее и безопаснее подписывать документы. В соответствии с Законом об электронных подписях в глобальной и национальной торговле (ESIGN) электронные подписи становятся законными в каждом штате, где применяется федеральный закон. В ситуациях, не связанных с федеральным законодательством (например, контракты и аренда), в большинстве штатов принят единый закон об электронных транзакциях.
    ‍

    Стоит отметить, что цифровые подписи и электронные подписи — это разные термины. Согласно гиганту обработки документов Adobe, (электронная подпись) относится к «любому электронному процессу, который указывает на принятие соглашения или записи…. Цифровая подпись использует цифровой идентификатор на основе сертификата для аутентификации личности подписывающего лица». Федеральный закон и закон штата немного отличаются в том, как они работают.
    ‍

    Закон об ESIGN, принятый в 2000 году, придает электронным подписям ту же силу, что и рукописным, согласно федеральному закону. Этот закон также предусматривает, что если какой-либо федеральный закон требует подписи, электронная подпись будет приемлемой. Как же тогда FINRA начала принимать электронные подписи только в июле 2018 года (почти через 20 лет после вступления в силу закона ESIGN)? Напомним, что FINRA не является федеральным органом. Вместо этого Конгресс уполномочил его регулировать отрасль как некоммерческое независимое агентство. FINRA, как и большая часть инвестиционного сообщества, не решалась использовать электронные подписи. В 2014 году FINRA обнаружила, что зарегистрированный инвестиционный консультант подделал три электронные подписи. В этом случае в деле Гризель Саез, ответчик (AWC 2012034811001, 13 августа 2014 г.), FINRA установила, что, подделав электронные подписи, ответчик привел к тому, что бухгалтерские книги и записи ее фирмы нарушать Правила FINRA 4511 и 2010.
    ‍

    Согласно Закону о ESIGN, подпись считается квалифицированной, если она свидетельствует о намерении поставить подпись посредством нажатия кнопок на экране. Пользователи также должны показать согласие на ведение бизнеса в электронном виде и пункт об отказе (оба даются в виде четких инструкций).
    ‍

    С другой стороны, штаты приняли версию Единого закона об электронных транзакциях (UETA). Принятый примерно в то же время, что и Закон ESIGN, UETA был принят 47 штатами и многими территориями (включая Вашингтон, округ Колумбия). Три сдерживающих фактора — Иллинойс, Нью-Йорк и Вашингтон. Вместо этого у них есть свои законы об электронных подписях. Подобно ESIGN, UETA предусматривает, что запись будет осуществляться как в бумажной, так и в электронной форме, и что там, где требуется подпись, будет приемлема электронная подпись.
    ‍

    Иллинойс отличается от UETA тем, что предпочитает защищенные электронные подписи другим. Подпись в этой системе безопасна, если она создается способом, который можно считать коммерчески целесообразным и который может быть проверен.
    ‍

    Нью-йоркская версия UETA — это Закон об электронных подписях и записях (ESRA), который, что важно для финансовых консультантов, не разрешает электронные подписи на документах о распоряжении имуществом в случае смерти или недееспособности или назначении доверительного управляющего.Хорошей практикой может быть определение того, разрешена ли доверенность на решение финансовых вопросов, используемая многими финансовыми консультантами в качестве надлежащего ведения документации, подписана инвестором или уполномоченным лицом инвестора, если одно из этих двух лиц проживает в штате Нью-Йорк.< бр />‍

    Вариант UETA штата Вашингтон – это Закон об электронной аутентификации. Этот более поздний закон включает особенности электронных подписей, касающиеся надежности тех, кто управляет системами безопасности, связанными с использованием электронных подписей.
    ‍

    За границей канадский закон об электронных подписях определяет электронную подпись немного иначе, чем ESIGN или UETA. Этот закон гласит, что в качестве электронной подписи достаточно одной или нескольких букв, символов или символов, включенных в цифровую форму и связанных с электронным документом.

    Читайте также: