Что такое банковская карта

Обновлено: 01.07.2024

Расчетные карты – это удобный способ совершать покупки. Банкрейт объясняет.

Что такое банковская карта?

Кэш-карта – это платежная карта, с помощью которой можно расплачиваться хранящимися на ней деньгами или иногда снимать наличные в банкомате. Если у вас есть расчетный счет, у вас почти наверняка есть тип платежной карты, который называется дебетовой картой. Все карты с наличными имеют магнитную полосу, на которой хранятся данные карты, но более совершенные карты с наличными, называемые смарт-картами, также хранят информацию с помощью дополнительного защищенного чипа.

Более глубокое определение

Чтобы оплатить банковской картой, просто проведите по магнитной полосе или вставьте чип в устройство чтения карт. Общая стоимость транзакции будет автоматически вычтена из вашего баланса или счета. В случае дебетовой карты это означает непосредственно с расчетного счета в вашем банке. Чтобы совершить транзакцию по дебетовой карте, пользователи должны ввести свой личный идентификационный номер (ПИН-код) в точке продажи. Как правило, люди могут использовать дебетовые карты везде, где принимают кредитные карты, а также в банкоматах.

Некоторые платежные карты работают только в банкоматах. Они дают пользователям доступ к своим банковским счетам, где их можно использовать для снятия средств, запросов баланса или других услуг, предлагаемых в банкомате. Однако их нельзя использовать для совершения покупок.

Если у вас нет банковского счета, вы все равно можете использовать предоплаченную дебетовую карту. Некоторые работодатели, особенно компании быстрого питания и в розничной торговле, расплачиваются со своими сотрудниками именно такой картой, зачисляя на нее свою заработную плату. Иногда они имеют плату за использование или активацию. Другие формы предоплаченных дебетовых карт могут быть загружены пользователем, особенно если ему нужен удобный способ потратить наличные без необходимости привязки их к банковскому счету.

Некоторые платежные карты выпускаются розничным продавцом. Их обычно называют подарочными картами, и они поставляются с предустановленным балансом, который иногда можно пополнить при желании. Кроме того, они не привязаны к банковскому счету и могут быть использованы только у продавца-эмитента. Обычно они сбрасываются, когда баланс достигает нуля.

Хотя наличные карты практически идентичны по внешнему виду и способу использования, их следует отличать от кредитных карт. По кредитной карте ваши расходы ограничены кредитной линией, которую банк, по сути, выдает вам взаймы и ожидает погашения каждый месяц. С банковской картой ваши расходы ограничены фактическими наличными деньгами, которые у вас есть на руках.

К кредитным картам также часто прилагаются заманчивые вознаграждения. Ознакомьтесь со списком самых выгодных кредитных карт от Bankrate.

Пример платежной карты

Льюис и его приятель Кларк отправляются в путешествие на запад. Это долгий путь, и они не хотят брать с собой много наличных. Льюис предлагает получить предоплаченную дебетовую карту и пополнить ее суммой денег, которую они хотят потратить. Кларк также приносит подарочную карту, которую он получил на свой последний день рождения: она была выпущена в универсальном магазине McCormick, где он планирует сделать остановку, чтобы купить новую пару ботинок на остаток.

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia – с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports, она эксперт в области кредитов и долгов, пенсионного планирования, домовладения, вопросы трудоустройства и страховки. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Чарльз — признанный на национальном уровне специалист по рынкам капитала и педагог с более чем 30-летним опытом разработки программ углубленного обучения для начинающих финансовых специалистов. Чарльз преподавал в ряде организаций, включая Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale и многих других.

Что такое банковская карта?

Кэш-карта – это электронная платежная карта, на которой хранятся наличные деньги для различных видов платежей. Денежные карты могут включать банковские дебетовые карты, предоплаченные дебетовые карты, подарочные карты и платежные карты. Они не включают кредитные карты, поскольку кредитные карты являются формой долга, а не наличными.

Ключевые выводы

Денежная карта – это платежная карта, на которой хранятся наличные, например дебетовая, подарочная или предоплаченная дебетовая карта.
Кредитные карты не считаются картами с наличными.
Карты с наличными – это удобный способ для держателей карт совершать электронные платежи.
Обратите внимание, что приложение Square Cash предлагает дебетовую карту, которая называется Cash Card.

Как работают платежные карты

Карты с наличными предоставляют держателям карт удобный способ совершать электронные платежи. Стандартные фирменные банковские карты обычно разрешены для использования во всех торговых точках, где принимается сетевой процессор. Альтернативные платежные карты могут иметь определенные ограничения на их использование.

Банковские дебетовые карты – наиболее распространенный тип стандартных карт для оплаты наличными. Эти карты обычно связаны с банковским счетом в финансовом учреждении. Они позволяют держателю карты совершать электронные платежи со списанием наличных с банковского счета.

Стандартные банковские карты также можно легко использовать в банкомате для снятия наличных со счета. Если банковская карта привязана к текущему банковскому счету, транзакции в банкоматах обычно предлагаются без комиссии, если они совершаются в банкоматах, управляемых банком или связанных с ним банкоматах.

Подарочные карты — это еще один тип стандартных банковских карт. Эти карты предварительно загружены наличными и могут быть приобретены в определенных точках розничной торговли, продуктовых магазинах и магазинах шаговой доступности. Некоторые подарочные карты можно использовать только в определенных магазинах, таких как Costco или Subway. Другие подарочные карты, например карты Visa, MasterCard и American Express, можно приобрести в различных номиналах вместе с комиссией за обслуживание и использовать везде, где принимают эти карты.

Типы банковских карт

Также существует несколько альтернативных платежных карт с различными условиями и возможностями использования. Эти карты обычно известны как карты предоплаты и помогают поддерживать население, не имеющее достаточного доступа к банковским услугам, предоставляя карту для наличных, не привязанную к банковскому счету. Карты заработной платы также являются альтернативным типом банковских карт, которые работодатели могут предоставлять своим сотрудникам.

Зарплатные карты

Зарплатные карты — это разновидность платежных карт, которые может предоставить работодатель. Карты заработной платы — это льгота для сотрудников, которую работодатели организуют через партнерские отношения с эмитентами предоплаченных дебетовых карт. Они позволят работодателю производить запланированные платежи на дебетовую карту заработной платы сотрудника.

Эти платежи представляют собой простую форму прямого депозита и предоставляют держателю карты немедленный доступ к средствам. Карты расчета заработной платы могут быть легко интегрированы в систему расчета заработной платы работодателя, а также обеспечивают легкий доступ к заработной плате, полученной работником. Баланс этих карт меняется от месяца к месяцу, и их можно использовать так же, как дебетовую карту.

Квадратная платежная карта

Square – один из ведущих поставщиков карт с наличными и предоплаченных карт с наличными. Название дебетовой карты Square, которую она предлагает, — Cash Card. Эта услуга предоставляется через Cash App, приложение для мобильных платежей Square. Платежная карта Square позволяет пользователям совершать все виды электронных покупок.

Cash Card – это дебетовая карта Visa, которую можно использовать для оплаты товаров и услуг с вашего баланса в Cash App как в Интернете, так и в магазинах.

Вашу карту Cash Card можно использовать, как только вы ее закажете, добавив ее в Apple Pay и Google Pay или используя данные карты, указанные на вкладке Cash Card.

Лимит транзакции для банковских карт составляет 7000 долларов США за транзакцию. Также действуют следующие ограничения:

Эти ограничения сбрасываются в следующих случаях:

Дневной лимит: 19:00 по тихоокеанскому времени.
Недельный лимит: каждую субботу в 19:00 по тихоокеанскому времени.
Ежемесячный лимит: 19:00 по тихоокеанскому времени в последний день месяца.

Эти лимиты включают все операции с наличными картами, как в магазине, так и в Интернете, а также снятие наличных в банкомате. Примечание. Любая попытка транзакции, успешная или отклоненная, будет применяться к этим ограничениям.

Изменение дизайна платежной карты

Изменение дизайна платежной карты — это премиальная функция, которая позволяет выбрать уникальный цвет для платежной карты, изменить свою подпись и добавить эмодзи, чтобы выделиться среди других.

Просмотр выписок по счету

Просматривайте выписки из своего аккаунта Cash App

Заказать платежную карту

Cash Card – это бесплатная настраиваемая дебетовая карта, привязанная к вашему балансу в приложении Cash.

Проблемы с регистрацией

Чтобы получить банковскую карту, вам необходимо подтвердить свою учетную запись.

Apple Pay

Оплата с помощью Apple Pay с помощью платежной карты.

Google Pay

Оплата с помощью Google Pay с помощью платежной карты.

Сообщить об утере или краже карты

Как заказать новую банковскую карту.

Лимит снятия в банкомате

Для вашей безопасности снятие наличных в банкоматах с помощью Cash Card ограничено.

Комиссии банкомата за использование банковской карты

Cash Card можно использовать в любом банкомате, при этом комиссия Cash App составляет всего 2 доллара США.

Возврат денежных средств в магазинах

Получайте возврат наличных в магазинах, где они предлагаются, при использовании Cash Card в качестве дебетовой карты.

Активировать платежную карту

Как активировать новую банковскую карту

Оплата на заправочных станциях

Заправочные станции могут снять с вашей банковской карты временную авторизацию на сумму до 100 долларов США. Стоимость вашего газа будет снята позже как отдельная транзакция, которая снимает блокировку авторизации.

Временно отключить мою карту

Временно отключите свою платежную карту, если вы где-то ее забыли.

Возврат средств продавцом

Когда продавец возвращает деньги за транзакцию, возврат денежных средств в приложение Cash App может занять до 10 рабочих дней.

Оспорить покупку

Самый быстрый способ разрешить нераспознанную транзакцию или проблему с транзакцией, которую вы распознали, — это напрямую связаться с продавцом. Если они не могут вам помочь, мы здесь, чтобы помочь.

Неавторизованный платеж

Если вы заметили платеж банковской картой, который вы не авторизовали, мы рекомендуем немедленно связаться с продавцом, чтобы отменить незавершенную транзакцию.

Бесплатное снятие средств в банкомате

Cash App мгновенно компенсирует комиссию банкомата, включая комиссию оператора банкомата, для клиентов, которые ежемесячно получают зарплату в размере 300 долл. США (или более) непосредственно в своем Cash App. После того, как вы успешно активировали бесплатное снятие наличных в банкомате, каждый соответствующий депозит, который вы получите после этого, добавит дополнительный 31-дневный компенсационный сбор за банкомат.

Мы хотим помочь вам принимать более взвешенные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Дополнительную информацию см. в разделе Как мы зарабатываем деньги.

Cash App — это сервис для одноранговых платежей, который быстро набирает популярность. В 2020 году Cash App заработала 385 млн долларов США, что на 212% больше, чем годом ранее.

«Приложение Cash — относительно хороший вариант обмена наличными и другими функциями. Это не слишком отличается от Zelle, Paypal или Venmo", – говорит Рэй Кимбл, основатель и генеральный директор охранной компании Kuma LLC.

Все больше и больше американцев используют компьютеры и смартфоны для банковских нужд. Ожидается, что к 2022 году около 65 процентов американцев будут осуществлять банковские операции в Интернете. Если вы ищете новое платежное приложение, Cash App может помочь, но есть некоторые недостатки. Вот что нужно знать о приложении Cash перед регистрацией.

Что такое Cash App?

Cash App – это служба денежных переводов, ориентированная на мобильное приложение. Вы можете отправлять и получать средства напрямую и быстро, как с PayPal или Venmo. Но в Cash App есть и несколько других функций.

Помимо перевода денег, Cash App предоставит вам банковский счет и дебетовую карту, которую вы можете использовать в любом банкомате. Вы даже можете инвестировать в акции и биткойны через приложение. Некоторые из этих услуг бесплатны, а за другие взимается плата. Однако здесь есть серьезный недостаток: ваш баланс Cash App не застрахован FDIC. Это защита ваших денег, поэтому нет никакой гарантии, что вы вернете свои деньги, если что-то пойдет не так.

Cash App существует с 2013 года. Первоначально оно называлось Square Cash в честь Square Inc., материнской компании Cash App. Square Inc. была основана Джеком Дорси из Twitter.

Как зарегистрироваться в приложении Cash

Вы можете быстро зарегистрировать учетную запись Cash App.

Все, что вам нужно для учетной записи, это ваше имя, почтовый индекс и либо адрес электронной почты, либо номер телефона. Вам не нужно привязывать свой банковский счет, чтобы открыть счет Cash App, но в конечном итоге это потребуется, чтобы использовать большинство функций приложения.

Профессиональный совет

Вы можете увеличить ежемесячные лимиты на отправку и получение, полностью подтвердив свою учетную запись Cash App.

После того как вы откроете свою учетную запись, вы создадите свой «кэштег» ($Cashtag), который является вашим уникальным именем пользователя. Ваш $Cashtag — это то, как люди находят вашу учетную запись в приложении. С вашим именем пользователя вы сможете отправлять и получать платежи. У вас также есть возможность получить бесплатную дебетовую карту Cash App, которую компания отправит вам по почте.

Дебетовая карта Cash App привязана к вашему балансу, и карту можно использовать везде, где принимается карта Visa. Если вы используете свою дебетовую карту в банкомате, Cash App взимает комиссию в размере 2 долларов США. Тем не менее, Cash App также облегчает прямые депозиты. Если у вас есть прямой депозит в размере не менее 300 долларов США в месяц, Cash App возмещает комиссию банкомата в размере 2 долларов США. Однако помните, что ваши деньги не застрахованы FDIC, поэтому, если что-то пойдет не так, вам не повезет.

Как отправлять и получать деньги

Пользовательский интерфейс Cash App невероятно прост, что упрощает отправку и получение денег. Чтобы отправить деньги, вы найдете получателя по его имени, номеру телефона или $Cashtag в приложении.

Вы отправляете деньги, а человек, которому вы отправляете, получает электронное письмо или текстовое оповещение. Получатель сам выбирает скорость передачи.

Чтобы получить деньги, вы можете отправить запрос на выплату. Запрос можно отправить по имени человека, $Cashtag, электронной почте или номеру телефона. Приложение сообщит вам об оплате, а затем вы сами выберете скорость получения денег.

Cash App позволяет вносить деньги, которые вы получаете, на свой банковский счет или привязанную дебетовую карту. Денежные средства зачисляются на вашу дебетовую карту мгновенно, но зачисление средств на ваш счет может занять до 3 дней. Однако оба этих депозита бесплатны.

Если вы хотите внести мгновенный депозит на свой счет, за депозит взимается комиссия в размере 1,5% от общей суммы с минимальной комиссией 0,25 доллара США.

Лимит денежных средств

Вы можете отправить до 250 долларов США в течение 7 дней и получить до 1000 долларов США в течение 30 дней.Если вы хотите увеличить лимиты на отправку и получение, вам потребуется дополнительно подтвердить свою личность в службе.

Чтобы полностью подтвердить вашу личность, Cash App запрашивает ваше полное имя, день рождения и последние 4 цифры вашего номера социального страхования.

Вы можете открыть учетную запись без минимального остатка, и Cash App не объявляет максимальный баланс, который может быть на вашей учетной записи. Минимальная сумма, которую вы можете отправить и получить, составляет 1 доллар США. Плата за обслуживание или ежемесячная плата за баланс Cash App не взимается.

Насколько безопасно приложение Cash?

«Cash App использует PCI-DSS, тот же протокол, который используется крупными компаниями, выпускающими кредитные карты. Платежи шифруются на обоих концах. Это не менее безопасно, чем использование кредитной карты», — говорит Фарах Саттар, компьютерный инженер и основатель DCRYPTD.

Несмотря на надежную защиту, помните, что ваш баланс в Cash App не застрахован FDIC. Это определенно забастовка против службы, о которой следует помнить при открытии учетной записи.

Cash App также позволяет инвестировать в акции и биткойны. Если вы используете Cash App для инвестирования, это может усилить ваши опасения. Cash App является зарегистрированным брокером-дилером, членом FINRA и SIPC.

"Cash App может быть полезен для нового инвестора, который хочет начать работу", – говорит Райан Шухман, инвестиционный консультант и партнер Cornerstone Financial Services.

Однако Шухман отмечает, что у Cash App есть и недостатки для инвесторов.

«Платформа не предлагает взаимные фонды. Вы также не можете торговать опционами или некоторыми другими продвинутыми инвестиционными продуктами. Cash App имеет очень ограниченные аналитические и исследовательские функции. Вероятно, это неподходящая платформа для более крупных и искушенных инвесторов», — говорит Шучман.

Стоит ли покупать биткойны за наличные в приложении?

С такими приложениями, как Cash App, Venmo и Robinhood, людям проще, чем когда-либо, покупать биткойны и другие криптовалюты, но есть веские причины проявлять осторожность, прежде чем делать это.

Начнем с того, что криптовалюта — это относительно молодой класс активов по сравнению с обычными акциями, что способствует высокой волатильности ее стоимости и большим колебаниям цен в течение дня и даже часа. Эксперты говорят, что разумно держать инвестиции в криптовалюту на уровне менее 5% от вашего портфеля и следить за тем, чтобы это не мешало сбережениям на случай чрезвычайных ситуаций и выплате долгов с высокими процентами.

И хотя такие приложения, как Cash App, как правило, проще в использовании, основные криптовалютные биржи предлагают больше функций и лучшие в отрасли меры безопасности, которые защищают криптовалюту инвесторов.

Защита от мошенничества

Платежи в приложении Cash зашифрованы, большинство платежей осуществляются мгновенно, и обычно платежи нельзя отменить после отправки денег. Это определенно оставляет место для мошенничества и других преступлений социальной инженерии.

«Сторонние приложения, подобные этому, хотя и могут соответствовать стандарту PCI-DSS и шифровать все свои данные, по-прежнему возлагают на пользователя ответственность за использование надежных методов обеспечения безопасности и конфиденциальности для защиты своего аккаунта», — говорит Кимбл. .

Саттар также отмечает, что пользователи Cash App могут быть подвержены некоторым формам киберпреступности из-за цифрового характера платежного сервиса:

«Как и любая интернет-технология, Cash App подвержен атакам с перехватом. Например, если кто-то, претендующий на помощь, попросил вас поделиться своим экраном, не делайте этого. Любой квалифицированный специалист проведет вас по всем этапам, даже не спрашивая разрешения на демонстрацию экрана или учетные данные», — говорит Саттар.

Итог

Cash App – удобный сервис для отправки и получения денег. Переводы осуществляются быстро и легко, а дополнительный бонус в виде возможности инвестировать и использовать дебетовую карту вместе с сервисом делает его отличным инструментом в эпоху цифровых технологий.

Однако ваш баланс в Cash App не застрахован FDIC, а это означает, что нет никакой гарантии, что вы вернете свои деньги, если компанию взломают и дела пойдут плохо. Cash App, вероятно, не является хорошей идеей в качестве замены банка. Но это полезно для мгновенного и безопасного перевода небольших сумм.

Cash App — это инструмент для денежных переводов. Пользователи могут отправлять и получать деньги непосредственно через приложение или тратить в магазинах с помощью карты Cash App. Читайте дальше, чтобы узнать, что предлагает Cash Card, как ею пользоваться и что нужно знать, прежде чем ее приобретать.

Как работает карта Cash App?

Дебетовая карта работает так же, как и любая другая предоплаченная дебетовая карта. ‌Когда пользователь добавляет деньги на свой баланс Cash App, баланс добавляется на карту Cash App. Для этого убедитесь, что к учетной записи привязан банковский счет. Затем:

Нажмите на значок баланса.
Нажмите «Добавить наличные».
Введите сумму и нажмите "Добавить".

Приложение запросит подтверждение с помощью Face ID, Touch ID или PIN-кода.

Возможности карты приложения Cash

Вот некоторые функции, которыми могут воспользоваться пользователи карты Cash App:

Как настроить приложение Cash

Загрузите приложение Cash через Google Play или App Store.
Введите адрес электронной почты или номер телефона.
Введите код, который Cash App отправляет на этот адрес электронной почты или номер телефона.
Введите данные дебетовой карты, чтобы связать банковский счет.
Введите свое полное имя.
Выберите $Cashtag, который будет вашим именем пользователя.
Введите свой почтовый индекс.

Любой пользователь с активированной учетной записью может получить карту Cash App, если ему исполнилось 18 лет.

Запрос платежной карты

Владельцы аккаунтов Cash App могут запросить карту через приложение, выполнив следующие действия:

Нажмите на значок банковской карты.
Нажмите «Получить бесплатную банковскую карту».
Выберите цвет карточки.
Укажите, показывать ли на карте $Cashtag аккаунта.
Подпишите карту, нажав "Нажмите, чтобы настроить".
Введите свой адрес, имя и фамилию.
Ознакомьтесь с деталями и условиями и нажмите "Продолжить", чтобы заказать карту.

По данным Cash App, карты доставляются в течение 10 рабочих дней.

Активация карты приложения Cash

Когда карта Cash App приходит по почте, она содержит QR-код. Чтобы активировать карту:

Нажмите на значок приложения Cash.
Нажмите на изображение карточки.
Нажмите «Активировать платежную карту».
Нажмите «ОК», чтобы разрешить Cash App использовать камеру телефона.
Отсканируйте предоставленный QR-код.

Вы также можете активировать карту, введя код CVV и дату истечения срока действия, напечатанные на карте Cash App.

На что обратить внимание перед получением карты Cash App

С помощью карты Cash App вы можете переводить деньги напрямую со связанного банковского счета. Вы также можете использовать Cash App, когда вам нужно, чтобы друзья или родственники могли легко отправлять вам деньги.

Полезно знать

Однако имейте в виду, что в отличие от традиционных дебетовых карт, привязанных к банку, балансы и карты Cash App не покрываются страховкой FDIC. Если что-то случится с эмитентом карты, пользователь может потерять баланс. Кроме того, когда деньги покидают аккаунт Cash App, их трудно восстановить.

Об авторе

Элли Даймонд

Элли Даймонд – независимый писатель с опытом работы в области искусства и психического здоровья. Она получила степень бакалавра в Колледже Эмерсон и степень магистра художественной терапии в Университете Лесли. Используя свой опыт работы учителем и репетитором, она сосредоточила свое письмо на объяснении сложных тем непрофессионалу. Эти темы включают личные финансы, покупку и продажу жилья, цифровой маркетинг и здоровье.

Читайте также: